房屋贷款还完了怎么解除抵押？详细步骤指南

终于把最后一笔房贷还完的时候，我盯着手机银行的还款成功页面，长长舒了口气——这套房子，总算是真正属于自己了。但身边不少朋友还完房贷就把这事抛到脑后，直到想卖房子或者办其他手续时才发现：没办理解除抵押，房子在法律上还不算完全自由。今天就把我这些年帮客户处理解押的经验整理出来，一步步教你怎么把这件事办利落，别让解押变成还完房贷后的新麻烦。

先说第一步，得先跟银行确认贷款结清，把关键证明拿到手。还完最后一笔月供后，别等着银行主动联系你，最好主动出击。直接打贷款银行的客服电话，或者去当初办贷款的网点找客户经理，说清楚我的房贷已经结清了，需要开具贷款结清证明。现在很多银行线上就能办，比如登录手机银行，在贷款板块找到已结清的房贷记录，里面通常有开具结清证明的选项，申请后电子版直接下载打印就行。不过要注意，有些银行的电子证明需要盖电子公章，不确定的话最好当场问清楚，免得后续办理时登记中心不认。拿到结清证明后，一定要仔细核对上面的姓名、身份证号、房屋地址，这些信息必须跟房产证上完全一致，错一个字都得重开，别嫌麻烦，当场核对最稳妥。

接着是准备材料，这一步最容易漏东西，我见过太多人跑两三趟就是因为少带了一份材料。必备的材料有这么几样：本人身份证原件及复印件（如果房子是夫妻共有的，配偶的身份证也得带上，原件复印件都要）；不动产权证（也就是房产证）原件；刚拿到的贷款结清证明原件；还有一样特别关键——他项权利证，这个证是当初办房贷时，银行帮你去不动产登记中心办的，现在贷款还完了，银行会把它还给你，有些银行会和结清证明一起给，记得主动问一句他项权证什么时候能拿。另外，如果是委托别人代办，得准备授权委托书，还要受托人身份证原件复印件，委托书最好公证一下，免得登记中心卡流程。对了，有些银行会出具解除抵押登记申请书，这个一般在拿结清证明时一起要，别落下。

材料备齐了，就该去不动产登记中心办手续了。地址很好找，就是你房子所在区域的不动产登记中心，提前在官网或公众号查好办公时间，避开周末和节假日。到了大厅先取号，选抵押登记注销或解除抵押的号，等着叫号就行。轮到你时，把所有材料递给窗口工作人员，他们会核对信息：身份证和房产证是否一致、结清证明有没有银行盖章、他项权证是否在有效期内。审核通过后，工作人员会在系统里注销抵押登记，然后在不动产权证上盖个抵押注销的章，或者直接换发一本新的不动产权证（现在很多地方是电子版，会同步更新电子证照信息）。整个过程快的话半小时搞定，慢的话可能要等一两个小时，主要看当天人流量。办完后记得跟工作人员确认：解押手续办完了吧？房产证现在没问题了？ 听到肯定答复再走，心里踏实。

这里插一句，现在不少城市开通了线上解押渠道，不用跑现场。比如在当地的不动产登记微信公众号或APP上，找到抵押注销入口，按提示上传身份证、结清证明、房产证照片，提交后等审核就行。我上个月帮一个客户办，线上提交后第二天就收到了电子证照更新的通知，特别方便。你可以先打电话问问当地不动产登记中心，有没有这个服务，能省不少时间。

还有些特殊情况得注意。要是银行拖着不给结清证明或他项权证，别干等，先催客户经理，催不动就打银行客服投诉，一般投诉后处理会快很多。万一他项权证弄丢了，也别慌，先联系银行开他项权利证遗失证明，再拿着证明、身份证、房产证去不动产登记中心申请补办，流程不复杂，就是得等几天。

最后说时间，从还完房贷到拿到解押后的房产证，顺利的话1-2周就能搞定。主要时间花在等银行出结清证明（快的当天，慢的3-5个工作日），以及不动产登记中心审核（通常1-3个工作日）。所以别想着还完房贷立刻就能松绑，按流程一步步来，耐心点。

总之，房贷还完只是开始，解除抵押才是给房子解绑的最后一步。材料备齐、流程走对，其实一点都不麻烦。要是你刚还完房贷，赶紧对照上面的步骤准备起来，早一天办完，房子早一天真正属于你。