房贷可以提前还款几次？次数限制及注意事项

最近后台收到不少留言，问得最多的就是房贷提前还款的次数问题。毕竟攒了点钱，谁不想早点从房奴身份里解脱出来呢？但提前还款可不是想还就能还，次数这块儿每个银行的规矩都不太一样，今天我就把我这些年接触到的情况捋一捋，给大家说清楚。

先说个基本情况，房贷提前还款的次数，国家层面没有统一的硬性规定，完全是银行自己定的，所以你得先翻出自己的贷款合同，翻到提前还款那一页，仔细看看里面的条款——这是最直接的办法，比问谁都靠谱。

我接触过的银行里，大致分三种情况。第一种是完全不限次数的，这种银行比较少，一般是一些城商行，只要你每次提前还款的金额达到最低要求（通常是1万元起），想什么时候还、还几次都行，比如这个月还5万，下个月手里又有闲钱再还3万，只要银行系统能操作，就没问题。不过这种真的是少数，大部分银行还是会有次数约束。

第二种是按年限制次数，这是最常见的。比如有的国有大行规定，每年可以申请提前还款1次；有的股份制银行宽松点，每年能申请2次。这里的年是指自然年，还是从你上次提前还款开始算满一年？这个得注意，合同里一般会写每自然年度内提前还款次数不超过X次，比如今年1月还了一次，那下一次就得明年1月之后了，不是从上一次还款日往后推12个月。

第三种是有总次数限制，这种更少，但确实存在。比如有的银行会在合同里写整个贷款期限内提前还款次数不超过3次，这种就得特别注意了，每次提前还款前得好好规划，别浪费次数。说实话，我见过有人因为没注意这个，本来想分5次慢慢还，结果还到第3次就被银行提醒次数用完了，只能把剩下的钱一次性还完，打乱了原本的资金计划，挺可惜的。

除了次数，你还得留意其他限制条件，不然次数没超，也可能办不了。最常见的是最低还款金额，几乎所有银行都有，一般是1万元起，有的银行要求更高，比如5万元，少于这个数银行可能不受理。还有时间要求，大部分银行规定，房贷放款后得满1年才能申请提前还款，不满1年可能不让还，或者收违约金——违约金这块儿也得看合同，有的银行满1年就不收了，有的要满3年，提前还的话按剩余本金的1%-3%收，这笔钱可不少，得算清楚。

想提前还款的话，流程其实不复杂。你先打电话给贷款银行的客户经理，或者直接在手机银行APP上找提前还款申请入口，预约办理时间。到时候带上身份证、贷款合同、还款银行卡，去银行网点签字确认，或者线上提交材料就行。银行审核通过后，把钱存进还款卡里，系统会自动扣款，扣款成功后记得让银行出具提前还款结清证明，以后办其他事可能用得上。

这里得多说一句，提前还款前一定要算清楚是否划算。如果你的房贷利率很低，比如3%以下，手里的钱拿去理财能有4%以上的收益，那真不如不提前还，把钱拿去理财赚的利息比房贷利息还多，何必着急还呢？还有，提前还款后，你可以选缩短贷款年限或者减少月供，如果想省更多利息，优先选缩短年限，因为年限越短，总利息越少；如果想减轻每月压力，就选减少月供，根据自己的情况来。

总之，房贷提前还款的次数没有标准答案，全看你的贷款合同怎么写。建议大家拿到合同后，第一时间把提前还款相关条款标出来，特别是次数、金额、时间、违约金这几点，记在手机备忘录里，以后想提前还款的时候翻出来看看，心里就有数了。手头有闲钱是好事，但花在刀刃上更重要，别因为没搞清楚规则白忙活一场。