蚂蚁借呗10万逾期一年有什么后果？

我在信贷行业摸爬滚打快十年了，见过不少因为逾期影响生活的案例，每次遇到借呗逾期的咨询都忍不住多叮嘱几句。尤其是10万这样的大额，逾期一年真的不是扛一扛就过去的小事，后果比很多人想象的要严重得多，今天我就掰开揉碎了给大家说说。

首先得明确一点，借呗是接入了央行征信系统的正规信贷产品，逾期记录会直接上传到你的个人征信报告里。10万逾期一年，这份报告上会留下一条严重逾期的记录，而且是持续更新的——从逾期第一天开始，每个月都会新增一条逾期信息，直到你还清为止。这意味着未来5年内，你想申请房贷、车贷，甚至办张信用卡，银行查征信时看到这条记录，大概率会直接拒贷。我见过有人因为几年前的小额逾期都被拒了，更别说10万一年的硬伤了。

其次是钱的问题，逾期后产生的罚息和违约金可不是小数目。借呗正常借款日利率一般在0.03%-0.05%左右，逾期后会按正常利率的1.5倍收取罚息，也就是日息0.045%-0.075%。咱们按中间值0.05%算，10万本金每天利息50元，逾期后每天罚息就是75元，一年下来光是罚息就有75×365=27375元，再加上原本的利息，一年后要还的总金额可能接近13万，这还没算违约金（有些平台会收最低还款额未还部分的5%作为违约金，10万的话就是5000元）。利滚利下来，债务会越背越重，到时候想还都可能力不从心。

然后是催收，这绝对是最让人头疼的部分。刚开始逾期的一两个月，你可能只会收到支付宝的短信提醒和自动语音电话，语气还比较客气。但超过三个月，催收力度会明显加大，人工客服会频繁联系你，甚至可能联系你留在借呗的紧急联系人——我遇到过用户说父母、同事都接到过催收电话，搞得自己很没面子。一年时间，催收可能会升级到上门核实情况（虽然现在监管严了，上门催收有严格规范，但不是完全没有可能），或者委托第三方催收公司，到时候电话轰炸、短信轰炸是常事，正常生活和工作肯定会受影响。

更严重的是法律风险。10万已经属于较大金额，逾期一年且经过多次催收仍未还款，支付宝有权利通过法律途径追讨。我处理过的案例里，超过6个月的大额逾期，平台就可能启动诉讼程序。如果法院判决你败诉，你需要在规定时间内还款，要是还不履行，支付宝可以向法院申请强制执行——到时候你的银行卡、支付宝余额可能会被冻结，名下的资产比如车子、房子也可能被查封拍卖。要是被认定为有能力履行而拒不履行，还可能被列入失信被执行人名单，也就是大家常说的老赖，到时候不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，甚至影响子女上学，这些后果可就不止影响自己了。

另外，你的支付宝账户功能也会受限制。逾期后，借呗肯定会被冻结，无法再借款，花呗、网商贷这些关联产品也可能被降额或关闭。芝麻信用分会从原本可能700多分的良好状态，直接掉到500分以下，到时候想免押金租车、住酒店，甚至用支付宝交水电费都可能受限。我遇到过用户因为芝麻分太低，连共享单车都没法骑，生活便利性大打折扣。

其实说到底，逾期的核心问题从来都不是暂时没钱还，而是拖延带来的连锁反应会像滚雪球一样越滚越大。10万一年，征信、金钱、生活、法律风险全占了，真的不值得。所以如果已经逾期，哪怕暂时还不上全额，也别想着等有钱了再说，尽早和平台沟通才是正经事——当然，这是后话了，今天主要想让大家清楚，逾期一年的后果有多严重，千万别心存侥幸。