一厘是多少利息？贷款利息单位换算与避坑指南

最近整理贷款咨询记录时，发现一厘利息这个词被问得特别频繁。很多人拿到贷款合同，看到月息一厘日息一厘这样的表述，总觉得厘是很小的单位，利息应该不多，但具体怎么算、实际要还多少，心里没底。今天就用最实在的话，把一厘利息讲清楚，毕竟搞懂这个，才能真正明白自己贷的款到底要付多少成本。

首先得明确，厘是中国传统的利息单位，不是现在国际通用的百分比，所以得先搞清楚它的基本换算。按行业惯例，1厘等于0.1%，注意是百分比，不是千分比。但光知道这个还不够，关键要看一厘对应的是日息、月息还是年息——不同的计息周期，哪怕都是一厘，实际利息能差出几十倍。

先看日息一厘。如果合同写日息一厘，意思就是每天的利率是0.1‰（千分之零点一），换算成百分比就是0.01%（因为1%=10‰，0.1‰=0.01%）。别觉得0.01%少，算下来可不低。比如借1万元，日息一厘，每天利息就是10000×0.01%=1元，看着不多，但一年按365天算，总利息就是365元，年化利率是0.01%×365=3.65%，这个水平在信用贷里算比较低的。不过要注意，有些短期贷款会用日息标注，比如7天期，1万元日息一厘，7天利息就是7元，到期连本带息还10007元，这个得心里有数。

再看月息一厘，这个在贷款里最常见，尤其是小额信贷。月息一厘就是月利率0.1%，借1万元的话，每月利息是10000×0.1%=10元，一年12个月就是120元，年化利率是0.1%×12=1.2%。这个利率非常低了，目前只有少数银行的优质客户或者政策性贷款能拿到。但要警惕一种情况：有些机构会把月息一厘故意说成利息很低，但如果实际是日息一厘，年化3.65%，虽然也不算高，但比月息一厘的年化1.2%还是高不少，所以签合同前一定要问清楚是月息还是日息。

还有年息一厘，这个就比较少见了，年息一厘即年利率0.1%，借1万元一年利息才10元，几乎等于无息，通常只会出现在特定的扶持性贷款里，普通商业贷款基本遇不到。

除了单独的一厘，贷款里还常看到几分几厘，比如月息2分5厘。这里有个单位换算要记牢：1分=10厘，1厘=10毫。所以2分5厘就是25厘，即月利率2.5%，换算成年利率就是30%（2.5%×12），这个利率已经接近民间借贷的司法保护上限（目前是LPR的4倍），属于高利率了，借钱时一定要谨慎。

最后说个最关键的：不管合同写一厘还是几分，一定要自己动手换算成年化利率。方法很简单：日息×365，月息×12，年息直接用。换算后再对比一下当前的LPR（贷款市场报价利率），比如2025年最新的1年期LPR是3.45%，如果年化利率超过3.45%×4=13.8%，就要小心是不是高利贷了。我见过不少人因为没搞懂厘的周期，稀里糊涂签了合同，最后利息越还越多，所以把厘的含义和换算方法记在心里，比啥都重要。