申请额度算借钱了吗？一文理清区别

最近总有人问我，在贷款平台上点了申请额度，是不是就算借了钱？会不会影响征信？作为在这个行业做了快十年的人，今天就掰开揉碎了说清楚这个事儿。

其实申请额度这一步，本质上是平台对你的借钱资格做个评估。你想想，去银行贷款，客户经理是不是先问你收入多少、有没有社保，然后告诉你你大概能贷20万？这个20万就是额度，整个过程只是评估，不是借钱。线上平台也一样，你填了身份证、银行卡信息，授权平台查征信（有的平台需要，有的不需要），系统根据这些数据算出你能借的最大金额，这就是申请额度的全过程。

那什么时候才算真的借钱呢？得等你看到额度后，主动点借款提现这些按钮。这时候你得选具体借多少钱（不能超过额度）、借多久，确认利息怎么算、每月还多少，然后签电子合同，平台把钱打到你的银行卡里。到这一步，钱实实在在到了你手里，借款合同生效，你才算是借了钱，才有了按时还款的义务。

可能有人会担心征信问题——申请额度会不会上征信？这里分两种情况：如果平台在申请额度时需要你授权查询征信（一般会在协议里写授权查询个人征信报告），那征信报告里会留下一条贷款审批的查询记录；如果平台不需要查征信，就不会有记录。但不管有没有查询记录，这都不是借款记录。借款记录是你真正借到钱后，平台上报给征信中心的，会显示你借了多少、还了多少、有没有逾期，这才是真正的负债记录。

还有人问，额度显示在APP账户里了，算不算借钱？不算。额度就像你手机钱包里的优惠券，显示满100减50，但你没下单买东西，优惠券就只是个数字，不会扣你钱。贷款额度也一样，没提现到你的银行卡，就只是平台给你的一个可借款上限，不产生任何还款义务。

不过得提醒一句，虽然申请额度不算借钱，但也别太随意。如果平台申请额度时需要查征信，频繁点申请额度会让征信报告上留下多条贷款审批查询记录。银行或其他金融机构看到你短期内查了很多次征信，可能会觉得你很缺钱，后续真的需要借钱时，审批可能会更严。所以申请前最好想清楚：是不是真的需要这笔钱？这个平台的利率、还款方式合不合适？别看到测额度就点，没必要。

总的来说，申请额度和借钱是两码事：申请额度是评估你能借多少，借钱是你确认要借并拿到钱。只要你没点提现，没收到钱，就不算借了钱。下次再遇到这种情况，心里就有底了吧？