没有微粒贷怎么用微信借钱？3个正规途径+实操指南

最近后台总收到私信，问我微信里没有微粒贷，还能不能在微信上借到钱？其实不少人不知道，微信生态里能借钱的正规渠道不止微粒贷一种。我平时帮用户分析借贷需求时，也常会遇到类似问题，今天就把我整理的几个实操方法分享出来，都是经过合规性验证的，大家可以放心参考。

先说第一个，也是最贴近日常消费的——微信分付。可能有人没听过，其实它是微信官方推出的信用支付产品，有点像微信版花呗，能直接用于微信支付场景。开通入口不难找，打开微信后点我，再点支付，进入钱包页面，往下滑就能看到分付选项（如果没看到，说明暂时不符合开通条件）。点进去后按提示操作，主要是同意用户协议、授权查询征信，系统会根据你的微信支付分、消费记录、信用情况综合评估额度，一般从几千到几万不等。用的时候很方便，线下扫码、线上购物只要选微信支付，就能看到分付作为付款方式，选择后资金直接从分付额度扣，下个月出账单再还。还款可以选分期，也能一次性结清，日利率大概在0.04%到0.06%之间，换算成年化利率是14.6%到21.9%，属于监管允许的范围内，比很多非持牌机构的利率合理多了。

说完分付，再聊聊微信里的银行小程序贷款。现在很多正规银行都在微信上开了官方小程序，比如微众银行、招商银行、平安银行这些，它们的小程序里通常会有针对个人的信用贷款产品，额度和利率都比较透明。操作步骤也简单：打开微信首页，在顶部搜索栏直接搜银行名称+小程序，比如微众银行小程序，注意认准带官方标识的账号，避免点到山寨程序。进入小程序后，一般在首页就能看到信用贷个人消费贷这类入口，点击后按提示填写身份证号、手机号，授权银行查询征信，提交申请后等审核结果。快的话几分钟就能出额度，放款一般直接到你绑定的银行卡里，到账后就能转到微信零钱用了。这里要提醒下，不同银行的审核标准不一样，比如有的看重公积金缴存记录，有的看工资流水，申请前可以先在小程序里看看具体要求，别盲目提交导致征信查询次数过多。

除了上面两种，还有一种是通过微信服务页面里的借钱入口。打开微信点我，进入服务（以前叫支付），如果页面里有借钱选项，点进去后会看到一些合作的持牌贷款机构产品，比如招联好期贷、马上消费金融这些，都是有正规消费金融牌照的机构。这些产品的申请流程和银行小程序类似，也是填写信息、授权征信、等待审核，通过后放款到银行卡或微信零钱。不过要注意，这里展示的产品是系统根据你的情况推荐的，每个人看到的可能不一样，而且申请时要看清楚机构名称，必须是持牌的消费金融公司或银行，非持牌机构的产品千万不要碰，风险太高。

讲完途径，必须啰嗦几句注意事项，这些都是我平时反复跟用户强调的。第一，不管借哪种钱，一定要核实机构资质。正规的贷款机构必须有金融牌照，银行看银行业金融许可证，消费金融公司看消费金融牌照，这些都能在央行官网或银保监会官网查到，查不到牌照的直接pass。第二，算清楚实际利率。很多产品只标日利率，比如日息万三，看着很低，但换算成年化利率是10.95%，如果是日息万五，年化就是18.25%，一定要用IRR公式或者在线年化利率计算器算清楚，避免被低日息迷惑。第三，别过度借贷。借钱前先想清楚用途，是紧急周转还是非必要消费，还款能力能不能覆盖月供，逾期不仅影响征信，还会产生高额罚息，得不偿失。第四，保护好个人信息。申请时只在官方渠道填写信息，别把身份证照片、银行卡号随便发给陌生人，验证码更是绝对不能给。

其实说到底，微信只是个借钱的渠道，核心还是要选正规机构、算清成本、理性借贷。没有微粒贷没关系，分付、银行小程序、合作机构入口这三个途径，只要操作得当，都能解决临时资金需求。最后再提醒一句，征信是自己的经济身份证，不管借多少钱，按时还才是最重要的。希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有其他问题也可以在评论区留言，我看到会尽量回复。