网贷不还会上黑名单吗？影响与应对解析

最近后台收到不少留言，问网贷要是还不上，真的会被拉进黑名单吗？每次看到这种问题，我都觉得有必要把这里面的门道掰开揉碎了说。毕竟黑名单这三个字，对普通人来说分量不轻，直接关系到以后的生活和财务规划。

大家常说的黑名单，其实不是一个统一的官方名单，主要分两种。一种是征信报告里的不良记录，也就是咱们常说的征信黑名单，另一种是法院公布的失信被执行人名单，也就是俗称的老赖名单。这两种性质不同，影响也不一样，但都和网贷不还可能扯上关系。

先说上征信的网贷。如果借的网贷是正规持牌机构发放的，比如银行旗下的网贷产品、有消费金融牌照的公司的网贷，这类贷款在申请时都会查征信，借款记录也会上传征信。这种情况下，要是不还，逾期记录会直接记在征信报告里。逾期30天内，征信报告会显示1；超过90天，就是3，这时候基本就被银行和正规金融机构认定为征信黑名单了。以后再想申请房贷、车贷，甚至信用卡，大概率会被拒。更严重的是，如果逾期金额大、时间长，网贷平台可能会起诉到法院。法院判决后，要是你有能力还却故意不还，就会被列入失信被执行人名单，这可是法律层面的黑名单，坐飞机、高铁、住星级酒店，甚至孩子上私立学校都会受影响。

那是不是不上征信的网贷就没事了？很多人有这个误区，觉得小平台的网贷查不到征信，不还也没关系。其实不是。现在很多非持牌网贷平台会接入第三方征信机构，比如百行征信、芝麻信用、同盾征信这些。你要是在这些平台借钱不还，逾期记录会记在第三方征信报告里。虽然这些报告不像央行征信那样被所有金融机构认可，但网贷行业内部很多平台会共享这些数据。下次你再想在其他小平台借钱，人家一查就知道你有逾期记录，基本也会拒贷。而且，就算不上任何征信，网贷平台的催收也会影响生活，电话、短信提醒是常事，频繁联系确实会让人觉得麻烦。

怎么知道自己借的网贷上不上征信呢？教大家几个简单的方法。第一，看借款合同，里面一般会有个人征信查询授权书和逾期信息报送授权书，如果有，那肯定上征信。第二，直接查自己的央行征信报告，带上身份证去人民银行网点打印，或者通过征信中心官网查询，里面会详细记录所有上征信的贷款记录。第三，打电话问网贷平台客服，直接问借款记录是否上传央行征信，正规平台都会如实回答。

不管是哪种黑名单，影响都不小。征信黑名单会让你在正规金融机构寸步难行，想贷款买房买车基本没戏；失信被执行人名单则会限制高消费，甚至影响家庭。之前遇到用户因为几千块网贷逾期没处理，后来想贷款买房，征信过不了，只能看着机会溜走，真挺可惜的。

所以借网贷前一定要想清楚自己的还款能力，别抱着反正不上征信的侥幸心理。如果已经借了，一定要按时还，哪怕暂时手头紧，也先想办法周转，千万不要让逾期发生。毕竟，征信一旦坏了，修复起来至少要5年，这5年里的财务规划都会受影响。

总的来说，网贷不还会不会上黑名单，要看具体情况，但不管上不上，不还钱的后果都得不偿失。与其担心会不会上黑名单，不如从一开始就谨慎对待网贷，理性借款，按时还款，这才是对自己财务负责的态度。