放款多久才开始月供？不同贷款时间节点解析

最近后台收到不少留言，问我贷款放款后到底多久开始还月供。其实这个问题真没标准答案，得看你办的是什么贷款，签的合同里是怎么约定的。今天我就结合平时接触最多的几种贷款类型，跟大家捋捋清楚，免得后面因为搞不清时间手忙脚乱，影响征信就不值当了。

先说说大家最关心的房贷。房贷金额大、期限长，还款时间的约定也相对细致。一般来说，银行放款后会给你一份《借款合同》和《还款计划表》，里面会明确写两个关键信息：放款日和约定还款日。比如这个月22号放款（就像今天），合同里约定每月20号是还款日，那第一次月供什么时候还呢？多数银行会按次月还款的逻辑，也就是下个月20号还第一期。不过这里要注意，第一个月月供的金额可能不是完整的月供，因为从22号放款到下个月20号，中间只有29天（假设下个月30天），这时候银行会按实际借款天数计算利息，本金部分可能只还一小部分，具体金额以还款计划表为准。也有少数银行会按足月计算，比如9月22号放款，10月22号才算一个月，但如果约定还款日是20号，那就会顺延到11月20号还第一期，这种情况第一次月供的周期会比较长，金额也会多一些，所以拿到合同后一定要先看清楚还款计划表上的首次还款日。

再来说信用贷。信用贷通常期限短，从1年到5年不等，还款方式多是等额本息，所以还款时间相对固定。一般放款后次月开始还，比如这个月10号放款，下个月10号就是第一个还款日，月供金额从第二个月开始就固定了。不过有个细节要注意，有些信用贷合同会约定放款日即为还款日，比如8月15号放款，以后每个月15号还月供，那第一次就是9月15号还。如果放款日是31号，而有的月份没有31号，银行会默认当月最后一天为还款日，比如3月31号放款，4月30号就是第一个还款日，这个小细节别忽略了。

经营贷的情况稍微复杂点，因为企业主的资金周转需求不同，还款方式也更多样。如果是按月还款（等额本息或等额本金），那和信用贷类似，放款后次月开始还；如果是按季还款，比如约定每季度末月20号还，那3月10号放款，第一个还款日就是6月20号；还有些经营贷是先息后本，每月只还利息，到期一次性还本金，这种情况下，放款后次月就要开始还利息，比如5月5号放款，6月5号还第一个月的利息，本金等到期再还。不管哪种方式，合同里都会写清楚首次还款日和还款频率，拿到合同后重点看这两项就行。

可能有人会问，万一没收到还款提醒怎么办？其实现在银行服务挺完善的，放款后一般会通过短信、APP推送还款计划，你也可以主动登录手机银行，在贷款板块找到还款计划，里面能看到每一期的还款日和金额。如果还是不清楚，直接打银行客服电话，报上你的贷款合同号，客服会帮你查得明明白白。

最后再啰嗦一句，月供的核心是按时还，一旦逾期，不仅要交罚息（通常是未还金额的0.05%每天），还会被上报征信，影响以后办贷款、信用卡。所以放款后第一件事，就是把还款日设成手机日历提醒，或者在银行卡里存够月供金额，让银行自动扣款，这样最省心。