网商贷跟借呗哪个利息低？利率对比与选择技巧

最近后台总有人问我：网商贷跟借呗哪个利息低啊？说实话，刚接触这个问题时，我以为就是简单对比数字，后来发现很多人都搞混了——这俩产品压根不是非此即彼的关系，利息高低得看具体情况。今天我就把整理的信息分享出来，帮大家理清楚。

先说说网商贷。它是网商银行针对小微企业主、个体工商户推出的经营性贷款，我查过官方信息，它的利率是按日计算的，日利率范围大概在0.015%到0.05%之间。举个例子，要是日利率0.03%，借1万块一天利息就是3块，换算成年利率就是0.03%×365≈10.95%。不过这里要注意，网商贷的利率不是固定的，系统会根据你的店铺经营情况、信用记录、还款能力这些来定。比如你店铺流水稳定、信用好，利率可能就低一些；要是刚开店没多久，信用记录少，利率可能会高一点。

再看借呗。它是支付宝针对个人消费者的信用贷款，日利率范围一般在0.015%到0.06%。跟网商贷类似，也是按日计息，利率同样由系统评估，主要看你的芝麻信用分、个人征信、消费习惯这些。比如你芝麻信用分800以上，平时用支付宝消费多、还款及时，可能日利率就能到0.02%左右；要是信用分刚够开通借呗，可能日利率就会到0.05%甚至更高。

那到底哪个利息低？其实没法直接说谁比谁低。我见过有用户网商贷日利率0.02%，借呗0.03%；也有用户借呗0.025%，网商贷0.04%。关键在于，两者的评估维度不一样：网商贷更看重经营资质，借呗更看重个人信用和消费行为。所以如果你是做生意的，网商贷可能给你更低的利率；如果是个人日常消费，借呗的利率可能更有优势——当然，这都得看你自己的实际情况。

另外，还有个容易忽略的点：利率的计算方式。不管是网商贷还是借呗，都支持按日计息，随借随还，提前还款一般不收取手续费。但如果你选了分期还款，要注意看清楚每期的利息计算是不是等本等息还是等额本金，不过目前这俩产品主要还是按日计息，这点比较统一。

想拿到更低的利息，其实有几个小技巧。首先，保持良好的信用记录，不管是网商贷还是借呗，征信上不能有逾期，这是最基本的。其次，网商贷用户要尽量让店铺经营数据好看，比如流水稳定、好评率高；借呗用户可以多使用支付宝消费、理财，提升芝麻信用分。最后，别频繁借贷或提前还款，系统可能会觉得你资金需求不稳定，反而影响利率评估。

所以啊，与其纠结哪个利息低，不如先搞清楚自己的需求：是用于经营还是消费？自己的信用和资质更符合哪个产品的评估标准？然后直接打开支付宝，分别看看网商贷和借呗的页面，上面会显示你的个人专属利率，一对比就知道哪个更适合自己了。毕竟每个人的情况不一样，别人的利率参考意义不大，自己查到的才是最准的。