支付宝有几种借钱方式？4种常用途径及申请指南

平时在支付宝上用得多了，经常有人问我，支付宝里到底能怎么借钱，今天就来好好梳理下。作为日常使用频率很高的支付工具，支付宝确实整合了不少借钱功能，但具体有哪些，可能很多人没完全弄明白。我结合自己的经验和了解，总结出目前支付宝里比较常见的四种借钱方式，每种都有不同的适用场景，大家可以根据自己的情况参考。

第一种是借呗，这个应该是大家最熟悉的。借呗是蚂蚁消费金融推出的个人消费信贷产品，主要面向普通个人用户。想申请借呗，得先完成支付宝实名认证，这是基础，然后系统会综合评估你的芝麻信用分、消费习惯、还款记录这些，评估通过了才能开通。额度方面，一般是500元到20万元，具体多少看每个人的信用情况和系统评估结果。利率的话，日利率大概在0.015%到0.06%之间，换算成年化利率就是5.475%到21.9%，不同用户会有差异。还款方式比较灵活，支持等额本金、先息后本，也能提前还款，提前还的话按实际使用天数计息。操作起来也简单，打开支付宝首页，直接搜索借呗，或者在我的页面往下滑，找到借呗入口就能看到自己的额度和申请入口了。

第二种是网商贷，这个和借呗容易弄混，但其实针对的用户群体不一样。网商贷是网商银行的产品，主要面向小微企业主、个体工商户这些有经营需求的用户。申请的话，得用企业支付宝账户登录，或者个人支付宝账户绑定了工商营业执照等经营信息，系统会根据你的经营情况、信用记录来评估。额度方面，网商贷的额度普遍比借呗高一些，从几万到几十万不等，具体看经营规模和信用状况。利率上，日利率大概在0.016%到0.047%，年化就是5.84%到17.155%，相对来说可能比借呗低一点，毕竟是针对经营用途。还款方式支持等额本金、随借随还，也能提前还款。操作路径的话，企业支付宝用户在我的页面就能看到网商贷，或者直接下载网商银行APP登录查看。

第三种是备用金，这个更像是小额应急用的。额度不高，一般是500元到2000元，用的是7天或者14天的短期免息，到期一次性还本，不用付利息，这点挺友好的。申请条件和借呗类似，需要实名认证、信用良好，不过不是所有用户都有，得系统评估后才有入口。适合什么情况呢？比如临时差几百块钱周转，下个月发工资就能还上，这种短期小额的需求用备用金就很合适，不用付利息，也不麻烦。操作的话，支付宝首页搜索备用金，能看到入口的话就能直接申请，资金很快就能到账。

第四种是支付宝平台上的合作信贷产品。支付宝作为大平台，会接入一些持牌消费金融公司的产品，这些产品不是支付宝自己的，但可以在支付宝里直接申请。比如之前常见的招联好期贷、马上消费金融的产品等，现在具体有哪些，大家可以打开支付宝，在首页搜索借钱，进入借钱页面后，除了借呗、备用金，下面可能会显示其他合作机构的产品。这些产品的申请条件、额度、利率都由合作的金融机构决定，比如有的可能对芝麻信用分要求更高，有的额度可能几万到十几万，利率也各有不同，需要大家自己点进去看具体的产品说明。不过要注意，申请这些产品也会查征信，所以申请前最好看清楚条件，避免盲目申请影响信用。

最后想说，不管用哪种方式借钱，都要先弄清楚自己的需求和还款能力。额度高不代表一定要借那么多，利率低才更划算，而且所有借贷都要按时还，不然影响信用就麻烦了。支付宝里的借钱方式虽然方便，但终究是要还的，理性借贷才是最重要的。