央行降息房贷会减少吗？关键看这几点

最近总有朋友问我，央行降息了，房贷是不是就一定会变少？其实这个问题不能直接给肯定答案，得拆开来分析。首先要看你的房贷是固定利率还是浮动利率。如果是固定利率房贷，不管央行怎么降息，月供都不会变，因为合同里已经约定了整个贷款期的利率，不会随市场变化调整。但如果是浮动利率，尤其是挂钩LPR的那种，情况就不一样了。

这里说的LPR，就是贷款市场报价利率，是银行综合自身成本和市场情况给出的报价，现在多数房贷都是用LPR加上一定基点来计算的。其次，要看央行降息是否带动了LPR下降。央行降息通常会影响银行的资金成本，如果央行降了MLF（中期借贷便利）利率，银行的LPR大概率会跟着下调，这时候你的房贷利率才有可能跟着降。不过，这也不是立刻生效的，得等你的房贷重定价日到来。比如你的重定价日是每年1月1日，那即使今年降息导致LPR降了，也要到明年1月才会调整月供，不是当月就少。

另外，重定价周期也很重要。大部分人的房贷重定价周期是1年，但也有少数是更长的时间，比如3年或者5年。如果周期是1年，那每年调整一次；如果是更长时间，就要等更久才能看到月供变化。还有一点要注意，就算央行降息了，有些银行可能因为自身资金状况或信贷政策，调整的幅度和时间也会有细微差异，但这种情况比较少见，不用太担心。

最后想提醒大家，如果你想知道自己的房贷会不会因为降息减少，可以先翻出贷款合同，看看里面写的利率类型是固定还是浮动；再查一下自己的重定价日是什么时候，以及重定价周期是多久。这样就能大致判断出自己的房贷会不会变少，以及什么时候会变了。