公积金有利息收入吗？怎么算？什么时候到账？

平时帮大家梳理公积金相关问题时，经常有人问：每个月交的公积金，除了买房能用，自己放着有利息收入吗？今天就好好聊聊这个事儿，毕竟关系到咱们口袋里的钱。

先说结论：公积金是有利息收入的。不少人以为公积金账户里的钱就是死钱，只有提取或贷款时才有用，其实不是。只要账户里有钱，就会按规定计算利息，跟咱们把钱存在银行有利息一个道理，只是计算方式和利率有点不一样。

具体怎么算呢？公积金利息分两部分：当年缴存的部分和上年结转的部分，利率不一样。当年缴存的公积金，是按结息日（每年6月30日）的活期存款利率计息；上年结转的公积金，是按三个月定期存款基准利率计息。比如2024年的活期利率是0.35%，三个月定期利率是1.10%，具体利率每年可能会调整，以当年央行公布的为准。举个例子，如果你2024年7月到2025年6月期间，每个月缴存1000元公积金（单位+个人），当年缴存总额就是12000元，这部分按0.35%的活期利率算利息；而2024年6月30日之前账户里的余额（也就是上年结转部分），比如有50000元，就按1.10%的三个月定期利率算利息。

再说说结息时间。公积金结息不是按月也不是按年随时算，而是固定每年结一次息，结息日是6月30日。也就是说，每年6月30日会把上半年的利息统一算清楚，然后打到你的公积金账户里，从7月1日开始，这部分利息就会和原本的本金一起，作为下一个结息年度的本金，继续产生利息，也就是利滚利的复利效果，不过因为是按年结息，复利的影响每年体现一次。

利息到账后，怎么查询呢？现在线上渠道很方便。你可以登录当地的住房公积金管理中心官网，或者下载官方APP、微信公众号，在账户查询里找到交易明细或结息记录，就能看到每年6月30日结息的金额。如果习惯线下，也可以带着身份证到公积金管理中心柜台，请工作人员帮忙打印账户明细，上面会清楚标注利息收入。

这里有几个点需要提醒大家。第一，公积金利息是免税的，这部分收入不用交个人所得税，相当于多了一笔纯收益。第二，提取公积金时要注意顺序，一般来说，提取是先提取当年缴存的部分，再提取上年结转的部分。如果当年缴存的钱被提取了，这部分就不会产生活期利息；如果提取了上年结转的钱，后续的定期利息计算基数也会减少，所以如果不是急需用钱，尽量不要轻易提取，让本金多滚几年利息更划算。第三，利率是会调整的，虽然近几年活期和三个月定期利率变化不大，但如果未来央行调整基准利率，公积金利率也会跟着变，大家可以多关注每年6月前后的官方通知。

总的来说，公积金不光是买房的储备金，放在账户里也会默默生钱，虽然利率可能不如理财高，但胜在安全稳定，而且是国家给的福利。平时多留意自己的公积金账户，了解利息怎么算、什么时候到账，也是管理个人财务的一部分。