微粒贷还款晚了一天会影响我信誉吗？看完就清楚

最近总有人问我，微粒贷还款晚了一天，到底会不会影响信誉。作为天天和贷款打交道的人，我得说，这事儿还真不能一概而论，得从几个方面慢慢说。

先说说微粒贷的还款规则。微粒贷是微众银行的产品，而微众银行是正规持牌的互联网银行，所以它的还款记录是会接入央行征信系统的。这一点大家得先明确，正规贷款产品的还款情况，基本都会和征信挂钩。那逾期一天会不会直接上征信呢？这里有个关键点——容时服务。所谓容时，就是指贷款机构给用户的还款宽限期，比如有些信用卡会有1-3天宽限期，在宽限期内还款不算逾期。但根据微众银行公开的信息，目前微粒贷并没有明确说明有还款宽限期。这就意味着，理论上，只要过了还款日当天24点还没还款，就可能被视为逾期。

不过，实际操作中，征信上报也需要时间。金融机构通常不会在逾期的第二天就立刻把信息报给征信中心，一般会有个内部的统计周期，比如T+1日（即逾期后的第二天）汇总数据，再报送。所以如果逾期一天后，在机构报送征信数据之前就把欠款还上，有可能不会被记录到征信报告里。但这个时间差到底有多久，每个机构的处理节奏不一样，微众银行也没有公开具体的报送时间，所以这一点没法打包票。

再说说如果真的被记录了，影响有多大。征信报告里的逾期记录会按逾期天数划分，比如逾期1-30天逾期31-60天等。如果只是晚还一天，后续马上还上了，征信报告里会显示逾期1-30天，但这个记录的严重程度，和连续逾期几个月、甚至一直不还的情况比，要轻得多。而且，征信报告是动态更新的，只要后续保持按时还款，2年后这条逾期记录的影响会逐渐减弱，5年后会被自动清除（前提是欠款已还清）。不过，要是短期内有申请房贷、车贷这类大额贷款的计划，这条逾期记录可能会让银行觉得你的还款习惯不够稳定，审批时可能会更谨慎，比如提高贷款利率或者要求增加首付。

发现晚还一天后，第一时间该做什么？别慌，先赶紧把欠款还上。最好用手动还款，别等自动扣款，有时候银行卡余额变动延迟，自动扣款可能失败。还完款后，建议直接联系微众银行的客服，电话在微粒贷APP里就能找到。跟客服说明情况，比如我因为XX原因（比如忘了看通知、银行卡余额不足）晚还了一天，现在已经还清了，想问问这笔逾期有没有上报征信？如果客服说还没上报，那基本就没问题了；如果已经上报，客服可能会告诉你上报后无法撤销，但你可以留个心，后续保持良好还款，别让逾期再次发生。

其实，比起担心影响，更重要的是怎么避免这种情况。我平时都会建议大家设置双重提醒：一方面，在微粒贷里开通自动还款，绑定一张常用的、余额比较稳定的银行卡，提前一天看看卡上的钱够不够；另一方面，在手机日历或者待办事项里设个提醒，还款日的前1-2天就提示自己，这样就算自动还款出点小意外，手动还也来得及。要是知道自己这月资金有点紧张，提前几天看看能不能申请账单分期（微粒贷支持分期还款），或者调整一下还款日（虽然微粒贷的还款日通常是固定的，但可以试试联系客服咨询），别等逾期了才着急。

最后想说，偶尔一次晚还一天，只要及时处理，对信誉的影响其实没那么可怕。但千万别觉得一天没事就不当回事，征信这东西，养起来难，毁起来容易，还是得养成按时还款的习惯才行。