住房公积金还款每月怎么扣？流程+注意事项

办理公积金贷款后，每月还款怎么扣？这是我每天都会被问到的问题。其实流程不复杂，但细节没注意到，很容易影响还款记录，今天就掰开揉碎讲清楚。

先说最基础的，公积金贷款还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息是每月还固定金额，本金逐月递增、利息逐月递减；等额本金是每月还固定本金，利息随本金减少而减少，前期月供高后期低。两种方式每月扣款的金额计算方式不同，但扣款流程是通用的，这点要先明白。

具体到每月怎么扣，关键看你选了哪种扣款账户。一般有两种设置：纯公积金账户扣款，或者公积金账户+银行卡组合扣款。大部分人会选后者，毕竟公积金账户余额可能不够长期扣，绑定银行卡能兜底。

先说扣款顺序。不管哪种设置，银行系统每月会在固定扣款日（合同里写着，一般是放款日对应日期，比如5号放款每月5号扣）自动发起扣款。如果是组合扣款，系统会先从你的公积金账户里扣——注意，这里是先扣主贷人的账户，要是有共同借款人（比如夫妻共同贷款），会按你们之前约定的比例扣（比如各扣50%），扣完主贷人再扣共同借款人的。要是两个人的公积金账户加起来还不够当月月供，剩下的差额就会从你绑定的银行卡里扣。

举个例子：你每月月供3000元，自己公积金账户有2000元，共同借款人账户有800元，加起来2800元，那银行卡就会被扣200元。要是公积金账户加起来有3500元，那就只扣3000元，剩下的500元继续留在公积金账户里。

有人会问：我公积金账户余额很多，能让它每月全扣吗？可以，但得提前设置全额抵扣。默认情况下，系统可能只按约定比例扣，比如每月只扣公积金账户里的一半，剩下的从银行卡扣。所以想全用公积金余额，得去贷款银行或者公积金中心申请调整扣款比例，设置成优先全额扣公积金账户，这样只要余额够，就不用银行卡出钱了。

这里要注意纯公积金贷款和组合贷款的区别。纯公积金贷款（只有公积金部分，没有商业贷款）扣款相对简单，直接按上面说的顺序扣就行。但组合贷款（公积金+商业贷款）稍微复杂点：公积金部分的月供从公积金账户扣，商业贷款部分得从银行卡扣（也有的银行支持把商业贷款部分也用公积金余额还，但需要单独申请商转公抵扣，这点要提前问银行）。

还有个容易忽略的点：扣款日当天，账户余额一定要够。要是公积金账户和银行卡余额加起来不够月供，就算只差1块钱，也算逾期。逾期不仅影响征信，还会产生罚息。所以建议大家养成习惯，每月扣款日前3天查一下公积金账户和银行卡余额，不够的话及时往银行卡里存钱——别想着等公积金账户下个月入账，公积金是单位每月固定时间缴存（一般是发工资后5-10天），万一缴存延迟，很可能赶不上扣款日。

另外，扣款后想知道扣了多少、从哪扣的，怎么查？有三个渠道：一是登录当地公积金管理中心官网或APP，在贷款还款栏目里能看到明细；二是银行手机银行，查贷款账户的还款记录；三是每月扣款后，银行会发短信提醒，上面会写清楚公积金账户扣款XX元，银行卡扣款XX元。

最后说个小提醒：如果换了工作，新单位公积金缴存基数或时间变了，一定要关注账户余额变化。我见过有人换工作后公积金缴存延迟，导致扣款日余额不足逾期的，太可惜了。要是余额长期紧张，也可以考虑提前部分还款，减少月供压力——具体怎么操作，下次专门讲。

总之，公积金还款扣款核心就是选对账户、盯紧余额、记清日期。流程不复杂，但细节做到位，才能省心又安心。