买房子贷款下来了下一步干什么？流程及注意事项

在贷款行业做了这么多年，经常遇到购房者问，贷款批下来了是不是就万事大吉了？其实后面要做的事还不少，一步没做好可能影响后续流程。今天就跟大家说说，贷款下来后到底该怎么一步步推进。

贷款刚到账那会儿，先别急着松口气，第一时间得跟银行对接清楚。我通常会建议客户主动联系客户经理，核实这几个信息：放款金额是不是跟合同一致，资金具体哪天到账，打到哪个账户——毕竟买房涉及的资金量大，账户信息错一个数字都可能出问题。还有贷款合同里的核心条款，比如年利率是多少，是固定利率还是浮动利率，还款方式是等额本金还是等额本息，这些直接关系到每个月要还多少钱，得一条一条看明白，有不懂的当场问清楚，别等开始还款了才发现问题。

资金到账后，接下来就是跟开发商或者卖方结算尾款了。这时候记得让对方开全额的购房发票，不管是新房还是二手房，这个发票太重要了，后面办房产证、交契税都得用。如果是二手房，可能还涉及水电、燃气、物业费的交接，最好列个清单，一项项核对，比如物业费有没有欠缴，水电表读数记下来，避免接手后有遗留问题。拿到所有票据后，分门别类整理好，用文件夹单独存放，别随手扔，后面办手续随时要用到。

然后就得赶紧推进不动产权证（也就是房产证）的办理了。这事儿千万别拖，我见过有人贷款下来后觉得房子反正买了，结果拖了两年没办房产证，后面想卖房子才发现产权不清晰，急得不行。办理流程各地有点差异，但基本材料跑不了：购房合同原件、贷款合同原件、首付款发票和尾款发票、身份证、户口本，如果已婚的话还要结婚证。另外，契税是必须交的，税率根据房子面积和是否首套房来定，一般是1%-3%，交之前可以先在当地税务局官网查一下自己的适用税率，交完契税才能去不动产登记中心办产权登记。递交材料后记得问清楚多久能拿证，现在很多地方可以线上查进度，省得来回跑。

拿到房产证后，还有个关键步骤：办抵押登记。因为是贷款买房，房子其实是抵押给银行的，所以得去不动产登记中心办抵押登记。需要带房产证、贷款合同、身份证，有些银行会派人陪同，也有些需要自己去办。办完后会拿到一个《不动产登记证明》（以前叫他项权证），这个要交给银行保管，等以后贷款还清了，再去办理解押手续，拿回完整的产权。

这些手续办完，就该为还款做准备了。从放款日开始算，大概一个月左右就到首次还款日了。这之前一定要确认还款账户有没有开通自动扣款，账户里余额够不够。我建议提前存进去比月供多一点的钱，避免因为银行系统延迟或者账户余额不足导致逾期——征信报告上要是有逾期记录，以后再想贷款就难了。另外，记清楚还款计划表，尤其是等额本金的话，每月还款额会递减，别想当然以为每个月还一样多；如果是浮动利率，还要关注每年LPR调整的时间，调整后月供可能会变，提前做好资金规划。

还有个容易被忽略的点，就是贷款资金的用途监管。银行放的房贷是专项用于购房的，不能转到其他账户去炒股、理财或者消费，一旦被银行监测到资金用途违规，可能会要求提前还款，那就麻烦了。另外，手头最好留一笔备用金，毕竟刚买房，后面装修、买家具都是不小的开支，别把所有钱都投进去，导致每月还款压力太大，影响生活质量就不值当了。

总的来说，贷款下来只是买房流程中的一个节点，后面的每一步都得细心，从核实放款信息到办房产证、准备还款，环环相扣。把这些事都理顺了，才能真正安心住进自己的房子。