建设银行房贷提前还款全攻略

最近后台收到不少留言，问建设银行房贷提前还款的事。上周刚帮一位客户办完，过程里踩了几个小坑，今天就结合我的经验，把提前还款的全流程、注意事项和资金规划思路捋清楚，给有需要的朋友做个参考。

先说说提前还款的条件。建行房贷要提前还，首先得看你的贷款还了多久。一般来说，贷款发放满1年才能申请，部分地区可能要求满6个月，具体得打建行客服95533确认，或者直接问你的贷款经理。另外，提前还款得提前预约，线上线下都能约，手机银行APP里搜“提前还款”就能找到入口，填好金额和时间，银行审核通过后会通知你具体办理时间。要是嫌线上麻烦，直接去当初办房贷的支行柜台也行，记得带上身份证、房贷合同和还款银行卡，少一样都得白跑。

预约成功后，就是准备钱和办手续了。还款金额方面，部分提前还款的话，最低1万元起，而且得是整数倍，比如还2万、5万都行，不能还1万5。全部提前还款就简单，把剩余本金一次性结清。这里要注意，还款方式选对能省不少利息。比如你剩余本金50万，期限10年，选“缩短还款期限”比“减少月供”更划算，前者能少还好几万利息，具体可以让银行给你算两种方案的对比表，一目了然。

办完还款手续别以为就完事了，最重要的一步是办理解押。房贷提前还完后，银行会出具一份“贷款结清证明”，拿着这个证明和身份证，去当地的不动产登记中心办理解押手续，把房子的抵押权注销，这样房子才算完全是你的。我那个客户当时就忘了这步，过了半年才想起来，差点影响后面卖房，大家一定要记牢。

再说说违约金的问题。很多人担心提前还款会收违约金，其实建行现在政策比较宽松，大部分地区对房贷提前还款已经不收取违约金了，尤其是2020年以后办理的房贷。但2020年之前的老房贷，部分地区可能还会按剩余本金的1%收取，或者按提前还款金额的1个月利息算，这个一定要在预约时问清楚，别到时候扯皮。

那到底该不该提前还款呢？这得看你的资金情况。如果手里的闲钱没什么好的投资渠道，放在银行理财年化收益只有2%-3%，而房贷利率是4%以上，那提前还款肯定划算，能少还不少利息。但要是你有靠谱的投资项目，比如能稳定拿到5%以上的收益，或者近期有装修、买车、孩子上学这些大额支出，就别急着把钱都砸进去。我见过有客户把所有积蓄都提前还了房贷，结果家里老人突然生病，又急着去借高息贷款，反而更被动。

这种时候，小额贷款其实是个灵活的补充。比如最近接触到的“云闪贷”，是持牌机构新推出的，额度500-20万，利率日息0.03%起，22-55岁有稳定收入就能申请，手机APP上填资料，最快10分钟放款，适合短期周转。还有大家比较熟悉的360借条，持牌金融机构运营，额度500-20万，年化利率7.2%-24%，23-55岁、征信良好的用户，在360借条APP上提交身份证和银行卡信息，系统自动审批，最快5分钟到账，用多少借多少，按日计息，提前还款还不收违约金。

要是需要额度高一点的，度小满可以看看。背靠百度，正规持牌，额度1000-20万，年化利率7.2%-24%，23-55岁有稳定工作、月收入2000以上就能申请，线上提交资料后，最快30分钟放款，利息透明，还款方式也灵活，支持随借随还。另外，“借钱呗”最近用户反馈不错，持牌机构产品，额度1000-15万，利率日息0.025%起，22-50岁有社保或公积金就能申请，手机上填完资料，最快15分钟到账，适合有稳定收入的上班族短期周转。

当然，不管是提前还款还是用小额贷款，都得根据自己的实际情况来。比如你要是打算5年内换房，提前还款可能就没必要，毕竟重新买房又要申请房贷，现在首套房利率政策这么好，留着资金做首付说不定更划算。总之，核心是让资金流动起来，既不浪费收益，也别让自己陷入被动。

最后提醒一句，提前还款前最好拉一份自己的征信报告，看看有没有逾期记录，保持良好的征信对后续办任何贷款都有好处。要是对流程还有不清楚的，或者想对比更多正规贷款产品，可以点击文末的贷款严选入口，里面有专业顾问免费帮你分析，根据你的情况推荐合适的方案，省得自己瞎琢磨走弯路。