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分析：平安少儿守护加护重疾险优缺点详解 守护百分百是平安人寿旗下一款不错的返还型重疾险，在返还型险种中投保门槛不高，加上有平安品牌加持的优势，市场反响不错。 守护加护是守护百分百21的升级版，分为加护版和加护倍护版，险种组合由两全险和附加重疾险条款组成，两全作为主险，重疾附加投保。保障责任比较简单，仅含重疾、身故保障，如果发生的疾病，没有达到重疾的严重程度，是不能获得赔付的，不过有轻症豁免责任可附加。少儿守护加护这个保险怎么样？ 本期主要分析： 1、少儿守护加护基本信息介绍 2、少儿守护加护在重疾保障、返还等优势分析 3、少儿守护加护重疾需关注的细节部分 4、少儿守护加护适合人群及投保建议 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、组合医疗险优秀 医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。 平安的线下渠道的产品，组合优享人生和e生保投保，综合保障好。 无免赔医疗险：附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。 百万医疗险：附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 2、投保门槛低 返还型的产品通常保费比较高，起投门槛高。少儿守护加护的起投年交保费为4000元，对于这类产品来说，交费门槛不算高。 3、返还时间早 最早40岁开始返还保费，除此之外，还可选至40、50、60、65、70、75、80岁一次性返还所交保费，如果是17岁投保，相当于30年后开始可以领钱，是一款短期返还型的险种。 4、重疾额外赔 这款产品的两个版本，都自带的有重疾额外赔，分别是30岁前额外赔50%、60%保额，加大重疾保障力度。 03 值得注意的细节部分 1、疾病保障单一 这款产品不保轻症、中症疾病内容，轻症是疾病定义程度较轻的疾病，赔完轻症、中症之后，极大概率可以赔重症，疾病保障的衔接性更好。 但是这款产品，仅提供重疾保障，疾病方面的保障力度较弱。 2、仅返还已交保费，力度不大 作为一款线下返还型重疾险，平安到期仅返还已交保费（有40/50/60/65/70/75/80岁可以自行选择返还的年龄），返还已交保费。 很多产品是返还保费的倍数，这款只是返保费，在当前通货膨胀形势下，保费缩水严重。 3、交费比一般险种贵，考验交费能力 返还型的险种虽然能保障本金的安全，保险期满一次性给付满期金，但是作为一款返还型重疾险，交费比一般的保障型险种贵。看下这款产品的交费价格： 产品点评： 少儿守护加护作为一款少儿专属返还型重疾，在疾病保障上，略显单一，不过这款产品的起投门槛不高，且能组合医疗险一起投保，保障的完整度还是可以的，又是由知名大公司承保，还是有一定的投保价值的。 返还型保险的保费一般偏高，对于追求保障全面或预算有限的工薪家庭，这类产品可能就不太合适，可以考虑保障型的产品，疾病承保内容更好，交费价格更亲民。 阅读全文
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2024-07-27
分析：人保财险桐爱保百万医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 百万医疗险作为健康险种，在投保年龄、健康告知的要求上，一般比较严格。很多身体亚健康人群，满足不了健康告知，就买不了医疗险产品。 人保财险的桐爱保医疗险，提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗等责任，确诊重疾0免赔额，此外还有癌症特药、重疾津贴。自带有增值服务，包含重疾绿通、就医垫付等。但是没有智能核保，身体有异常不能二次审核，另外需关注续保问题。 本期主要分析： 1、桐爱保医疗险基本信息介绍 2、桐爱保医疗险优势和亮点分析 3、桐爱保医疗险短板及不足之处 4、百万医疗险和重疾险都要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 提供一般医疗和100种重疾医疗，住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 除此之外，还有癌症外购药、质子重离子医疗、重疾确诊津贴保障，提供的保障内容全面。 2、自带增值服务 增值服务是保险公司免费提供的保障，其中比较实用的有住院垫付、就医绿通等。 这款产品的增值服务，包含有就医绿通、住院费用垫付、ECMO垫付服务等，实用的增值服务保障范围还是比较全面的。 3、确诊重疾0免赔额 这款产品确诊重疾0免赔额，变相的降低了理赔的门槛，对于大病确诊患者来说，是比较友好的。 03 短板及不足之处 1、续保每年审核 续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。桐爱保百万医疗险，续保每年审核，见续保条款： 2、留意责任免除范围 医疗险的责任免除没有统一规定，都是各家公司自行决定，哪些赔哪些不赔，重点要关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。 这款产品不赔职业病、宫外孕，以及120天内的甲状腺、疝气等疾病，见本险种免责条款： 3、没有智能核保 智能核保，是保险公司推出的，可以在线二次审核功能，对于体检异常的亚健康人群来说，是非常的友好。 但是这款产品作为网销险种，并不带有智能核保功能。不满足健康告知的要求，就不能投保了。 04 百万医疗险和重疾险都要买吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。故百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。 虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。 购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。还有预算，再考虑买一定保额的重疾险。 产品点评： 桐爱保医疗险作为网销险种，续保每年审核，且没有智能审核功能，相比其他产品来说，少了竞争优势。 阅读全文
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2024-07-27
分析：内蒙古惠民保优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 内蒙古惠民保，是针对内蒙古自治区及所辖各盟市基本医保人群，包含城镇职工、城乡居民医保，投保人群范围广、门槛宽松，一年86元保费，有300万额度，医疗费用覆盖医保内、外部分，最高赔付比例80%，既往症人群也可以赔。 本期主要分析： 1、内蒙古惠民保投保基本信息解析 2、内蒙古惠民保在保障范围等优势 3、内蒙古惠民保在赔付比例等不足 4、惠民医疗险适合什么人买？ 01 产品基本信息了解 这款产品有既往症要求，虽然投保的时候不限制，但是后续理赔会有影响，投保前要了解清楚，具体的病种如下： 1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 2）肝肾疾病：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHg和（或）舒张压>=110mmHg）、糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病（i型糖尿病）或ii型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）； 4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业及健康状况，只要是参加内蒙古基本医疗保险，都可以参保，投保要求低。 2、既往症可赔 虽然惠民险种没有要求健康告知，不管投保前，有没有患疾病，都可以正常投保。但是有些险种，在理赔的时候，会将既往症除外，换句话说，就是既往症导致的医疗费用，不会赔。 内蒙古惠民保这款产品特定高额药品费用既往症也可以获赔，赔付比例20%，相比其他险种既往症不赔，这款还是比较宽松的。 3、医保范围外费用可报销 医疗费用，按照医保是否报销，可划分为医保内、医保外医疗费用，医保外费用，医保不给报销，是需要个人完全自费的，如果完全都是个人负担，那费用压力就比较大。 这款产品，医保范围外费用也可以报销，保障内容更加的全面。 4、特定药品费用0免赔额 100万的特定高额药品费用，0免赔额，报销门槛宽松。 03 短板及不足之处 1、有1.5万免赔额 免赔额，是在医疗费用报销完之后，需要再扣除的部分，也就是说使用的费用要超过免赔额。 这款产品医保范围内、外费用分别累计免赔额，其中医保范围内、外免赔额1.5万，理赔的门槛高。 2、医保外报销比例低 医保外费用可赔，但是赔付比例只有40%，很多险种赔付比例能达到80%，甚至是更多，相比之下，这款产品的赔付比例低很多。 3、既往症人群赔付比例降低 虽然既往症人群可以获赔，但是在赔付比例设置上，比既往症人群的报销比例要低，特定高额药品费用，既往症人群赔付比例只有20%，非既往症能赔80%。 04 惠民医疗险适合什么人买？ 第一类，买不起百万医疗险人群，这类险种是对医保保障的补充，覆盖一定范围的医保外费用，特定药品费用，在大病面前，可以缓解医疗费，一年不到一百的保费，交费压力小。 第二类，身体健康买不了百万医疗险人群。惠民医疗投保不限健康状况，就算是投保前已经患病了，也能赔一部分，是雪中送炭。 产品点评： 内蒙古惠民保门槛宽松，一年86元可以有300万额度，覆盖医保范围内、外、特定药品费用，但是需要满足免赔额要求，适合身体健康状况买不了百万医疗险人群。 阅读全文
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2024-07-27
分析：人民普惠保天津优缺点详解 惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 人民普惠保天津针对天津市职工和城乡居民医保人群，只要是参加了天津市职工和城乡居民医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。三个保障计划可选，保障最全的无忧版，提供医保内疾病住院医疗费用（含特诊）、医保外疾病住院医疗费用（含特诊）、特定药品费用三项责任。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、人民普惠保天津产品基本信息及注意事项 2、人民普惠保天津优势和亮点分析 3、什么样的人群适合购买人民普惠保天津？ 4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、可报销医保外费用 这款产品三项责任可选，除了基础版，另外的保障版和无忧版，都提供医保外疾病住院医疗费用（含特诊）赔付。相比只赔医保内费用的险种，包含医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。 2、投保门槛宽松 惠民险种一般都不限健康状况投保，这款产品也是，患有既往症也可以买，投保门槛非常的宽松。 3、三项责任可选 这款产品提供三项责任，可以自由选择投保，分别对应基础版89元保费，保障版139元保费和无忧版189元保费，保障的灵活度高。 03 短板和不足之处 1、2万免赔额 这款产品医保内、外费用、特定药品费用，都有免赔额门槛，分别计算，都是2万的额度，获赔的门槛还是很高的。 2、医保外报销比例不高 医保外医疗费用，报销比例只有50%，这个比例可以说是比较低的。市场上已经有产品可以赔到80%甚至是更高了。 3、留意免责范围 这款产品投保虽然不限健康，且一般既往症也可以赔，但是投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）的，导致的住院医疗费用和特定高额药品费用，是不赔的。 另外免责条款中，对工伤/职业病、生育发生的医疗费用；意外原因发生的医疗费用，都是不赔的。 04 买了百万医疗还有必要买惠民医疗吗？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 从投保条件及报销范围看，人民普惠保天津这款产品要求宽松，能报销医保内、外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。本身医保报销比例比较高，想要补充医保外费用保障，选择保障版的就可以。 阅读全文
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2024-07-27
分析：华夏人寿菩提树少儿版重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 华夏人寿在保险业深耕多年，保险网点分布广泛。菩提树少儿版重疾险保障内容提供了轻中重疾保障，重疾多次赔付，最高可以赔6从，间隔180天，另外针对少儿特定疾病，可以额外赔100%保额，保障的针对性还是比较好的。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、菩提树少儿版重疾险主要保什么？ 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意医疗险搭配、轻疾分组等细节 4、重疾险是保70岁还是保终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障内容全面 这款产品基本保障内容，涵盖轻中重疾保障，且重疾分组多赔，最高可以赔到6次，保障的力度还是比较大的。 另外首次按照保额、保费、现价取大的方式赔，对于高龄人士来说，不会出现保费倒挂的情况。 2、间隔期短 这款产品作为大病分组多赔，两次赔付间隔期只有180天，相比很多险种1年的间隔期，这款产品间隔期短，获赔更容易。 另外分组多赔，高发的癌症单独一组，不影响其他疾病的获赔力度，分组设置更合理。 3、高发轻疾保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，菩提树少儿版重疾险这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 不过从高发重疾对应的高发轻症上看，菩提树少儿版重疾险【慢性肾功能衰竭】赔付要求180天，其他只要90天就能赔，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的都有这项要求。 4、少儿特定疾病额外赔 这款产品自带25种少儿特定疾病，25岁前额外赔100%保额，赔付的力度大。具体病种如下： 03 短板及不足之处 1、轻疾有多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、特疾额外赔有年龄限制 菩提树少儿版重疾险自带少儿特定疾病额外赔，但是限制了赔付年龄，发生疾病年龄须是25岁前，其实市场上有很多产品，是30岁前确诊，都可以额外赔。 3、没有癌症多次赔 这是一款分组多次赔付重疾险，但是针对高发的癌症，没有单独的额外赔。癌症作为国内高发的重疾，发病率高、治疗费用昂贵，投保的重疾险中，有癌症单独赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续，可以再赔保额，保障内容更全面。 04 重疾险是保70岁还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 华夏人寿菩提树少儿版重疾险基本保障全面，作为重疾多次赔付产品，保障力度大，特定疾病额外赔，有一定的特色。只是需留意医疗险的搭配，以及特疾疾病赔付年龄限制要求。 阅读全文
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2024-07-27
分析：中银三星中银祥顺重疾险优缺点详解 中银祥顺重疾险，覆盖轻、重症疾病保障，另外自带特定疾病保障，区分了不同群体，分别为少儿、男性、女性，保障的针对性更好，在重疾的基础上，再额外赔，保障的力度更大。只是没有中症疾病保障，另外针对高发的疾病，不能选择额外赔，相比市场上其他网销险种，保障内容上会有差别。不过30年的交费期，杠杆作用好，只是留意保障的完整性。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、中银祥顺投保基本信息了解 2、在疾病定义、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、重疾险和医疗险要同时买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、最长30年交费 这款产品的交费期，最长有30年，相比很多险种20年交费期，交费期越长，保费分摊作用越好，每年交费金额越少，杠杆作用明显。能用更少的保费买到更高的保额，加上保费豁免责任，可以以小博大。看下不同年龄交费价格： 2、提供特疾保障 自带有特定疾病额外赔，18岁前少儿特定疾病额外赔50%保额；18岁后男女各特定疾病，额外赔50%保额，保障的力度比较大。具体病种如下： 少儿特疾：白血病、严重哮喘、重型再生障碍性贫血。 男性特疾：肺脏、肝脏、膀胱、前列腺恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。 女性特疾：乳腺、宫颈、子宫、卵巢恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。 3、轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，中银祥顺这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，中银祥顺这款产品保障全，具体疾病定义如下： 除了原位癌和轻度癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要90天就赔，有些险种180天才赔，这款赔付更宽松。 原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，而其他的产品要求180天才赔，相比之下，这款产品的定义宽松很多。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 中银祥顺重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 04 重疾险和医疗险要同时买吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 中银祥顺作为网销的重疾险，基本保障内容足够，还有特色的特定疾病保障，不过没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。 阅读全文
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2024-07-27
分析：包头鹿城保医疗险优缺点详解 普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高，毕竟其投保门槛低，保障额度高，保费便宜，投保人群覆盖广泛，对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 包头鹿城保，是一款针对包头市人的普惠医疗险，只要参加包头市医保都可以买，一年76元保费，有300万额度，其中特定药品医疗费用0免赔额，覆盖33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T。关键是投保无健康要求，既往症也可以赔。 本期主要分析： 1、包头鹿城保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、健康要求等相对优势 3、需要留意报销范围、保障额度等细节 4、惠民医疗险和百万医疗险可以同时买吗？ 01 产品基本信息了解 这款产品投保不限健康状况，投保前已经患有的既往症，也可以照常赔。具体的病种如下： （1）恶性肿瘤：（含白血病、淋巴瘤、原位癌）； （2）肝肾疾病：肾功能不全（慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭）；肝功能不全（慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭）。 （3）心脑血管及糖脂代谢疾病：心脏类疾病（冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭）。脑血管疾病（脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中）。高血压（高血压III级）。糖尿病（I型糖尿病、II型糖尿病、糖尿病伴并发症）。 （4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 （5）其他类疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、脊髓性肌萎缩症、多发性硬化。 02 主要亮点和优势分析 1、既往症可赔 大部分的惠民保险中既往症是不赔的，包头鹿城保打破常规，真正做到了不限健康状况投保，投保前就算已经患病，也能获赔。 相比很多险种，虽然投保的时候不限健康状况，但是赔付的时候，除外了既往症。这款产品的保障更加的实在。 2、投保门槛低 普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的，包头鹿城保是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有等待期、不需要体检，参加包头市医保就可以参保。 3、特药0免赔额 33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T特药，100万额度，关键是0免赔额报销，报销门槛较低。 4、保费便宜 这款惠民险种，一年的保费只要76元，比很多的惠民险种都要便宜。相比百万医疗险，就更加有竞争优势。 百万医疗险虽然额度高，20几岁投保一年也要几百保费，对于年龄大的老人来说，保费就更贵了。 5、可报销医保外费用 医保外的费用，是医保完全不给报销的自费费用，需要个人自担。这款产品能报销医保范围外医疗费用，相比很多险种只赔医保内费用，这款产品保障范围更好。 03 短板及不足之处 1、既往症报销比例低 这款产品最高报销比例才70%，如果是既往症人群，报销比例更低，医保内医疗费用、特定药品费用是20%，医保外医疗费用既往症人群只赔10%。 2、1.5万免赔额 这款产品有三项保障责任，其中医保内、外医疗费用各自累计免赔额1.5万，有不少惠民险种是可以累加计算。 04 惠民医疗险和百万医疗险可以同时买吗？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 包头鹿城保一年76元保费，不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松，比较好的是，可以报销既往症费用，不过报销比例上，报销比例低。如果买不了其他医疗险的，可以作为补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：长春春城吉祥保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 春城吉祥保针对吉林省直医保和长春市基本医保人群，是一款惠民医疗险，有300万额度，投保不限健康状况，既往症也可以赔，对于患病人群来说，和正常人一样投保。一年78元保费，覆盖医保内费用和高额自费药，不过要留意免赔额设置。 本期主要分析： 1、长春春城吉祥保产品基本信息及注意事项 2、长春春城吉祥保在投保门槛等优势 3、长春春城吉祥保在免赔额等不足 4、什么样的人适合买惠民医疗险？ 01 产品基本信息了解 这款产品不限健康状况投保，但是有既往症约定： 1、关于医保范围内住院医疗费用保障（责任一）与医保目录外院内自费药品费用保障（责任二）的既往症： （1）肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； （2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； （5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，瘫痪，溃疡性结肠炎。 2、关于特定高额自费药品费用保障的既往症： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）其他：肺动脉高压。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松，无健康限制 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省直医保，和长春市职工和城乡居民医保，都可以报销，投保门槛比较宽松。 2、可报销医保外自费药 医疗费用可分医保内的医疗费用、医保外自费医疗费用，医保外自费是医保不赔的，这款有100万额度，扣除免赔额之后，剩下的按照60%的比例报销，整体保障范围比较齐全。 3、78元一年 不管年龄、男女，一年的保费都只要78元，保费便宜，一般的家庭都能负担得起。 03 短板及不足之处 1、1.5万免赔额 医保内、外医疗费用，有1.5万的免赔额，报销门槛高，不利获赔。 2、既往症不赔 这款产品投保不限健康状况，但是责任一和责任二，也就是医保内、外医疗费用，既往症人群是不赔的，特定高额药品既往症虽然可赔，但是赔付比例只有30%，对既往症人群来说，保障力度并不是很大。 04 什么样的人适合买惠民医疗险？ 惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。 而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。 不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。 因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。 产品点评： 长春春城吉祥保这款产品，投保门槛宽松，保障范围齐全，覆盖医保内、外医疗费用，一年78元保费，基本都能买得起。如果还没有商业医疗险，尽快买一份，作为补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：广西防城港惠民保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 广西防城港惠民保是针对参加广西市防城港基本医疗保险人群，一年79元保费，有4项责任覆盖，覆盖医保内、外医疗费用，还有新冠确诊住院津贴200元一天，保障内容全面。既往症人群也可以报销，只是需留意关于既往症人群的报销比例。 本期主要分析： 1、广西防城港惠民保产品基本信息及注意事项 2、广西防城港惠民保在投保门槛等优势 3、广西防城港惠民保在免赔额等不足 4、惠民保和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加广西市防城港市基本医保，都可以参保，投保门槛宽松。 2、保障内容全面 有4项责任，除了一般险种都会有的，这款产品还有国内特定高额药品费用、新冠肺炎确诊住院津贴，保障的范围非常齐全。 3、既往症可获赔 这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。 4、可报销医保外费用 这款产品包含医保外费用报销。医保外费用是医保不给报销的，自费部分费用，有这项保障，保障内容更加的完整。 03 短板及不足之处 1、既往症报销比例降低 这款虽然既往症可以赔，但是报销比例会降低，涉及到4项责任，最低赔付比例只有10%。 2、免赔额少 这款产品有免赔额，三项责任都是1.5万的免赔额，且分别累计，不各自计算，,报销门槛相对来说较高。 04 惠民保和百万医疗险哪个好？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点： 一是医保外费用赔不赔； 二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。 相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 广西防城港惠民保投保门槛宽松，不限健康投保，既往症人群也可以获赔，保障内容比较实用。但是报销比例不高，且有1.5万免赔额门槛，获赔要求不低。如果身体健康状况允许，建议优先投保商业百万医疗险。这款更适合买不了商业百万医疗险的人群，来作为对医保的补充。 阅读全文
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2024-07-26
分析：和谐健康神盾七号重疾险优缺点详解 随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。 百年神盾七号是一款单赔重疾险，60岁前第一次确诊重疾，间隔三年后，还可以享受重疾二次赔付。另外还有轻中症疾病保障，自带高龄住院津贴保障。如果手上的预算比较充足，可以自行添加癌症二次赔、高发的心脑血管疾病二次赔。保障的内容全面、力度比较大。 但是，要留意赔付条款细节之处。 本期主要分析： 1、神盾七号基本信息解析 2、神盾七号优势之处分析 3、神盾七号不足和短板之处 4、重疾险和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症保障全 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，神盾七号重疾险两项可各赔一次，具体见疾病定义： 从以上表格可以看到，这款产品在高发轻疾的定义上，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天才赔，很多险种都要求180天才能赔。 2、有额外保障责任 1）自带高龄住院津贴 自带高龄住院津贴保障， 60周岁以后，住院时间超过5天触发，住院津贴每日给付0.1%基本保额，每次最高30%基本保额（同一个保单年度内，每次住院最高赔付90天）。 举个例子，小A，买了50万保额，他65周岁得了肺癌，那住院20天，那从第六天起，保险公司就会给他500块钱的住院津贴！15天就可以拿到7500元。 2）高发疾病额外赔 高发心脑血管二次赔：针对高发的10种心脑血管疾病，可选二次赔，间隔180天/1年，再赔120%保额。 癌症二次赔：包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，间隔180天/3年后，再赔100%保额。 03 短板及不足之处 1、医疗险有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 和谐健康神盾七号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 2、轻症有隐形分组 市场上的轻症，都是不分组赔多次，但是会有赔完A疾病，不再赔B疾病的做法，轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有所减少，具体的疾病如下： 3、二次重疾间隔3年 这虽然是一款重疾单赔险种，但是自带60岁前确诊重疾，间隔3年后，可以二次获赔的保障，重疾赔付力度非常的大。 不过在间隔期上，这款是3年，相当于是很多险种癌症的二次赔间隔期，很多重疾二次赔，只要间隔1年或180天。 04 重疾险和百万医疗险哪个好？ 从购买顺序上说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险。 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 和谐健康神盾七号间隔3年重疾可以赔二次，赔付力度大。预算足，可选癌症、心脑血管疾病二次赔，保障内容比较全。但是需留意医疗险搭配及轻症的隐形分组。 阅读全文
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2024-07-26
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