分析：人保财险桐爱保百万医疗险优缺点详解

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。

百万医疗险作为健康险种，在投保年龄、健康告知的要求上，一般比较严格。很多身体亚健康人群，满足不了健康告知，就买不了医疗险产品。

人保财险的桐爱保医疗险，提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗等责任，确诊重疾0免赔额，此外还有癌症特药、重疾津贴。自带有增值服务，包含重疾绿通、就医垫付等。但是没有智能核保，身体有异常不能二次审核，另外需关注续保问题。

本期主要分析：

1、桐爱保医疗险基本信息介绍

2、桐爱保医疗险优势和亮点分析

3、桐爱保医疗险短板及不足之处

4、百万医疗险和重疾险都要买吗？

1、保障内容全面

提供一般医疗和100种重疾医疗，住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。

除此之外，还有癌症外购药、质子重离子医疗、重疾确诊津贴保障，提供的保障内容全面。

2、自带增值服务

增值服务是保险公司免费提供的保障，其中比较实用的有住院垫付、就医绿通等。

这款产品的增值服务，包含有就医绿通、住院费用垫付、ECMO垫付服务等，实用的增值服务保障范围还是比较全面的。

3、确诊重疾0免赔额

这款产品确诊重疾0免赔额，变相的降低了理赔的门槛，对于大病确诊患者来说，是比较友好的。

1、续保每年审核

续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。桐爱保百万医疗险，续保每年审核，见续保条款：

2、留意责任免除范围

医疗险的责任免除没有统一规定，都是各家公司自行决定，哪些赔哪些不赔，重点要关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。

这款产品不赔职业病、宫外孕，以及120天内的甲状腺、疝气等疾病，见本险种免责条款：

3、没有智能核保

智能核保，是保险公司推出的，可以在线二次审核功能，对于体检异常的亚健康人群来说，是非常的友好。

但是这款产品作为网销险种，并不带有智能核保功能。不满足健康告知的要求，就不能投保了。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。故百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。

虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。

购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。还有预算，再考虑买一定保额的重疾险。

产品点评：

桐爱保医疗险作为网销险种，续保每年审核，且没有智能审核功能，相比其他产品来说，少了竞争优势。