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对比:平安守护百分百和农银人寿万物生
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
农银人寿背后股东是中国农业银行,有着这个强有力的后盾,银保成为了这家公司主打渠道。万物生重疾险,是银保途径销售的一款保险产品,它面向于即传统又有一定经济能力顾客。它最大的特性在于很符合国情,针对高发的癌症实施了额外赔付的约定,但弱势在整体承保细节上有一定的缺失。 平安作为国民度前列的公司,旗下的产品备受很多人欢迎。守护百分百是平安人寿的一款返还型重疾险,由两全保险+重疾险组合而成,其中两全险可选择保到60、70、80岁,而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁,退还已交的保费,重疾险保障继续有效保至终身。 本文主要分析: 1、在保障内容、险种组合等核心保障的区别 2、两款产品不同年龄的费率对比 3、两款产品定位和适合人群分析 一、首先了解产品基本信息 区别一:保障责任的区别 守护百分百可以保高发重疾,有10类轻度重疾保障,赔3次,每次赔20%保额,此外还有50种轻疾豁免,发生轻疾可以免交保费。 农银的万物生保轻症和重疾,重疾单赔,轻症可以赔10次,但是无轻疾豁免功能,一般罹患轻疾,其他产品都有可免交剩下保费的属性,这种保障以成为大病保险的“标配”,这款产品从条款的承保细节来看,并不具备,需要留意。 不过有恶性肿瘤额外赔50%保额,农银的这款设计,非常符合国情。 区别二:组合医疗险的区别 医疗险只要超过免赔额就能赔,比重疾险理赔门槛低,重疾搭配医疗险投保,健康保障不会有缺口。但是农银的万物生没有组合的医疗险投保,需后续自行添加。而平安守护百分百能搭配完善的无免赔和百万医疗险,具体如下: 无免赔医疗: 平安附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,续保条款如下: 百万医疗险: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别三:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别四:轻症保障内容差别 (1)疾病的隐形分组 农银的万物生轻疾赔10次,它没有出现疾病浑水摸鱼的这类情况,譬如【不典型心机梗塞】、【冠状动脉搭桥手术】【冠状动脉介入手术】三者赔一; 而守护百分百有少量的轻症隐形分组,具体的病种如下: (2)疾病定义情况 保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类对应的高发轻症中,看下两款具体的疾病定义差别: 农银的万物生高发轻症保障很全面,比如高发的【轻微脑中风、不典型心机梗塞、动脉搭桥手术】等常见的疾病都提供,保的很全。 守护百分百缺失高发的【慢性肾功能衰竭】,不过守护百分百的疾病定义宽松。 产品点评: 平安守护百分百的保障全面,提供重疾、身故、轻疾保障,但是平安到期拿完保费,还能继续享有重疾保障,更好的发挥了有病保病,无病养老的双重功能。 农银万物生重疾在缺少了日常医疗险的支撑下,被保人的健康有一定缺失,加上费率在同类产品不算低,虽然有癌症叠加赔的约定,但整体性价比不算高,因此消费者可以多比较后再做选择。
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8分钟前
分析:中银尊享百万医疗险优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
百万医疗险通常被用来解决大病医疗费,保障额度高且有一定的赔付门槛,加上价格便宜,还是非常受众人欢迎的。 中银尊享百万医疗险是一款投保灵活,有2个保障计划可以选择,涵盖了一般医疗和重疾医疗,其中尊享版的医疗保障高达600万,且0免赔,医院涵盖的范围更广,包括了特需部和国际医疗部。另外医疗险的关键在于续保,毕竟通常只是一年期的保障,中银尊享百万医疗险的续保条件还是比较好的,虽然是不保证续保,但是不会因为被保人的身体健康或者历史理赔情况而拒绝续保。那么,中银尊享百万医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、中银尊享百万医疗险具体保什么内容? 2、中银尊享百万医疗在保障、续保、医院范围上的相关优势 3、中银尊享百万医疗在增值服务等值得留意的细节 01 具体保什么内容? 02 相对优势 1、保障灵活可选 中银尊享百万医疗险的保障很灵活,有2个保障计划可以选择,优选版和尊享版,可以根据自己的需求进行灵活选择,具体如下: 2、医院覆盖范围广 中银尊享百万医疗险的医院范围覆盖广,不单指公立医院普通部,也涵盖了特需和国际医疗部。两个版本适用的医院有不同,优选版适用医院类型为公立医院普通部,尊享版适用医院类型为公立医院普通部、特需部/国际医疗部。 3、续保条件友好 百万医疗险的关键是续保,续保的好坏决定了医疗险续保稳定性,中银尊享百万医疗的续保友好,虽然不是保证续保的产品,但是续保不会因为被保人的身体健康和历史理赔情况而拒绝续保,具体条款如下: 03 值得留意的细节 1、没有住院垫付 中银尊享百万医疗险是没有住院垫付,只有就医绿通,对于患者来说实用性还是有所降低的。 2、保障特色不明显 中银尊享百万医疗险没有外购药的保障,另外也不含质子重离子保障,因此在保障方面还是有一定的不足之处,毕竟癌症特药在癌症治疗中的角色还是很重要的,这类药物花费巨大,且在医院不一定有药,需要外购。另外,质子重离子的治疗对于某些特定癌症治疗是有效的,因此这两类保障的缺乏,拉低了中银尊享百万医疗险的保障格局。 3、免责内容较奇葩 中银尊享百万医疗险的免责内容是三类疾病若是在120天内发生的是不赔的,另外宫外孕不保,具体条款如下: 4、保费与同类产品对比 这款产品的优选版还是相对来说较便宜的,但是中银尊享百万医疗险的尊享版还是要更贵些。若是考虑保障且希望保费便宜的,可以直接选择优选版。 产品点评: 中银尊享百万医疗险是一款保障可灵活选择,在保障方面中规中矩,特色较为缺乏,胜在续保还算稳定。
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38分钟前
分析:吉林吉康保优缺点详解
希财保
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惠民保险受众人的认可度越来越高,主要是它的特点在于对年龄、职业无要求,对健康的要求没有其商业保险那么严格。关键是价格便宜,保障也可以覆盖到大病医疗。 吉林近期推出的吉康保是一年仅需68元,保障可以高达200万,保障内容涵盖了医保内住院费用和15种高额特药费用,其中住院内医疗费的报销比例有100%,与其他惠民保险普遍报销比例仅有80%有所不同,另外特药保障没有设置赔付门槛,整体上还是有一定的优势。惠民保险毕竟与其他商业险不同,吉康保的参保人只能是吉林省当地基本医疗保险参保人,那么,这款惠民保险是否值得入手呢? 本期主要分析: 1、吉林吉康保具体保什么内容? 2、吉林吉康保在报销比例、保障内容上的基本优势 3、吉林吉康保在保障细节上的相对不足之处 01 具体保什么内容? 值得注意的是: 1、医保内住院费用的既往症约定: 被保险人在本保险合同生效前已罹患以下5类疾病,因此产生的住院医疗费用(保险责任一),本产品不承担给付保险金责任,但其他保障范围内的住院医疗费用,仍可申请理赔: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(3级);糖尿病且伴有并发症; ④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 2、高额特药责任的既往症约定: 被保险人在本保险合同生效前已罹患恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤),因此产生的特定高额药品费用(保险责任二),本产品不承担给付保险金责任。 02 相对优势 1、报销比例高 吉林吉康保在医保目录内住院费用报销比例高,可以按100%比例报销,其他同类惠民保险产品的报销比例在60%到80%,很少有百分百能报销的。另外,特药报销也可以高达90%。 2、特药责任无免赔 吉林吉康保的免赔责任是特药是无免赔,相当于降低了理赔门槛,在同类产品中大部分特药责任与住院医疗共享2万免赔,或者是单独有免赔额。 3、保费低且老少同价 吉林吉康保是老少同价,且没有区别,保费都是一年仅需68元,且可以保到200万元。 03 在保障细节的不足之处 1、医保内的费用赔付门槛高 这款产品在医保内的免赔门槛有2万元,相较于其他百万医疗险的赔付门槛是相对较高的。 2、报销不含医保外费用 在就医过程中,除了医保目录内的费用,往往还会有目录外的医疗费用,通常医保目录外的费用也是一笔不小的开支,但是这款吉林吉康保不保医保外的费用,对于参保人来说是稍有不利。 产品点评: 吉林吉康保作为一款地域性明显的惠民保险,在报销比例和保障上还是有一定的优势。只是保障范围不含医保外费用。
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1小时前
对比:复星联合超越保2020和众安尊享e生2020
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互联网保险的投保非常方便,智能核保就能快速得出核保结论,因此越来越多的人选择互联网保险产品。 复星联合超越保2020是一款保障全面,除了一般医疗和重疾医疗外,还涵盖了癌症外购药、质子重离子等特色保障,关键针对少儿群体提供了专属三项保障内容,另外,可以保证续保6年,即使停售也可免健康告知续保复星其他产品。 相对而言,众安尊享e生2020的保障内容上有一定的不同,重疾医疗不仅有100种重疾还包括了121种罕见疾病的医疗保障。同时可以享受重疾住院津贴保障,以及家庭成员共同投保,可以共享免赔额。 那么,这两款百万医疗险相对比,有何优势呢? 本期主要分析: 1、两款产品具体保什么内容? 2、两款产品在承保内容细则上的不同 3、两款产品在续保、免赔上的不同 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、具体保什么内容? 区别一:在承保细节上的不同 超越保2020: 1、保障内容涵盖的是一般医疗和重疾医疗,增加了少儿专项保障,涵盖了少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。 2、其他特色保障还涵盖了重大疾病津贴保险金1万元的补贴和质子重离子保障。 尊享e生2020 1、保障内容涵盖的是一般医疗和100种重疾以及121种罕见病的保障,最高保额可以保到600万。 2、此外,可选重疾住院津贴100元/天,最高给付180天,以及重疾保险金、赴日医疗以及指定疾病以及手术扩展特需医疗保险金。 区别二:在续保上的不同点 超越保2020是保证续保6年,保证续保期间不受身体健康、历史理赔以及产品停售的影响,具体条款如下: 尊享e生2020是续保无需审核,但是停售不续保,条款如下: 区别三:在免赔上的不同 免赔通常是保险的门槛费,相当于是起付线。两款产品在免赔的设置上有不同。 尊享e生2020版是家庭共享免赔,如果家庭成员共同投保,可享受全员每年共享1万免赔额,赔付的额度会更多。 超越保2020没有发生理赔,有无理赔优惠,也就是说免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化。 区别四:两款产品在不同年龄段的保费对比 同为百万医疗险,但是保费上有所不同,具体看下不同年龄段在保费上的对比: 产品点评: 超越保2020的保障上涵盖了少儿保障,续保上有保证续保6年期,其他没有太大的特色。尊享e生2020保障上更全,可以家庭成员共同投保,可以共享免赔,赔付会更多。
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1小时前
综合分析:人保人人安康、太保安享百万、新华康健华尊
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癌症或者是重疾0免赔,在保险精算师在设计百万医疗险产品的过程中来说,一万元的免赔额远远要比百万的保额更值钱,赔付无门槛,意味着保险公司发生理赔风险更高,对于消费者来说是一本万利的事情。 2020年,百万医疗险迎来了历史性的时刻,长期医疗险终于问市。长期医疗险最大的优势,是短时间内不用担心续保和停售的问题,即使是理赔过或者身体变差,也可以继续投保,不用担心保障中断。 首款长期医疗险-安享百万,保证续保15年,关键是交费并没有很贵,且附带住院垫付和就医绿通。新华的康健华尊10年保证续保,三项计划可选,覆盖特需和国际部医疗。人人安康是中国人保旗下的系列升级产品,之前有人人安康2018,人人安康2020,这款产品提供住院诊疗、门诊手术、恶性肿瘤等相关诊疗费用保障,癌症无免赔额设置,保障全面,医疗保障额度高,费率有竞争优势。 那么,这三款产品哪款更值得买?适合什么样的人群? 本期主要分析三款产品在续保条款、交费、增值服务等方面的区别。 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、续保期限差别 安享百万和康健华尊是保证续保10年+的中长期医疗险,短时间内不用担心续保和停售的问题,在短期医疗险上有了质的突破。具体见各自的续保条款: 安享百万的: 康健华尊的: 不过保证续保期满都需要审核,才能继续投保,意味着可能因为身体变差或者理赔过拒绝续保。 而人人安康2020明确说明为非保证续保的产品,但是对于下一年度续保审核问题没有明确的规定,这样保险公司发挥的空间很大,消费者需要留意续保规则: 2、费率可调整 10年+的保证续保期间内,费率不是固定不变的。如果理赔过多或者是医疗技术手段更新,保费可能上涨,但是不是随便涨价,一般在原有基础上不超过30%-40%。 而人人安康的费率固定,不同年龄对应的费率不会变动,在投保的时候就能知道对应年龄段所交保费金额。 3、等待期不同 安享百万是90天的等待期,康健华尊和人人安康是30天的等待期,等待期内发生的责任,保险公司不承担赔付责任。对于被保险人来说,等待期越短越有利。 4、增值服务差别 医疗费垫付、外购药对于大病患者,尤其是高发的癌症患者而言,是非常实用的一项服务。 安享百万的增值服务覆盖住院绿通、住院费用垫付、二次诊疗等服务,大病就诊保障措施到位。不过要留意没有外购药服务。 康健华尊和人人安康2020同样是有就医绿通、住院垫付服务,但是没有外购药保障。 5、责任免除范围不同 人人安康2020的免责范围不少,对于发生在合同120天内的扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不赔,此外对于宫外孕、职业病也是不赔的,详情为: 新华的康健华尊责任免除无过多不合理规定,很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”,这款都无免责,但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院,见条款: 安享百万医疗险也没有“宫外孕”不赔这项免责,但是不保“职业病”,此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊,如下: 6、交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况: 03 产品定位和适用人群分析 1、人人安康2020 亮点:对于癌症患者理赔门槛友好,医疗保障也全面。 不足:续保审核问题上模糊;免责范围较细。 整体来说,续保审核模糊,稳定性欠佳,审慎考虑。 2、安享百万 亮点:保障内容全面;保证续保15年,不用担心理赔或身体变差被拒绝续保。 不足:增值服务缺少外购药。 适合一般普通人群购买。 3、康健华尊 亮点:保证续保10年,不用担心保障中断;计划三,有特需医疗可报销,能享受更好的医疗服务。 不足:整体交费贵,尤其是对于小孩和老人交费比较贵。 适合不差钱,看重医疗服务体验人群。
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2小时前
分析:信泰人寿百万守护典藏版重疾险优缺点详解
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多次赔付的重疾险一张合同能赔多种不同的重疾,对于罹患多种大病的人群来说,确实是低保费高保额的产品。 信泰人寿的百万守护(典藏版)是一款保终身的、保障十分全面的多次赔付重疾险。重疾病种分6组赔付6次,另外还有高发疾病多次赔,覆盖轻症、中症、重疾,比如轻症的早期癌症、不典型心梗,中症脑中风,重疾的恶性肿瘤、急性心梗等等,均可额外赔2次,赔付比例也不低。其中重疾的恶性肿瘤、急性心梗、脑中风多次赔是单独赔付的,不互相影响。 作为一款多次赔付重疾险,这款产品的性价比怎么样? 本期主要分析: 1、百万守护典藏版在叠加赔、癌症保障等优势分析 2、百万守护典藏版险种组合、疾病划分等需留意 3、不同年龄的交费价格对比情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保障全面 保重疾、中症、轻症、身故,还有住院津贴,针对高发的疾病还可以多次赔付。 2、高发疾病多次赔 高发的原位癌、不典型心梗、中度脑中风,还有重疾中的恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症均可多次赔付,赔1.2倍保额,疾病保障十分全面。 未发生过重疾,60岁后住院,按保额的0.1%乘以实际住院天数领取津贴,年度90天为限。 另外还可选附加特定重疾额外赔:60岁前,确诊3种特定重大疾病,额外赔付50%基本保额,仅赔付一次。 3、赔付比例高 轻症赔45%,中症赔60%,60岁前确诊还可以额外赔付,分别是轻症额外赔10%保额,中症额外赔15%保额。 重疾保额递增,最高可赔2倍保额,实际保障的力度很大。 4、癌症单独一组 这款产品分组多赔,110种大病分6组赔6次,其中高发的恶性肿瘤单独一组,不会影响其他疾病的获赔概率,理论上来说,分组比癌症未单独分组的要好。 且两次大病赔付的间隔期设置合理,只有180天,是市面上目前最短的间隔期。 03 值得注意的细节部分 1、留意轻症承保细节 (1)高发轻症定义 轻症承保的疾病种类没有统一规定,但是从理赔最多的几类重症来看,这款产品高发轻症保的很全,具体如下: 不过从疾病定义的宽松程度来看,这款产品疾病定义整体偏严格,具体体现在【轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞】定义上。 (2)轻症隐形分组 轻症在实际赔付的过程中,有多项赔一项的情况,承保的疾病种类不是很实际,提高了多次赔付的门槛。如下: 2、无组合医疗险 重疾险是发生约定的大病给付保险金,针对给付的大病有具体疾病及定义要求,给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保,而医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 这款产品作为网销险种,没有搭配的医疗险一起投保,需留意补充完整。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况: 这款产品虽然有最长30年交费,但是不能保定期,另外多次赔付的险种本身交费就比单赔贵。 产品点评: 信泰人寿的百万守护(典藏版)保障内容更丰富,赔付比例也更高,因此价格也不低,40岁男性买30万保额,30年交,每年保费就要接近1万,且还没有医疗险组合。 如果预算很充足,追求保障的全面性,看重高发疾病保障,这款还是很值得考虑的。如果追求高性价比,保障充足即可,也可以考虑其他同类产品,价格会更加优惠。
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2小时前
对比:信泰达尔文3号和信泰如意甘霖臻藏版
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信泰人寿的资历不算新,成立于2007年,是一家全国性的寿险公司,前几年一直以线下经代业务为主,近几年在大力发展线上产品。 达尔文3号和如意甘霖臻藏版都是旗下的重疾险,在产品保障责任上,两款产品各自的特色不同。 达尔文3号单次赔重疾,60周岁之前确诊重疾赔180%保额,保障相当全面,自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔,加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额。 如意甘霖臻藏版60岁前确诊重疾额外赔付70%保额,轻中症赔付比例高,另外自带早期癌症二次赔,可选癌症二次赔,保二次癌症新发、既往癌症的复发、转移和持续状态,报销门槛宽松,投保灵活度高。 同为信泰旗下的重疾险,哪款更加值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品的相同点 2、两款产品在保障内容、交费价格方面对比 3、两款产品各自适合人群和投保建议分析 一、首先了解产品基本信息 两款产品的相同点 作为网销重疾险,两款产品有很多的相同点,具体体现在以下: 1、产品保障期限灵活选择 达尔文3号和如意甘霖臻藏版的保障期可以灵活选择,既可以作为消费型重疾保定期到70岁,同时也可以保终身。 2、无附加医疗险 两款产品都是互联网销售的险种,无附加医疗险组合,医疗险和重疾险虽然都是保疾病,但是保障的责任类型不同,医疗险赔住院费用,重疾险赔住院经济损失,需要通过另外的方式投保补充。 3、癌症二次赔 两款产品都可选附加癌症二次赔,包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。 如果首次重疾不是癌症,癌症二次赔付需间隔180天;如果首次重疾为癌症,癌症二次赔付需间隔3年。 不过在赔付比例上,如意甘霖是120%保额,而达尔文3号是150%保额。 4、轻症承保细节 01、高发轻症的定义:轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,分别对应的轻症是:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。作为同一家公司的产品,几类高发轻症的定义一致,只是需留意细节: 小结:在几类高发轻症的定义上,如意甘霖臻藏版和达尔文3号定义偏严格,不过在慢性肾功能衰竭定义上宽松。 02、轻症的隐形分组:除了高发轻症定义稍严格,轻症实际赔付有多项疾病赔一项的情况,具体的疾病种类如下: 如意甘霖臻藏版的: 达尔文3号的: 区别一:叠加赔条款差别 都有60岁前确诊重疾额外赔。但是在赔付比例上有差异,如意甘霖是60岁前额外赔付70%基本保额,而达尔文3号是直接额外赔80%保额。 区别二:自带保障责任差别 达尔文3号: 01、自带二次中度脑中风赔60%; 02、二次极早期恶性肿瘤(即原位癌二次赔付)赔付45%,需与第一次所处于的器官不同; 03、第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥:赔付45%保额,第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年,可与初次确诊的疾病不同,(比如:第一次确诊微创冠状动脉搭桥,第二次是不典型心梗也可赔付)。 如意甘霖臻藏版: 自带早期癌症二次赔,不同器官发生轻症中的极早期恶性肿瘤或恶性病变,可赔付50%基本保额。 区别三:费率的差别 具体看下不同年龄的交费价格情况: 达尔文3号比如意甘霖版交费稍微贵了一点,但是自带责任多了“不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔、中度脑中风二次赔“两项责任。 产品点评: 如意甘霖臻藏版和达尔文3号都是信泰的网销产品,具有网销险种的通有的不足-无医疗险。但是也具有共有的优势-保费便宜,承保灵活。 一家公司的产品做选择,不用担心疾病定义的差别,主要是保障内容上做好对比。 达尔文3号的保障内容更加的全面丰富,但是自带的责任也较多,如果是没有这类疾病保障需求,可以考虑如意甘霖版。
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3小时前
对比:国华健康福和平安守护百分百
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消费型重疾险到期不能返保费,相当于是花钱买了一份保障,如果平安未出险,这笔钱就消费出去了。储蓄型重疾险就不同了,有病赔钱,无病存钱,兼有保障和储蓄的功能。 平安的守护百分百是一款储蓄型重疾险,而人保的健康福则是一款消费型重疾险。 守护百分百由两全保险+重疾险组合而成,其中两全险可选择保到60、70、80岁,而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁,退还已交的保费,重疾险保障继续有效保至终身。加上组合平安强势的医疗险组合,综合保障好。 国华的健康福是一款网销的消费型重疾险,具备互联网产品投保灵活、费率低的优势,最长30年交费期限下,可选择月或者年交保费的方式,极大程度发挥保费豁免作用,投保的灵活度很高,不过没有医疗险一起投保。 本期主要分析: 1、产品在疾病保障内容、交费价格等细节区别 2、两款产品卖点和适合人群分析 3、两款组合医疗险的区别 一、产品基本信息了解 区别一:疾病承保差别 守护百分百保高发重疾,可选附加轻度重疾保障,自带轻疾豁免,发生轻疾可以免交保费。 健康福100种重疾增加了30%的额外赔,保单前10年确诊重疾,额外赔30%保额。另外轻症是40类赔3次保额30%,还有20种中症保障,赔3次保额50%。相当于有些在轻症赔的疾病,健康福这款产品提到中症来赔。 最大的特色是可选32种特定疾病保额翻倍赔,覆盖男、女和少儿三个不同的群体,分别是男性11种、女性9种成年之后翻倍赔,少儿12种成年之前翻倍,病种如下: 区别二:高发轻症定义区别 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。 在这些高发的轻症中,两款产品疾病定义不同,如下: 守护百分百的疾病定义更加的宽松,不过两款都有少量的多项赔一项隐形分组: 健康福的: 守护百分百的: 区别三:组合医疗险不同 线上和线下重疾最大的区别:在于是否可以组合医疗险投保。医疗险无病种限制,只要住院额度超过免赔额,就能报销,理赔门槛相比重疾险低很多。 健康福作为网销的险种,不能组合医疗险一起投保。如果只买了健康福,一定要后续再补充医疗险,避免给健康保障留缺口。 而守护百分百作为线下渠道的险种,可搭配完善的医疗险。具体区分无免赔和百万医疗险: 无免赔医疗险: 平安附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,续保条款如下: 百万医疗险: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别四:交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品定位和适用人群分析 守护百分百卖的多功能,既有一定保障也有一定返还,返还保费以后保障仍然有效。如果是预算充足且偏爱平安品牌的,可以考虑。 健康福终身版:轻中重症保障的标配,加上可选附加特定疾病和身故责任,投保有一定的灵活度,交费价格并不贵,适合预算有限或者是加保提升保额。 产品点评: 线下重疾搭配完整的医疗险组合,比网销险种保障更完善。 平安守护百分百作为传统渠道销售的返还型重疾险,提供重疾、轻疾、身故保障,平安到期拿完保费,还能继续享有重疾保障,更好的发挥了有病保病,无病养老的双重功能。 健康福作为网销险种的保障责任丰富,投保灵活,费率低。 如果预算不是很足,可以考虑线下重疾保额买低一点,搭配医疗险组合,再通过线上险种加大保额,最大化保费效益。
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3小时前
综合分析:人保健康福少儿重疾、横琴嘉贝保、横琴大黄蜂少儿3号PLUS
希财保
保险顾问
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互联网上投保现在是越来越普及,很多家长渐渐的都会通过线上投保为孩子选择到合适的产品。也希望选择到性价比高的且专注于少儿重疾保障的产品。 现在互联网上热门的少儿重疾产品有很多可以选择的,支付宝上的健康福少儿重疾保障期限灵活,既可以定期保30年、或者保到70岁或者保终身,保障内容涵盖了轻中重疾,同时针对少儿重疾可以翻倍赔,交费期限最长支持30年交。 另外两款少儿重疾险,横琴嘉贝保的保障也很灵活,既可以保定期也可以保终身,同时可以通过附加重疾多次赔付,另外对于少儿特疾赔付比较好,罕见病赔的比例还是比较高的。同为横琴的另外一款大黄蜂3号plus在重疾叠加方面区分不同,轻症和中症的赔付比例保持了与同类一致,另外的话,在少儿特疾保障上有年龄的限制。 那么,三款少儿重疾险产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、三款产品具体保什么内容? 2、三款产品在等待期、保障期的不同 3、三款产品在保障细则上的区别 4、三款产品在少儿重疾保障上的不同 01 具体保什么内容? 02 三款产品的不同之处 1、等待期、保障期的不同 等待期通常是保险公司为了防止道德风险发生而设置的,等待期越短越好,这三款产品中横琴大黄蜂3号PLUS是180天等待期,其他两款健康福少儿重疾和嘉贝保少儿重疾是90天。 保障期有一定的区别,虽然都是可以定期保障和保终身两种选择,但是健康福少儿重疾可以保到70岁,大黄蜂是可以保到30年,嘉贝保可以保到30年或25年。 2、保障内容上的不同 重疾保障 大黄蜂少儿3号PLUS是主险重疾单次赔付,可以实现叠加赔付,但是保30年和保终身,重疾叠加年限有不同。 横琴嘉贝保也是112种重疾单次赔付,重疾叠加赔付区分保定期和终身,最高可以赔到160%。 这两款重疾险都是可以附加重疾多次赔付,实现重疾多赔。健康福少儿重疾仅仅只有重疾单次赔付。 轻症和中症保障: 横琴嘉贝保和大黄蜂少儿3号PLUS的轻症和中症保障相同,但是健康福少儿重疾的轻症是30种只赔到20%,与同类产品赔付比例相比还是较低的,中症赔付也只有50%,与另外两款最高可以赔到60%相比还是偏低。 轻症定义不同: 这三款少儿重疾产品,轻症跟重疾也所不同,没有统一规定,每家公司都有自己的定义方式。具体我们我们来综合看下这三款产品的不同之处: 明显可以看出,健康福少儿重疾没有慢性肾功能衰竭的保障,轻微脑中风的保障是划分为中症保障的,大黄蜂3号PLUS也同为中症保障,其他疾病定义差不多。 少儿重疾保障的不同 少儿重疾通常专属少儿重疾的保障,健康福少儿重疾提供的是20种特疾额外保障,到18岁前可以翻倍赔付。 横琴大黄蜂少儿3号PLUS是20种少儿特疾额外赔到保额的120%,在这块保障最好的是嘉贝保少儿重疾,可保20种少儿特疾额外赔到150%,5种少儿罕见疾病额外赔到200%。 03 三款产品的定位分析 这三款产品是专属少儿重疾保障,三款产品的特色各有不同。 健康福少儿重疾险(保障期更灵活) 这款是支付宝平台推出的健康福少儿重疾,保障期可以灵活选择,可以保到30年,或0也可保终身。 横琴大黄蜂少儿3号plus(重疾多次赔付) 这款产品可以通过附加重疾多次赔付,同时可以享受重疾叠加赔付。在重疾保障力度上还是可以的。 嘉贝保(少儿保障好) 横琴嘉贝保在少儿特疾和罕见病上保的额度高,重疾保障叠加赔付可以高达160%。
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4小时前
分析:水滴百万医疗险2021优缺点详解
希财保
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水滴保险商城是互联网保险第三方平台,平台有很多款产品保障很不错,同时还吸引了一大波的粉丝。 水滴百万医疗险近期进行了升级,推出了水滴百万医疗2021版,这款医疗险是由华农保险承保,出生满30天-65岁,最高可续保至100周岁,其保费可按年交或月交,缴费方式灵活,并且选择按月投保的话,首月保费仅需1元。免赔额可选5千元或1万元,同样保障有一般医疗和重疾医疗,同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障,并且还有三项可选责任可自由选择,可以满足不同人群的需求。 那么,这款水滴百万医疗险2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、具体保什么内容? 2、水滴百万医疗2021在保障、免赔方面的优势 3、水滴百万医疗2021在保费、续保上值得留意的细节 01 具体保什么内容? 02 相对优势 1、投保灵活 这款产品传统的保障内容与其他百万医疗险无差别,增加了可选责任,有三项可选责任特定责任定额给付、门急诊医疗费以及重疾定额给付,可以根据自己的需求灵活搭配。 2、保障全面 水滴百万医疗险2021的保障很全面,不仅有一般医疗和重疾医疗,可选责任有三项可以选择,同时的话,涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用,保的还是很全面的。 3、免赔额灵活可选 免赔额是医疗险的门槛,水滴百万医疗险一般医疗的免赔额可以灵活选择,从5000元到1万元不等,通过在投保的时候进行选择,当然免赔额不同,保费会有不同。 03 在保费和续保上值得注意的细节 1、保费与其他同类产品综合对比 百万医疗险通常为一年期的产品,与其他产品的保费对比如下: 2、免责内容上需要留意 这款医疗险产品对于职业病是不保的,具体条款如下: 3、续保条件不佳 这款产品的续保是需要审核的,毕竟医疗险的保障期通常为一年,一旦续保需要审核的话,有可能会因为健康问题而无法续保,具体条款如下: 产品点评: 水滴百万医疗险2021是一款保障内容还是比较丰富的医疗险,免赔额可选,自带三项可选责任,可以根据投保人的需求灵活选择,只是在续保、免责上稍微需要留意。
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