分析：包头鹿城保医疗险优缺点详解

普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高，毕竟其投保门槛低，保障额度高，保费便宜，投保人群覆盖广泛，对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 

包头鹿城保，是一款针对包头市人的普惠医疗险，只要参加包头市医保都可以买，一年76元保费，有300万额度，其中特定药品医疗费用0免赔额，覆盖33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T。关键是投保无健康要求，既往症也可以赔。

本期主要分析： 

1、包头鹿城保主要保什么内容？

2、在投保门槛、健康要求等相对优势

3、需要留意报销范围、保障额度等细节

4、惠民医疗险和百万医疗险可以同时买吗？

这款产品投保不限健康状况，投保前已经患有的既往症，也可以照常赔。具体的病种如下：

（1）恶性肿瘤：（含白血病、淋巴瘤、原位癌）；

（2）肝肾疾病：肾功能不全（慢性肾功能不全、慢性肾功能衰竭）；肝功能不全（慢性肝功能不全、肝硬化、慢性肝功能衰竭）。

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病：心脏类疾病（冠心病、心肌梗死、心脏破裂、心脏卒中、慢性心功能不全、慢性心衰竭）。脑血管疾病（脑栓塞、脑梗塞、脑出血、脑卒中）。高血压（高血压III级）。糖尿病（I型糖尿病、II型糖尿病、糖尿病伴并发症）。

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

（5）其他类疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、脊髓性肌萎缩症、多发性硬化。

1、既往症可赔

大部分的惠民保险中既往症是不赔的，包头鹿城保打破常规，真正做到了不限健康状况投保，投保前就算已经患病，也能获赔。

相比很多险种，虽然投保的时候不限健康状况，但是赔付的时候，除外了既往症。这款产品的保障更加的实在。

2、投保门槛低

普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的，包头鹿城保是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有等待期、不需要体检，参加包头市医保就可以参保。

3、特药0免赔额

33种国内肿瘤药、2种罕见病药、25种海南药、2种CAR-T特药，100万额度，关键是0免赔额报销，报销门槛较低。

4、保费便宜

这款惠民险种，一年的保费只要76元，比很多的惠民险种都要便宜。相比百万医疗险，就更加有竞争优势。

百万医疗险虽然额度高，20几岁投保一年也要几百保费，对于年龄大的老人来说，保费就更贵了。

5、可报销医保外费用

医保外的费用，是医保完全不给报销的自费费用，需要个人自担。这款产品能报销医保范围外医疗费用，相比很多险种只赔医保内费用，这款产品保障范围更好。

1、既往症报销比例低

这款产品最高报销比例才70%，如果是既往症人群，报销比例更低，医保内医疗费用、特定药品费用是20%，医保外医疗费用既往症人群只赔10%。

2、1.5万免赔额

这款产品有三项保障责任，其中医保内、外医疗费用各自累计免赔额1.5万，有不少惠民险种是可以累加计算。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

包头鹿城保一年76元保费，不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松，比较好的是，可以报销既往症费用，不过报销比例上，报销比例低。如果买不了其他医疗险的，可以作为补充。