分析：内蒙古惠民保优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

内蒙古惠民保，是针对内蒙古自治区及所辖各盟市基本医保人群，包含城镇职工、城乡居民医保，投保人群范围广、门槛宽松，一年86元保费，有300万额度，医疗费用覆盖医保内、外部分，最高赔付比例80%，既往症人群也可以赔。

本期主要分析：

1、内蒙古惠民保投保基本信息解析

2、内蒙古惠民保在保障范围等优势

3、内蒙古惠民保在赔付比例等不足

4、惠民医疗险适合什么人买？

这款产品有既往症要求，虽然投保的时候不限制，但是后续理赔会有影响，投保前要了解清楚，具体的病种如下：

1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2）肝肾疾病：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；

3）心脑血管及糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHg和（或）舒张压>=110mmHg）、糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病（i型糖尿病）或ii型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）；

4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

1、投保门槛宽松

这款产品投保不限年龄、职业及健康状况，只要是参加内蒙古基本医疗保险，都可以参保，投保要求低。

2、既往症可赔

虽然惠民险种没有要求健康告知，不管投保前，有没有患疾病，都可以正常投保。但是有些险种，在理赔的时候，会将既往症除外，换句话说，就是既往症导致的医疗费用，不会赔。

内蒙古惠民保这款产品特定高额药品费用既往症也可以获赔，赔付比例20%，相比其他险种既往症不赔，这款还是比较宽松的。

3、医保范围外费用可报销

医疗费用，按照医保是否报销，可划分为医保内、医保外医疗费用，医保外费用，医保不给报销，是需要个人完全自费的，如果完全都是个人负担，那费用压力就比较大。

这款产品，医保范围外费用也可以报销，保障内容更加的全面。

4、特定药品费用0免赔额

100万的特定高额药品费用，0免赔额，报销门槛宽松。

1、有1.5万免赔额

免赔额，是在医疗费用报销完之后，需要再扣除的部分，也就是说使用的费用要超过免赔额。

这款产品医保范围内、外费用分别累计免赔额，其中医保范围内、外免赔额1.5万，理赔的门槛高。

2、医保外报销比例低

医保外费用可赔，但是赔付比例只有40%，很多险种赔付比例能达到80%，甚至是更多，相比之下，这款产品的赔付比例低很多。

3、既往症人群赔付比例降低

虽然既往症人群可以获赔，但是在赔付比例设置上，比既往症人群的报销比例要低，特定高额药品费用，既往症人群赔付比例只有20%，非既往症能赔80%。

第一类，买不起百万医疗险人群，这类险种是对医保保障的补充，覆盖一定范围的医保外费用，特定药品费用，在大病面前，可以缓解医疗费，一年不到一百的保费，交费压力小。

第二类，身体健康买不了百万医疗险人群。惠民医疗投保不限健康状况，就算是投保前已经患病了，也能赔一部分，是雪中送炭。

产品点评：

内蒙古惠民保门槛宽松，一年86元可以有300万额度，覆盖医保范围内、外、特定药品费用，但是需要满足免赔额要求，适合身体健康状况买不了百万医疗险人群。