分析：长春春城吉祥保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

春城吉祥保针对吉林省直医保和长春市基本医保人群，是一款惠民医疗险，有300万额度，投保不限健康状况，既往症也可以赔，对于患病人群来说，和正常人一样投保。一年78元保费，覆盖医保内费用和高额自费药，不过要留意免赔额设置。

本期主要分析：

1、长春春城吉祥保产品基本信息及注意事项

2、长春春城吉祥保在投保门槛等优势

3、长春春城吉祥保在免赔额等不足

4、什么样的人适合买惠民医疗险？

这款产品不限健康状况投保，但是有既往症约定：

1、关于医保范围内住院医疗费用保障（责任一）与医保目录外院内自费药品费用保障（责任二）的既往症：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

（2）肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压病(3级)，糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，再生障碍性贫血，瘫痪，溃疡性结肠炎。

2、关于特定高额自费药品费用保障的既往症：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）其他：肺动脉高压。

1、投保门槛宽松，无健康限制

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省直医保，和长春市职工和城乡居民医保，都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、可报销医保外自费药

医疗费用可分医保内的医疗费用、医保外自费医疗费用，医保外自费是医保不赔的，这款有100万额度，扣除免赔额之后，剩下的按照60%的比例报销，整体保障范围比较齐全。

3、78元一年

不管年龄、男女，一年的保费都只要78元，保费便宜，一般的家庭都能负担得起。

1、1.5万免赔额

医保内、外医疗费用，有1.5万的免赔额，报销门槛高，不利获赔。

2、既往症不赔

这款产品投保不限健康状况，但是责任一和责任二，也就是医保内、外医疗费用，既往症人群是不赔的，特定高额药品既往症虽然可赔，但是赔付比例只有30%，对既往症人群来说，保障力度并不是很大。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。

产品点评：

长春春城吉祥保这款产品，投保门槛宽松，保障范围齐全，覆盖医保内、外医疗费用，一年78元保费，基本都能买得起。如果还没有商业医疗险，尽快买一份，作为补充。