分析：中银三星中银祥顺重疾险优缺点详解

中银祥顺重疾险，覆盖轻、重症疾病保障，另外自带特定疾病保障，区分了不同群体，分别为少儿、男性、女性，保障的针对性更好，在重疾的基础上，再额外赔，保障的力度更大。只是没有中症疾病保障，另外针对高发的疾病，不能选择额外赔，相比市场上其他网销险种，保障内容上会有差别。不过30年的交费期，杠杆作用好，只是留意保障的完整性。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、中银祥顺投保基本信息了解

2、在疾病定义、保障内容等优势分析

3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方

4、重疾险和医疗险要同时买吗？

1、最长30年交费

这款产品的交费期，最长有30年，相比很多险种20年交费期，交费期越长，保费分摊作用越好，每年交费金额越少，杠杆作用明显。能用更少的保费买到更高的保额，加上保费豁免责任，可以以小博大。看下不同年龄交费价格：

2、提供特疾保障

自带有特定疾病额外赔，18岁前少儿特定疾病额外赔50%保额；18岁后男女各特定疾病，额外赔50%保额，保障的力度比较大。具体病种如下：

少儿特疾：白血病、严重哮喘、重型再生障碍性贫血。

男性特疾：肺脏、肝脏、膀胱、前列腺恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。

女性特疾：乳腺、宫颈、子宫、卵巢恶性肿瘤，指原发于该部位的恶性肿瘤。

3、轻疾定义宽松

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，中银祥顺这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，中银祥顺这款产品保障全，具体疾病定义如下：

除了原位癌和轻度癌症各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要90天就赔，有些险种180天才赔，这款赔付更宽松。

原位癌和轻度癌症各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，而其他的产品要求180天才赔，相比之下，这款产品的定义宽松很多。

1、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

中银祥顺重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

中银祥顺作为网销的重疾险，基本保障内容足够，还有特色的特定疾病保障，不过没有搭配医疗险，后续留意要补充完整。