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分析：同方全球全是爱定期寿险优缺点详解 定期寿险低保费高保额，真正的做到了高杠杆。随着人们生活压力增大，以及大城市高房价、高生活水平，许多家庭不仅背负高额房贷，还有车贷，尤其是成年人，不仅要赚取小孩的奶粉钱，还有老人的赡养费，都是压在背上的大山。 同方全球全是爱定期寿险保多长，交多长，最长可以交费至80岁，另外还可选月交保费，极大化的分摊保费。投保要求上宽松，只有3条关于健康方面的告知，无职业限制。但是留意责任免除条款，有5条。 本期主要分析： 1、全是爱定期寿险基本信息介绍 2、全是爱定期寿险优势及亮点分析 3、全是爱定期寿险短板及不足之处 4、定期寿险和意外险买哪一个？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、无职业限制投保 这款产品投保没有职业限制，很多产品是要求1-6类职业或者是1-4类职业投保。这款只是除外部分高危职业，在健康告知中，具体职业范围是： 2、交费期长 这款产品最长可保至80周岁，交费期和保障期同步，保多长，交费期可以分摊多长，最长交至80周岁，可以说交费期是最大化的延长了。 交费期长，同样保额的情况下，保费分摊好，这样每年的交费金额少，可以减轻交费压力。 3、3条健康告知 健康告知越少，对于被保险人来说，尤其是身体健康状况有异常的群体来说，被承保的机会越大。 这款产品的健康告知仅3条，涉及健康方面的问询，都是非常严重的情况，比如恶性肿瘤、心肌梗塞、心力衰竭等。具体如下： 03 短板及不足之处 1、90天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的保险事故，保险公司是不赔的。对于被保险人来说，当然是等待期越短越好。 这款定期寿险90天等待期，市面上已经有多款0等待期的定期寿险，0等待期，获赔更容易。 2、5条责任免除 免责即责任免除条款，是在投保的时候，保险合同中规定的保险公司不赔的部分。如此看来，责任免除条款越少，对被保险人越有利。 全是爱定寿这款产品的免责有5条，相比同类定期寿险，很多只有3条免责。如果同样是寿险责任，免除越多，对被保险人越不利。见本险种的责任免除条款： 3、无智能核保 这款产品是线上投保，但是没有自带智能核保功能。如果身体健康状况满足不了健康告知要求，没有二次审核机会。 一般的线上产品，都会自带智能审核功能。 04 定期寿险和意外险买哪一个？ 意外险和定期寿险虽然都能赔意外，但是赔付的责任范围是不一样的。 定期寿险，直白一点，可以说是”死了才赔“的险种，不管是因为疾病，还是意外，身故全残都能赔。 意外险虽然也有身故全残保额，但是只能赔意外导致的身故全残责任，如果是因为疾病死亡的，不能赔。 从交费价格和保障内容上看，定期寿险明显要更划算，但是很多意外不是直接导致死亡，还需要住院治疗、接受手术，后续的康复治疗等等，都是要用钱的地方，这些定期寿险就不赔。 产品点评： 全是爱定期寿险，交费方式灵活，最长可交费至80岁，只是有等待期要求，且没有智能核保。如果满足不了健康告知要求，不能投保。 阅读全文
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2024-08-01
分析：友邦如意双享顺心荣耀重疾险优缺点详解 罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的。因此配置好重疾险是必要的。 友邦如意双享顺心荣耀版重疾，是返还型重疾险，两全作为主险，平安生存到85周岁返还已交保费；附加险如意双享顺心荣耀版重疾，保轻中重症责任，基本保障覆盖全，另外可搭配智选康惠荣耀2021医疗险，整个保障完整。 本期主要分析： 1、如意双享顺心荣耀产品基本信息 2、如意双享顺心荣耀优势和亮点分析 3、如意双享顺心荣耀短板及不足之处 4、重大疾病保险怎么理赔？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻疾保障全 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，如意双享顺心荣耀重疾险几类高发轻症保障全，具体定义如下： 从以上疾病定义可以看到，不仅仅是原位癌和轻度癌症各赔一次，另外高发的轻症【冠状动脉介入手术】没有要求首次实施，部分险种要求首次实施才可以赔；【慢性肾功能衰竭】要求90天就可以赔，很多险种是180天才赔。 2、保额、现价取大赔 这款产品重疾保险金、身故/全残保险金，是按照保额、现价取大的方式赔，相比直接赔保额的做法，二者取大，不会出现保费倒挂的情况，对于大龄投保人士来说，是有利的。 3、满期可返还 满期可以返还已交保费，符合很多人储蓄的心理，尤其是上了年纪的，很多人认为保险到期，没出险理赔，也不返还保费，很不划算。 这款平安生存至85周岁，可以返还保费*保额*对应的系数，系数具体情况和性别、年龄、付清年限有关，比如30岁20年付清，男性给付系数是2.73%、女性给付系数是2.54%。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、交费不便宜 这款最长有20年交费，但是从整体的费率上看，交费价格并不便宜，具体看下不同年龄的交费价格情况： 35岁女性，仅仅是购买主险如意双享顺心荣耀两全版，附加顺心荣耀版提前给付重大疾病保险，都是50万额度，一年保费要15000元，这样的保费购买消费型重疾险，可以上百万额度了。 3、满期返还有条件 这是一款满期返还重疾险，以主险和附加险的方式组合。其中主险是两全，满期返还保费；附加险是重疾险，享有疾病保障。 但是满期返还需要满足条件：在给付满期金之前，要没有理赔过重疾、身故/全残责任。见条款规定： 04 重大疾病保险怎么理赔？ 重疾险是依据疾病定义赔，条款规定了疾病定义，需达到合同条款规定的条件，才能符合理赔条件。 重疾险的理赔不同于医疗险，医疗险是只要超过免赔额就赔，相对来说，重疾险的获赔门槛更加的严格。 但是重疾险是直接赔保额，不像医疗险是按实际费用报销。买的30万就一次性赔30万，可以自由支配保险金，灵活使用。 产品点评： 友邦如意双享顺心荣耀重疾险作为返还产品，整个保障还算全面，但是考验交费价格，需要一定的经济实力。 阅读全文
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2024-08-01
分析：横琴人寿传世金彩增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 横琴人寿旗下有不少款增额终身寿险，最新的传世金彩，是横琴人寿上线的一款增额终身寿险产品，有效保额在上一保单年度基础上每年递增4%，这样的递增比例，比很多险种都要高。另外支持加减保及保单贷款，权益丰富灵活。只是起投金额不管是年交还是趸交，没有差别。 本期主要分析： 1、传世金彩增额寿险的基本信息介绍 2、传世金彩增额寿险的优势和不足之处 3、传世金彩增额寿险收益分析 4、增额终身寿险优缺点分析 01 产品基本信息了解 投保终身寿险，关键看这几点： 1、现金价值高不高，简单来说投进去的钱能不能增长，速度快不快； 2、保单够不够灵活，能否满足急需用钱或日常用钱需求； 3、投保门槛低不低，对于年龄、起投金额、投保人等限制宽不宽松。 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 承保年龄最高至70周岁，对于高龄人士来说，也可以投保，所覆盖的人群范围更广。 2、保额递增比率4% 购买理财险，关键的是看现金价值，现金价值高，回本时间短，收益高，短期内急需用钱退保也不会有损失。相比其他理财产品，4%的利率可以说是很高了，大部分的增额利率是3.5-3.8%，且什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。 看下这款产品的收益情况： 当缴费期结束时，传世金彩增额终身寿险的现金价值已远远超过已交保费，年末现金价值高达60.2万。 60岁到达退休年龄时，该份保单的现金价值已接近120万，约为投入金额的2.4倍，能为养老生活提供不错的资金。 03 短板及不足之处 1、交费贵 如果是想买寿险的，增值终身寿险并不适合你。 终身寿险并不是保障类产品，而是属于理赔产品，这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。 这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层，更加适合有充足预算的高净值人士投保。 2、没有额外保障 这款产品除了基本的身故全残责任，没有航空意外、重大自然灾害意外等等责任，市面上也有终身寿险，在此基础上，还提供意外保障。 3、投保门槛1万起 10000元即可起投，传世金彩趸交1万，期交也是10000元起投。不像很多产品只要几千元就可以买，这款产品的起投门槛还是很高的。 04 增额终身寿险优缺点分析 增额终身寿险，作为理财产品，优点就是：收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小；一般的险种投资门槛都不高。 缺点就是：还没回本的情况下取出会损失本金；虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导。 产品点评： 传世金彩增额终身寿险保额递增利率高，每年保额按照4%比例递增，但是没有额外保障，比如航空意外、重大自然灾害保障等。 另外起投门槛高，适合资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，是很好的选择。 阅读全文
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2024-08-01
分析：幸福人寿福瑞传承终身寿险优缺点详解 增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基金有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。 福瑞传承的身故责任是与其他的增额终身寿是一样的，前期会有一定的身故杠杆，但不高，当现金价值增长起来之后，身故金就会等同于现金价值。 幸福人寿福瑞传承终身寿险，最低5000元可以入手，保额递增比例为3.8%，选择趸交或3、5年交费，回本时间块。同时，它还支持减保、现金价值贷款等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。 本期主要分析： 1、福瑞传承终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、起投金额等优势 3、福瑞传承终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，最低5000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、回本时间快 配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。具体看下现金价值增长情况： 综合以上表格可以看到，福瑞传承选择5年交费时，在第8年现金价值超过所交保费，实现回本。 3、递增比例3.8% 终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.6%。市面上的增额终身寿险，多数是3.5-3.7%的比例递增保额，从这点看，还算是不落主流。虽然看着只是相差0.1%，复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 03 短板及不足之处 1、减保限制条件多 减保是增额终身寿险的魅力之一，可以通过申请降低保额，把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。 这款产品的减保规则是：在保单生效满 2 周年后可操作减保，每个保单年度最高可减少保额的 20%，且减保后的最低保额不得低于 3000 元。 意思就是说减保出来的钱不得超过已交保费的20%，这样的限制会减低财富规划的灵活性。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障。相比其他的险种，保障内容要单一些。 3、交费期选择少 这款产品的交费期选择，只支持趸交、3年、5年的缴费期，选择少，并且都是短期。在一定程度上，会收窄适用人群。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 福瑞传承选择趸或5年交费，分别第3年、5年就能回本，回本时间非常快，比较适合看重前期现金价值的朋友，但是没有额外保障，健康方面的保障比较弱。 阅读全文
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2024-08-01
分析：达州达惠保2022款惠民医疗险优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 达州专属惠民保-达惠保2022，只要参加达州基本医保就可以买，有两项责任可选，最低一年保费59元，选择升级版可报销医保外费用，一年99元保费，既往症也可以赔，但是留意免赔额，以及报销比例。 本期主要分析： 1、达惠保2022款产品基本信息 2、达惠保2022款在投保门槛等优势 3、达惠保2022款在免赔额等不足 4、达州惠民保险怎么买？ 01 产品基本信息了解 留意5类既往症： 1、肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 2、肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； 3、心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（III期）；糖尿病且伴有并发症； 4、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； 5、瘫痪。 02 主要亮点和优势分析 1、既往症可赔 虽然很多产品说是投保不限健康状况，但是实际赔付，会有既往症除外的情况。 这款产品投保不限既往症，且既往症也可以获赔，相比很多不赔既往症的产品，这款的保障要好很多。 2、医保目录外费用可赔 医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。 这款产品可以报销医保目录外费用，报销范围更加的全面。 3、特药0免赔额 虽然医保内、外医疗费用，都有免赔额门槛，但是高额特定药品0免赔额，赔付门槛低。 4、投保门槛宽松 达州达惠保2022惠民保没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了达州市基本医保，投保门槛宽松。 03 需关注的细节部分 1、免赔额1.5万 免赔额是设置的获赔门槛，只有使用的额度超过免赔额，才能获得赔付。 这款产品的免赔额是分别累计的，医保范围内医疗费用、医保范围外医疗费用，各自分别累计免赔额，最高有1.5万免赔额，虽然医保范围内医疗费用，针对续保的可以降低免赔额，但是免赔额还是不低。很多产品是两项可以共享，这样获赔门槛低很多。 2、特药不赔既往症 这款产品针对既往症人群，可以获赔，但是不包含特定药品费用保障，特药和CAR-T治疗只限制健康人群。 3、报销比例不高 最高报销比例才75%，相比市场上很多险种，能报销80%，甚至是90%的比例，这款的报销比例整体不高。 04 达州惠民保险怎么买？ 惠民医疗险，作为各个地方政府和保险公司合作险种，一般是有官方的投保渠道，比如官方公众号、小程序等等。 这款产品关注公众号可以投保，投保渠道还是很便捷的。 惠民险种因为宽松的投保门槛，基本所有人都能买（只要当地有）。但是相比普通百万医疗险，这类险种报销的范围还是有一定的限制，尤其有些只报医保内费用，那么医保外就要自己完全自费（如果没有商业医疗险），而现实中，又有很多费用是医保外必需的。 商业百万医疗险就不一样了，报销不限医保内外，且额度都有上百万，对于日常的疾病、重大疾病来说，额度还是够用的，保费一年不到2千，堪称“穷人的医疗险”。 只是投保要求健康告知，如果有既往症，比如高血压、糖尿病、癌症等等疾病，是一定买不了的。这也是惠民险种的最大优势，既往症也可以买。 产品点评： 达州惠民保作为地方专属医疗险，投保门槛宽松，报销范围覆盖医保外，实用性高。但是有免赔额限制，报销比例不高。 阅读全文
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2024-08-01
分析：海保人寿好生活乐满满终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 海保好生活乐满满终身寿险是一款增额终身寿险，也就是保额（现金价值会长大的终身寿险，保额按照固定的3.8%利率复利增值，收益确定，纵观增额终身寿险市场，这款的递增比例还算是比较高的。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、海保好生活乐满满终身寿险的基本信息介绍 2、海保好生活乐满满终身寿险的优势和不足之处 3、海保好生活乐满满终身寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 海保好生活乐满满增额终身寿险主要为出生满30天到65周岁人群提供保障。这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年以及20年。 1-6类职业人群都可以买，限制条件宽松。投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.8%递增 这款产品每年保险金额会按照3.8%的年复利滚存，保额贵固定增长，收益确定，比较有保障。 3、支持加减保 这款产品支持加减保以及保单贷款、减额交清。有闲置资金可加保，将更多资金增值，锁定利益。如在孩子高中、大学、创业、成家等生命周期中，灵活支取支持孩子的每一步成长。 什么时候取，取多少都可自由支配，流动性较好，更符合家庭支出的波动变化与财务目标规划。 03 短板及不足之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 2、趸交3万起投 增额终身寿险作为理财类保险产品，都会有一定的起投门槛要求，不是说随便想买多少都可以的。 这款好生活乐满满增额终身寿险，如果期交保费，1万元起投，趸交则要3万元起投，还是比较考验投保人的经济实力的。一般的是期交保费5千起投，趸交1万起投。 04 现金价值分析 配置增额终身寿险，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。具体看下现金价值增长情况： 从以上表格可看到，第7个保单年度，保单的现金价值才超过保费，就是俗称的回本，这个时候，如果想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 海保人寿好生活乐满满增额终身寿险，投保的限制条件少，但是在投保保费门槛上，比一般的险种都要稍贵，需要投保人有一定的经济实力。从回本时间看，5年交费7年回本，回本时间还算可以，但是中途退保会有一定损失。 阅读全文
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2024-08-01
分析：鼎诚人寿鼎峰2号增额终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 鼎诚人寿鼎峰2号终身寿险，保额按照固定的3.8%利率复利增值，收益确定，这个增长比例比一般的险种都要高。支持隔代投保，可附加投保人豁免责任，也能搭配万能账户，实现二次增值。最低5000元起投，门槛比较低。 那么，这款产品的怎么样呢？ 本期主要分析： 1、鼎峰2号终身寿险的基本信息介绍 2、鼎峰2号终身寿险的优势和不足之处 3、鼎峰2号终身寿险收益分析 01 产品基本信息了解 02 亮点及优势分析 1、投保门槛宽松 鼎峰2号增额终身寿险主要为出生满28天到75周岁人群提供保障。这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年。 投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.8%递增 这款产品每年保险金额会按照3.8%的年复利滚存，保额固定增长，收益确定，比较有保障。 3、起投门槛低 增额终身寿险作为理财类保险产品，都会有一定的起投门槛要求，不是说随便想买多少都可以的。 这款鼎峰2号增额终身寿险，期交保费起投门槛为5000元，趸交则是1万起投。纵观整个终身寿险市场，也不算高，一般的家庭都能买得起。 4、有豁免责任 这款比较好的一点是，在身故全残的基础上，增加了投保人豁免责任。这个和隔代投保联系在一起，实用性还是非常好的。 年纪较大的祖父母给孙子辈投保，万一不幸中途身故，可以豁免后期保费，保障继续有效。 03 短板及不足之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 04 现金价值分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可以看到，在第6年回本，回本之后，退保不会有保费损失。这款产品的回本时间快，交完费的第二年就回本了，但是市场上也有产品交完费就回本的。 如果选择趸交、3、5年交费，都是第6年才回本，如果是选择10年交费，回本时间则更长。 但是，这款产品能附加万能账户，万能账户就相当于是一个理财账户，前期的收益不领取，进入万能账户，二次增值。 产品点评： 鼎峰2号增额终身寿险，选择5年交费，第6年回本，回本时间不是最快，不过保额递增比例3.8%还算较高，另外增加有投保人豁免责任，比较好，能附加万能账户，二次增值，收益会更可观。 阅读全文
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2024-07-31
分析：泰康人寿乐增寿终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 泰康人寿乐增寿终身寿险是一款增额终身寿险，最高投保年龄70岁，保额以3.5%比例递增，另外最长有20年交费期。相比其他的险种，增加了高铁意外、航空意外保障，额外赔100%保额。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、乐增寿终身寿险的基本信息介绍 2、乐增寿终身寿险的优势和不足之处 3、乐增寿终身寿险现金价值分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 乐增寿增额终身寿险主要为0到70周岁人群提供保障。这款产品的缴费期选择也比较多，有趸交和期交，期交选择有3年、5年、10年、15年以及20年。 投保人可以根据自己的需求，选择合适的缴费期限。 2、复利3.5%递增 作为一款增额终身寿险，保额每年以固定比例递增，这款产品保额递增的比例是3.5%，简单点说，第一年有效保额是合同的基本保险金额，第二个及以后各保单年度的有效保险金额为上一年度有效保险金额的1.035倍。 3、有航空、高铁意外责任 一般的增额终身寿险，都是只有身故全残保障，没有其他额外多余的责任。 但是这款产品有航空、高铁意外额外赔，如果乘坐高铁、航空航班导致的意外身故、全残，可以额外获赔100%保额。 03 短板及不足之处 1、不能搭配万能账户 万能账户属于万能险里面的一个账户，简单来说就是保险公司的一个理财账户。前期的收益不领取，进入万能账户，可以实现收益的二次增值。 终身寿险作为理财产品，有些产品是可以搭配公司的万能账户一起投保的，这类产品的收益会更好。但是这款产品不能搭配万能账户一起投保。 2、有180天等待期 等待期，是保险公司设置的疾病观察期，在等待期内发生的事故（意外之外的原因），不承担赔付责任。 这款产品有180天等待期，意外伤害以外的原因导致身故、全残的，不承担赔付责任。 04 现金价值分析 配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。 只有当保单的现金价值超过保费，才达到就是俗称的回本，这个时候，如果想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 泰康乐增寿增额终身寿险，保额递增比例一般，亮点是有航空、高铁意外身故额外赔保额责任，不过没有万能账户一起投保。 阅读全文
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2024-07-31
分析：内蒙古惠蒙保惠民险种优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 惠蒙保作为内蒙古市专属惠民医疗险，86元/年，不限年龄、不限健康状况、不限职业投保，医保内外费用都可以赔，只是要扣除1.5万免赔额，不过特定高额药品费用0免赔额，并且可以报销既往症费用。 本期主要分析： 1、惠蒙保投保基本信息解析 2、惠蒙保相对优势和不足分析 3、内蒙古有没有惠民保险？ 01 产品基本信息了解 这款产品投保不限健康，但是有既往症约定，特定既往症是指： （1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢类疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；III级高血压病（未服药时，收缩压>=180mmHg和（或）舒张压>=110mmHg）；糖尿病且伴有并发症（指胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）或II型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）； （4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛宽松 惠蒙保没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了内蒙古市基本医保，投保门槛宽松。 2、可保医保外费用 按照是否在医保范围内，医疗费用可分为医保目录内费用和医保目录外费用，医保内的医保可以报销，医保外费用医保不报销，完全是个人自费。 这款除了可报销医保范围内住院费用，还可以报销医保范围外医疗费用，和医保范围内费用一样，也是100万额度。 另外还有特定高额药品费用，保障内容还是很全面的。 3、既往症可赔 这款产品不仅可以带病投保，并且没有既往症除外的约定，因既往症或并发症导致的医疗费用也能赔。 很多惠民险种虽然也不限健康状况投保，但是约定既往症不赔，变相的有健康告知要求。 不过既往症只赔特定高额药品，不赔医保内、外医疗费用。 4、特药0免赔额 特定高额药品费用是0免赔额的，报销门槛比较宽松。 03 短板及不足之处 1、医保外、既往症报销比例低 虽然既往症可以赔，但是在赔付比例上，比非既往症人群低，既往症人群只能赔20%。且只限制高额特定药品费用可以赔，其他的医保目录内、外费用既往症人群都不赔。 另外需关注的是，针对医保范围外费用，报销比例只有40%，报销比例偏低。 2、留意免赔额度 医保内、外费用各自都有1.5万免赔额，在扣除免赔额之后，才能报销。市场上也有不少惠民险种，是医保内、外费用共享免赔额，这样获赔门槛更低。 04 内蒙古有没有惠民保险？ 内蒙古有惠民险种，目前最新的是惠蒙保医疗险，这款产品有300万额度，一年保费86元，限参加内蒙古医保人群投保（含城镇职工、城乡居民医保参保人）。 惠民保险，是各个地方政府和保险公司合作的医疗险种，相比商业百万医疗险，投保门槛宽松很多，只是要参加当地医保。 产品点评： 惠蒙保投保门槛宽松，一年86元保费有300万额度，保障责任范围比较全面，医保范围外、既往症也能赔，加大了保障力度，只是留意免赔额和报销比例。 阅读全文
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2024-07-31
分析：恒大人寿恒享久久两全保险优缺点详解 寿险保障责任简单，通常是身故或全残保障，根据保障期不同有分为定期和终身，终身寿险的功能还具备一定的储蓄型，其中增额寿险，随着时间变长，额度也会增加，未来获得收益会越高。 它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。 恒大人寿新上线了一款增额两全保险--恒享久久两全保险，保额复利增长，递增比例为3.99%，满期返还有效保额，支持保单贷款、年金转换等权益，资金运用比较灵活。 本期主要分析： 1、恒享久久两全保险保什么内容？ 2、在保障内容、递增比例等优势 3、恒享久久两全保险的收益特点分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、可搭配医疗险投保 这款产品两全作为主险，可以附加多种附加险，包含医疗险、意外险、定期寿险等，其中医疗险又包含住院医疗、意外医疗、住院津贴，整个保障还是非常全面的。 2、收益固定 恒享久久两全保险每年的增额比例为3.99%，每年有效保额=上一年保额*（1+3.99%），终身享有收益，写进合同中。 但是从递增保额的比例来看，增额比例很高，市场上有不少产品是在3.5%-3.8%之间，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。 3、返还额度高 两全就是既保生，又保死，权益有保障，不管怎么样，最后都能获得“赔付”。这款到期直接返还当年有效保额，返还额度高。 4、保单可贷款 保险期间内投保人急需用钱，可对保单现金价值进行保单贷款，最高贷款金额可达申请时现金价值的80%，最长期限为6个月。 03 短板及不足之处 1、交费期选择少 这款产品交费期只有一种选择，就是5年交，相比不少产品能选择多种交费期，这款的选择较少。 2、保障简单 虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。 这款产品自带责任中，仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。 04 恒享久久两全保险收益分析 看一款两全保险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析： 从上图可知，第6个保单年度，被保人36岁时，保单的现金价值才超过已交保费，也就是说交完费的第2年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。 长期来看，保单第10年的时候，现金价值达到了65万，超过保费15万，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。 产品点评： 两全保险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。恒享久久虽然保额递增比例高，有3.99%，满期可以返还保额，附加医疗险一起投保。 阅读全文
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