分析：友邦如意双享顺心荣耀重疾险优缺点详解

罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的。因此配置好重疾险是必要的。

友邦如意双享顺心荣耀版重疾，是返还型重疾险，两全作为主险，平安生存到85周岁返还已交保费；附加险如意双享顺心荣耀版重疾，保轻中重症责任，基本保障覆盖全，另外可搭配智选康惠荣耀2021医疗险，整个保障完整。

本期主要分析：

1、如意双享顺心荣耀产品基本信息

2、如意双享顺心荣耀优势和亮点分析

3、如意双享顺心荣耀短板及不足之处

4、重大疾病保险怎么理赔？

1、高发轻疾保障全

轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，如意双享顺心荣耀重疾险几类高发轻症保障全，具体定义如下：

从以上疾病定义可以看到，不仅仅是原位癌和轻度癌症各赔一次，另外高发的轻症【冠状动脉介入手术】没有要求首次实施，部分险种要求首次实施才可以赔；【慢性肾功能衰竭】要求90天就可以赔，很多险种是180天才赔。

2、保额、现价取大赔

这款产品重疾保险金、身故/全残保险金，是按照保额、现价取大的方式赔，相比直接赔保额的做法，二者取大，不会出现保费倒挂的情况，对于大龄投保人士来说，是有利的。

3、满期可返还

满期可以返还已交保费，符合很多人储蓄的心理，尤其是上了年纪的，很多人认为保险到期，没出险理赔，也不返还保费，很不划算。

这款平安生存至85周岁，可以返还保费*保额*对应的系数，系数具体情况和性别、年龄、付清年限有关，比如30岁20年付清，男性给付系数是2.73%、女性给付系数是2.54%。

1、轻疾有隐形分组

虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种：

2、交费不便宜

这款最长有20年交费，但是从整体的费率上看，交费价格并不便宜，具体看下不同年龄的交费价格情况：

35岁女性，仅仅是购买主险如意双享顺心荣耀两全版，附加顺心荣耀版提前给付重大疾病保险，都是50万额度，一年保费要15000元，这样的保费购买消费型重疾险，可以上百万额度了。

3、满期返还有条件

这是一款满期返还重疾险，以主险和附加险的方式组合。其中主险是两全，满期返还保费；附加险是重疾险，享有疾病保障。

但是满期返还需要满足条件：在给付满期金之前，要没有理赔过重疾、身故/全残责任。见条款规定：

重疾险是依据疾病定义赔，条款规定了疾病定义，需达到合同条款规定的条件，才能符合理赔条件。

重疾险的理赔不同于医疗险，医疗险是只要超过免赔额就赔，相对来说，重疾险的获赔门槛更加的严格。

但是重疾险是直接赔保额，不像医疗险是按实际费用报销。买的30万就一次性赔30万，可以自由支配保险金，灵活使用。

产品点评：

友邦如意双享顺心荣耀重疾险作为返还产品，整个保障还算全面，但是考验交费价格，需要一定的经济实力。