分析：达州达惠保2022款惠民医疗险优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

达州专属惠民保-达惠保2022，只要参加达州基本医保就可以买，有两项责任可选，最低一年保费59元，选择升级版可报销医保外费用，一年99元保费，既往症也可以赔，但是留意免赔额，以及报销比例。

本期主要分析：

1、达惠保2022款产品基本信息

2、达惠保2022款在投保门槛等优势

3、达惠保2022款在免赔额等不足

4、达州惠民保险怎么买？

留意5类既往症：

1、肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2、肝肾疾病：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

3、心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（III期）；糖尿病且伴有并发症；

4、肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

5、瘫痪。

1、既往症可赔

虽然很多产品说是投保不限健康状况，但是实际赔付，会有既往症除外的情况。

这款产品投保不限既往症，且既往症也可以获赔，相比很多不赔既往症的产品，这款的保障要好很多。

2、医保目录外费用可赔

医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。

这款产品可以报销医保目录外费用，报销范围更加的全面。

3、特药0免赔额

虽然医保内、外医疗费用，都有免赔额门槛，但是高额特定药品0免赔额，赔付门槛低。

4、投保门槛宽松

达州达惠保2022惠民保没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了达州市基本医保，投保门槛宽松。

1、免赔额1.5万

免赔额是设置的获赔门槛，只有使用的额度超过免赔额，才能获得赔付。

这款产品的免赔额是分别累计的，医保范围内医疗费用、医保范围外医疗费用，各自分别累计免赔额，最高有1.5万免赔额，虽然医保范围内医疗费用，针对续保的可以降低免赔额，但是免赔额还是不低。很多产品是两项可以共享，这样获赔门槛低很多。

2、特药不赔既往症

这款产品针对既往症人群，可以获赔，但是不包含特定药品费用保障，特药和CAR-T治疗只限制健康人群。

3、报销比例不高

最高报销比例才75%，相比市场上很多险种，能报销80%，甚至是90%的比例，这款的报销比例整体不高。

惠民医疗险，作为各个地方政府和保险公司合作险种，一般是有官方的投保渠道，比如官方公众号、小程序等等。

这款产品关注公众号可以投保，投保渠道还是很便捷的。

惠民险种因为宽松的投保门槛，基本所有人都能买（只要当地有）。但是相比普通百万医疗险，这类险种报销的范围还是有一定的限制，尤其有些只报医保内费用，那么医保外就要自己完全自费（如果没有商业医疗险），而现实中，又有很多费用是医保外必需的。

商业百万医疗险就不一样了，报销不限医保内外，且额度都有上百万，对于日常的疾病、重大疾病来说，额度还是够用的，保费一年不到2千，堪称“穷人的医疗险”。

只是投保要求健康告知，如果有既往症，比如高血压、糖尿病、癌症等等疾病，是一定买不了的。这也是惠民险种的最大优势，既往症也可以买。

产品点评：

达州惠民保作为地方专属医疗险，投保门槛宽松，报销范围覆盖医保外，实用性高。但是有免赔额限制，报销比例不高。