分析：招商信诺真享福重疾险优缺点详解

重疾险产品五花八门，很多都是换汤不换药，换个名字又是一款新品。不过也有产品，在保障的细微之处，体现专业差别。

招商信诺是合资公司，旗下的真享福作为网销的重疾险，是返还型的，返还型的除了保疾病，还能返还已交保费，这样的设计迎合“有病保病，没病返钱”的心理。

真享福保障内容上，有轻症、重疾保障，可选投保保额10-50万，轻症赔30%保额，除了提供疾病保障，还有健康咨询服务。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、真享福重疾险投保信息介绍

2、真享福重疾险优势及亮点分析

3、真享福重疾险需关注的细节部分

4、重疾险买消费型还是返还型划算？

1、满期给付后疾病保障继续

这是一款自带返还的重疾险，重疾作为主险，另外两全作为附加险一起投保。80周岁满期生存，可领取125%已交保费。

最关键的是，领取满期金后，疾病保障仍然继续享有。不会因为附加险合同履行而终止。

2、可选10-50万额度投保

这款产品投保保额，有10万-50万五个选项可选，可以依据自身的预算和需求，灵活选择。

3、提供免费健康管理服务

除了重疾和轻症保障，还有免费的健康管理服务。一般的，是网销百万医疗险才有这类服务，而重疾险是没有的。

这款产品提供免费的健康咨询，包含就医和药品咨询服务、第二诊疗意见服务、病案管理咨询服务；以及就医服务，包含门诊预约服务、住院或手术协调服务。

4、原位癌和轻度癌症各赔一次

新规实施后，原位癌不再属于轻度癌症保障，有的公司产品是原位癌和轻度癌症二选一赔，相当于一旦发生轻症中的甲状腺癌，原位癌和甲状腺癌只能赔一个。

真享福重疾险在这方面做得还是比较好，原位癌和轻症癌症是各自赔一次，具体如下：

只是缺乏高发轻疾【慢性肾功能衰竭】的赔付，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施才能赔，不少产品并没有这项要求。

1、轻疾多项赔一项

这款真享福重疾险轻症不分组多赔，但是有隐形分组的情况，疾病分组如下：

2、留意交费价格

这是一款自带返还的重疾险，在交费价格上，比消费型重疾险，要贵些的，具体看下不同年龄的交费价格情况：

买30万保额30年交费，28岁女性，一年的保费是5409元，而消费型重疾险可能只要三千多就可以搞定。

3、无医疗险组合

医疗险没有疾病定义，只要超过免赔额就能赔，在报销门槛上，比重疾险会低很多。

这款产品作为网销的重疾险，一般是没有搭配的医疗险一起投保的，需要再重新补充投保。

消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。

消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。

要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。

产品点评：

真享福重疾险作为网销的产品，保障内容比较简单，自带返还属性。交费比消费型重疾贵，留意医疗险的搭配情况。