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分析：百年人寿挚爱人生终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 百年人寿挚爱人生终身寿险是一款增额终身寿险，也就是保额（现金价值会长大的终身寿险，保额按照固定的3.5%利率复利增值，收益确定。另外还有身故全残责任，赔保费、现金价值取大值，或者是保费的一定比例（最高有160%）、保额、现金价值的取大值。 这款挚爱人生终身寿险怎么样？ 本期主要分析： 1、挚爱人生终身寿险的基本信息介绍 2、挚爱人生终身寿险的优势和不足之处 3、挚爱人生终身寿险收益分析 4、增额终身寿险有必要买吗？ 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、复利3.5%递增 这款产品每年保险金额会按照3.5%的年复利滚存，保额贵固定增长，收益确定，比较有保障。 03 短板及不足之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。 04 收益情况分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，第7年，保单的现金价值才超过保费，就是俗称的回本，这个时候，如果中途想要退保，不会有损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 这款产品保单第7年才回本，也就是交完费的第二年，回本时间还算快。 05 增额终身寿险有必要买吗？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 增额终身寿险的实质是理财保险，百年人寿挚爱人生这款产品回本时间快，投保门槛低，固定利率复利增值，但是增值利率偏低。 阅读全文
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2024-08-07
分析：招商仁和青云卫1号少儿重疾险优缺点详解 为了迎合市场的需求，不少保险公司推出专门针对青少年儿童群体的少儿专属重疾险，在产品保障上看，这类产品比普通的重疾险，保障针对性更好，有青少年群体高发的疾病额外赔，叠加赔能赔更高的保额。 招商仁和人寿青云1卫号少儿重疾险，最大的亮点就是分时间段赔付，提高了重/中/轻症的保障力度。保单前30年，轻中重症都可以额外赔，最高能赔150%保额。如果想更好的保障，少儿特疾、罕见病等可选责任，可以赔到200%、300%保额，覆盖病种和大黄蜂6号一样。且高发的癌症、心脑血管疾病能二次赔，和上次间隔3年就行。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、招商仁和青云卫1号主要保什么内容？ 2、在保障、疾病赔付等核心内容上的优势 3、需要留意疾病定义、分组、险种搭配等细节 4、重疾险和医疗险有必要同时买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、少儿特疾和罕见病额外赔 除了基本的重疾，如果充足，针对少儿高发的疾病，有20种少儿特疾和10种少儿罕见病，可以额外赔。其中20种少儿特疾首次确诊能赔200%，10种罕见病赔300%的保额。具体的病种如下： 2、可选癌症多次赔 首次确诊癌症之后，间隔3年，再发癌症，包含新发、复发、转移和状态的持续，再赔100%保额。 如果预算充足，还可以选心脑血管疾病二次赔，重疾津贴保障。 3、自带额外赔 额外赔责任覆盖轻中重症保障，128种大病，保单前30年每次赔150%保额；50种轻症保单前30年每次赔40%保额；20种中症保单前30年每次赔80%保额。 03 短板及不足之处 1、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 青云1号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 2、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 3、留意轻疾定义 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，青云1号这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，青云1号这款产品具体疾病定义如下： 青云1号虽然原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺失慢性肾功能衰竭保障。 04 重疾险和医疗险有必要同时买吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 青云1卫号少儿重疾险保障内容比较实用，投保灵活度可以，不过从费率上看，并不是很便宜，可以再多对比市面上的产品，再做选择。 阅读全文
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2024-08-07
分析：吉林吉康保2022版惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 吉康保2022版是吉林省医保的惠民险种，有两项计划可选，升级版68元一年，豪华版99元一年，最高有230万保额，覆盖医保内、外医疗费用，还有100万特定高额药品费用保障。最大的优势在于，医保内的费用，扣除掉免赔额之后，能按100%比例赔，对于自付部分费用，完全可以报销，比很多报销80%或75%的好很多。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、吉康保2022版产品基本信息及注意事项 2、吉康保2022版在投保门槛等优势 3、吉康保2022版在免赔额等不足 4、什么样的人适合买惠民医疗险？ 01 产品基本信息了解 这款产品规定了严重既往症，医疗费用的既往症约定具体如下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤-重度（含白血病、淋巴瘤）； （2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（3级）；糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； （5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎，遗传性疾病，先天性疾病。 特定高额药品费用保障既往症约定： 合同生效前已经罹患恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。 02 优势及不足之处 优势： 1、投保门槛低 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。 2、报销比例高 医保范围内的医疗费用扣除免赔额之后，可以100%比例报销，是目前为止惠民险种报销比例最高的。 3、交费便宜 升级版的一年保费68元，豪华版的也才99元一年，一般人群都能买的起。 4、可报销医保范围外费用 选择豪华版的，可以报销医保外的医疗费用，最高30万额度，医保不报销的自费部分费用，可以理赔。 短板和不足分析： 1、2万免赔额 医保范围外的医疗费用，有2万的免赔额，获赔门槛较高，不利获得赔付。 2、医保外费用报销比例低 医保范围外的医疗费用，只有50%的报销比例，报销比例偏低。 03 惠民医疗适合什么人群？ 惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。 而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。 不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。 因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。 产品点评： 吉康保2022版有两款可选，整体保费不贵，能报销医保外费用，实用性比较强。报销比例高，是对医保一个很好的补充。如果没有购买商业医疗险的，可以配置作为补充。 阅读全文
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2024-08-07
分析：人保无忧人生卓越版重疾险优缺点详解 重疾险市场的竞争越发激烈，很多保险公司为了争夺市场，不断的推出新产品，在原有产品基础上创新。 人保是老字号的保险公司了，也有不少产品。无忧人生系列，是其旗下的旗舰型重疾险，前后有很多个版本。最新版的无忧人生卓越版，缴费灵活可选，疾病覆盖面广泛，180种疾病，投保金额达到20万以上，还可享受绿色通道服务。如果想要获得更多赔付，可选附加额外赔，疾病种类覆盖轻症、中症、重疾保障。发生大病住院，还有津贴可以拿。 本期主要分析： 1、无忧人生（卓越版）主要保什么？ 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意轻疾分组、高发疾病等细节 4、重疾险交20年终身有效吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、60岁前住院有津贴 自带重疾住院津贴保障，60岁前初次确诊重疾，按照实际住院天数，乘以保额的1%，给付重疾住院津贴保障，最高有100天。 2、有额外赔 预算充足，能自己附加轻中、重症、身故及终末期的额外赔，只要满足60岁前发生相关的保险责任就行。 最高重疾能额外赔到60%保额，保障的力度大。 3、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生卓越版这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，无忧人生卓越这款产品保障全，具体疾病定义如下： 恶性肿瘤-轻度、轻微脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死这三种高发轻症疾病，都是统一规定了疾病定义，各家公司的产品没有差别。 从另外高发的轻症上看，人保这款原位癌可以单独再赔，和轻度癌症不冲突，比较实用；另外冠状动脉介入手术定义上，这款产品要求了首次实际实施，且还需满足冠状动脉造影检查的要求，比市场上大部分的险种都严格。 另外值得关注的是，缺失高发的【慢性肾功能衰竭】。 4、保费分摊明显 这款最长有30年的交费期，加上保费豁免，杠杆比较好，从不同年龄的交费价格看： 03 短板及不足之处 1、轻疾多项赔一项分析 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、癌症不能多次赔 癌症是高发的大病，且治疗费用昂贵，化疗、吃靶向药，都是不菲的开支，一般的家庭是难以承担的，投保的重疾险中，有癌症单独多次赔，间隔再赔保额，实用性更好。 这款产品没有癌症单独赔付责任，如果想要加大癌症保障，要重新购买。 04 重疾险交20年终身有效吗？ 交费期选择是20年交费，保障期选择是终身。那么，20年交费期满后，就是终身保障有效的。 除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，如果是加大高发年龄段保额很划算。 产品点评： 无忧人生卓越版，保障内容上没有什么明显的不足，有特色，也有灵活性的选择。只是从交费价格上看，这款产品更加适合高收入人群，毕竟保险交费不是一年两年，后期持续交费能力也很重要。 阅读全文
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2024-08-07
分析：凡尔赛PLUS重疾险优缺点详解 同方全球是2003年成立，总部设在上海，深耕国内十几年，旗下产品特色鲜明。 新定义重疾-凡尔赛PLUS版，保障期覆盖终身，保障内容特色鲜明，重疾分阶段额外赔付，叠加赔付年龄突破60岁，在60岁前重疾赔付高达180%，60-64周岁可以赔到130%；轻、中症灵活组合最高可赔付5次，60岁前首次确诊均可额外赔付15%；亮点在于恶性肿瘤赔付力度创新高，最高达3次赔付。另外身故责任灵活可选，根据需求自行选择。 那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、凡尔赛PLUS版主要保什么内容？ 2、在疾病保障、癌症赔付、保费上的相对优势 3、在疾病分组、险种组合上的不足之处 4、买了重疾险还要买医疗险吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、60岁前赔180% 凡尔赛PLUS版在65岁前可叠加赔付，在60岁前可叠加赔到保额180%，60-64岁，可叠加赔到保额的130%，65岁后才是赔保额的100%。对比市场同类产品，叠加赔付年龄仅到60岁，凡尔赛PLUS版的年龄段更长。 2、癌症最高可以赔到三次 癌症是高发重度疾病，发病率和复发率都很高，因此越来越多的人重视癌症多次赔付，毕竟癌症治疗花费高，对于普通家庭来说是一笔较大的负担。 凡尔赛PLUS版有癌症多赔，可以根据需求灵活选择。具体内容是：首次确诊癌症的3年后，包括新发、转移、复发、持续，能够额外获赔100%的保额。首次确诊癌症外的重疾，180天后，能够额外获赔100%的保额，间隔三年再次确诊，仍旧按保额给付。 3、轻症、中症赔付有特色 凡尔赛PLUS版的轻症和中症是累计次数可赔到5次，且在60岁前首次确诊可额外获得15%赔付，相当于轻症最高可赔到45%，中症最高可赔到75%。 4、身故选择不同，保费也不同 凡尔赛PLUS版可选身故赔保费或赔保额，2个方案的选择不同，保费也有不同，详见如下： 5、常见轻症保障全面 新定义下有规定了3类必须承保的轻度重疾，但是原位癌没有硬性规定，有不少产品的轻症中原位癌和轻度癌症只能二赔一，凡尔赛PLUS版是两项可各赔一次，详见如下： 凡尔赛PLUS常见轻症都有涵盖，且【慢性肾功能衰竭】在中症赔付，赔付额度更高。 03 短板及不足之处 1、无搭配附加医疗险组合 凡尔赛PLUS版的重疾是“裸”险，没有搭配完整的医疗险组合。毕竟医疗险是解决医疗费报销问题，可以更好的解决大病患者医疗费的问题，使用频率和实用性更高。 2、保障期较单一 凡尔赛PLUS版的保障期仅是保障终身，没有定期保到70岁等期间，选择性较少。 3、轻症有隐形分组 凡尔赛PLUS版的轻症有隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B疾病，疾病分组如下： 04 买了重疾险还要买医疗险吗？ 严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？ 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 凡尔赛PLUS版在重疾叠加赔付上有创举，在65岁前分段额外赔，轻中症赔付次数灵活组合，且有叠加赔付。高发癌症作为可选责任，实现最高三次赔付，身故保障灵活，整体综合保障还是不错的。只是留意医疗险的缺失，后续要补充完整。 阅读全文
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2024-08-07
分析：人保无忧人生（至尊）卓越版重疾险优缺点详解 中国人保是保险行业的鼻祖，深耕多年来，保险网点分布广泛。旗下的无忧人生系列历经多次升级，也受到了很大的关注。 无忧人生至尊（卓越版）保障内容提供了轻中重疾保障，重疾分6组赔6次，间隔天数180天，另外轻症多次赔付，但是额度仅20%，中症只赔一次。不过老年特疾有额外赔付，自带重疾住院津贴。如果预算充足，可选轻中重疾额外赔付，60岁前，最高可以额外给付60%。作为一款线下代理人渠道的重疾险，产品保障内容比较有特色。 本期主要分析： 1、无忧人生至尊（卓越版）主要保什么？ 2、在保障内容、疾病间隔期等核心的优势 3、需要留意疾病定义、分组等细节 4、重疾险是保70岁还是保终身好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、分组合理，间隔短 无忧人生（至尊）卓越版的重疾分6组赔6次，两次疾病赔付的间隔是180天，对比市面上分组多赔的产品，有些两次赔付要间隔365天，相比之下，这款更好。 2、保障内容全面 这款产品保障内容除了传统的轻中重疾保障外，还有老年特疾保障，自带重疾住院津贴，可选轻中重疾额外赔，60岁前轻症和中症叠加赔保额10%，重疾可叠加赔保额60%，提高了保障力度。 3、老年特疾额外赔 自带6种老年特定疾病，60岁后额外赔20%保额，对于老年群体来说，保障比较好，具体的病种如下： 4、保费分摊好 这款最长有30年的交费期，是目前最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，再加上保费豁免责任，杠杆作用更好。 从不同年龄的交费价格上看： 03 短板及不足之处 1、轻疾有多项赔一项 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、缺失慢性肾功能衰竭 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生（至尊）卓越版这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下： 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，无忧人生（至尊）卓越版缺失【慢性肾功能衰竭】赔付，高发疾病保障有一定的缺失。 04 重疾险是保70岁还是终身好？ 从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。 主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。 从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。 产品点评： 无忧人生（至尊）卓越版基本保障全面，针对老年人高发疾病，额外赔，另外还有可选责任，投保有一定的灵活度。只是这款产品交费不便宜，如果预算足，想要重疾多赔产品的，可以选这款。 阅读全文
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2024-08-07
分析：富德生命人寿康顺人生重疾险优缺点详解 单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又区分分组和不分组多赔。 那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？ 富德生命人寿的康顺人生，是一款不分组多次赔付的重疾险，最高能赔3次大病，还有轻中症保障，只是间隔期的设置，并不是多次赔付重疾险中最优的。另外有重疾住院津贴保障，确诊大病3年后，还需要治疗，可以获得额外赔付，高达100%保额。需关注的是，没有身故保障责任。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、康顺人生重疾险具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、单次赔付还是多赔重疾险好？ 01 产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻疾保障全 实施新规则后，康顺人生重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 这款产品高发轻疾保障全，不过从疾病定义上看，【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天，有些只要90天就能赔。 2、重疾不分组赔多次 这款产品大病不分组赔3次，作为多次赔付型重疾险，疾病不分组多赔，保障的力度更大，比分组多赔型产品更好，赔完前次，不降低其他疾病获赔概率。 3、重疾津贴额外赔 有重疾医疗津贴保障，确诊大病3年后（不含3年）仍需治疗的，按照保额赔付，相当于是额外赔。 不过要注意，如果大病是癌症，间隔3年和市面上的产品没啥差别，但如果是其他的重疾，间隔3年，时间比较长，市面上很多产品是间隔180天或1年，就再次赔。 4、无身故保费便宜 这款没有身故保障，交费价格上，会便宜不少，具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板及不足之处 1、轻疾多项赔一项 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、没有医疗险搭配投保 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，康顺人生重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、1年间隔期 两次重疾赔付，间隔1年，多赔型的重疾险，多次赔付间隔180天比较有利，间隔期更短，获赔更容易。 04 单次赔付还是多次赔付重疾好？ 单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。 但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。 如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。 产品点评： 康顺人生是一款不分组多赔重疾险，赔付形态好，作为网销，没有身故，保费便宜。只是多次赔付间隔1年，间隔期稍长，有间隔180天的更好。 阅读全文
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2024-08-07
分析：中山香山保惠民医疗险优缺点详解 惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。 中山香山保是中山市专属惠民医疗险，参加中山市基本医保的人群都可买，不限健康状况，一年69元的保费，有200万的保障额度，其中住院医疗费用100万，按照80%比例赔，既往症照样也可以赔30%保额，比较好的是高额特定药品0免赔额，没有免赔额，获赔更容易。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、中山香山保产品基本信息及注意事项 2、中山香山保在投保门槛等优势 3、中山香山保在保障范围等不足 4、惠民医疗险值得买吗？ 01 产品基本信息了解 这款产品规定了严重既往症，医疗费用的既往症约定具体如下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； （2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血、脑栓塞）；高血压（3级）；糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； （5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。 特定高额药品费用保障既往症约定： 肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。 02 主要亮点和优势分析 1、投保门槛低 这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加中山市医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。 2、交费便宜 一年保费69元，一般人群都能买的起。 3、特定高额药品0免赔 有20种特定高额药品费用保障，100万的额度，但是理赔没有免赔额，报销门槛低。 4、既往症可报销 投保规定了既往症，很多惠民险种，既往症都是不能赔。但是这款既往症可赔，只是赔付比例降低些，赔30%。 03 短板和不足之处 1、不报销医保外费用 这款只报销医保范围内个人自付医疗费用，特定高额药品费用。不报销医保范围外费用，自费的项目都要自己掏钱，报销范围有局限。 2、医保内费用1.5万免赔 医保范围内的个人自付住院医疗费用，有1.5万的免赔额，提升了报销的门槛，不利于获得赔付。 04 惠民险种值得买吗？ 惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。 而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。 不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。 如果身体健康状况买不了商业医疗险的，可以考虑惠民险种，作为对社保的补充。 产品点评： 香山保整体保费不贵，既往症可报销，实用性比较强，是对医保一个很好的补充。如果没有购买商业医疗险的，可以配置作为补充。 阅读全文
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2024-08-07
分析：信泰人寿如意天伦守卫重疾险优缺点详解 信泰人寿在互联网领域一直以来有着良好的口碑，推出的产品性价比还是很高的。如意天伦守卫是一款新定义重疾产品，也叫完美人生守护2021，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付，少儿特定重疾、高龄特定重疾额外赔，有可选责任的高发重疾二次赔、身故责任，保障灵活且保的很全面。 如意天伦守卫的亮点在于赔付比例还是很高的，在60岁前可以发生额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症最高可以赔到40%，中症的话最高可以赔到75%，在同类产品中还是属于很高的。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障。 那么，如意天伦守卫是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、主要保什么内容？ 2、在疾病保障、特色内容上的相对优势 3、需要留意疾病定义、赔付规则等相关细节 4、信泰人寿到底靠谱吗？ 一、产品基本信息了解 二、主要亮点和优势分析 1、保障全面 信泰如意天伦守卫是重疾单次赔付，同时轻症、中症可以多次赔付，少儿特定重疾、高龄特定重疾额外赔付，有可选的高发疾病二次赔、身故责任，保障十分全面。且很灵活。 2、疾病叠加赔付高 这款产品在60岁前，轻中重疾都可以享受到叠加赔付，且赔付比例高，重疾最高可以赔到180%保额，轻症最高可以赔到40%，中症是有75%的赔付额度，在同类重疾产品中有着很高的保障了。 3、可选责任丰富 可选责任丰富，可以选择癌症、心脑血管疾病的二次赔付，赔付额度可以高达150%，赔的还是比较高的。 4、针对少儿和老年人有特定重疾额外赔 这款产品有专门针对少儿和老人的特定重疾额外保障，保的还是比较好，主要是指在18岁前，发生10种少儿特定重疾，额外赔80%基本保额。 对于60岁后，首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，额外赔80%基本保额。 5、轻症定义宽松 新规实施后，原位癌不在属于轻症癌症保障，然而增加了滤泡性甲状腺癌，有的公司产品是原位癌和轻症癌症是二赔一的，也相当于是一旦发生轻症中的甲状腺癌，其他两项疾病无法进行保障。如意天伦守卫在这方面做得还是比较好，原位癌和轻症癌症是各自赔一次，且在慢性肾衰竭的定义上比同类产品更宽松，具体如下： 三、短板和不足分析 1、原位癌定义严格 信泰如意天伦守卫的原位癌定义还是很严格的，列明了多项疾病不属于原位癌保障范畴，具体如下： 2、轻症有隐形分组 如意天伦守卫的轻症是可以不分组多次赔付，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了其中一种疾病后，另外两种甚至三种的疾病就无法获得赔付了，具体如下： 四、信泰人寿公司了解 信泰人寿在互联网保险中的知名度还是不错的，旗下的产品性价比相当高，分支机构分布的也比较广，已经在全国各地有18个省市开设了分支机构，服务相对便捷。但是从保监公布的消费者投诉情况统计来看，信泰人寿有一项排名比较靠前，说明存在一定的投诉情况，服务空间需要较大的提升，具体如下： 产品点评： 信泰人寿如意天伦守卫是一款性价比很高的产品，保障全面，且叠加赔付额度高，投保也很灵活，可以根据自己的需求进行保障的搭配。 阅读全文
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2024-08-07
分析：富德生命人寿康瑞人生重疾险优缺点详解 单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又有分组和不分组多赔。那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？ 富德生命人寿的康瑞人生是一款不分组多次赔付重疾险，最高可赔3次，间隔1年。另外还有轻中症保障，整体保障内容比较纯粹，应付日常疾病够用。比较有亮点的是18岁前不幸身故或全残，可以获得3倍保费支付。交费上，有互联网重疾险的优势。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、康瑞人生重疾险具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、单次赔付还是多赔重疾险好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病不分组赔3次 这款产品大病不分组赔3次，作为多次赔付型重疾险，疾病不分组多赔，保障的力度更大，比分组多赔型产品更好，赔完前次，不降低其他疾病获赔概率。 2、高发轻疾定义宽松 实施新规则后，康瑞人生重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 高发轻疾保障全，只是冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭，比一般的险种定义严格。 3、可选重疾关爱金和津贴 有重疾医疗津贴保障，确诊大病3年后（不含3年）仍需治疗的，按照保额赔付，相当于是额外赔。 另外还可选重疾关爱金，针对不同的投保年龄，有重疾额外赔，如果是18岁前投保，只要60岁后确诊，就额外赔；18岁后投保，则要70岁后确诊重疾，才能获得额外赔。 4、交费价格高 具体看下不同年龄的交费情况： 03 短板及不足之处 1、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，康瑞人生重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻疾有多项赔一项分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 3、无癌症单独多次赔 癌症是国内高发的重疾，不仅发病率高，且治疗费用昂贵，投保的重疾险中，有癌症单独多次赔，间隔3年可以再赔保额，保障的力度更大。 4、重疾多次赔付间隔1年 两次重疾赔付间隔1年，相比很多险种只有180天的间隔，这款产品的间隔期要更长，不利被保险人获得多次赔付。 04 单次赔付还是多次赔付重疾好？ 单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。 但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。 如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。 产品点评： 康瑞人生作为多赔重疾险，不分组赔付比较好，另外增添了可选责任，保障有一定灵活度，针对未成年人来说，身故能赔3倍保费，比较友好，不过交费是比单赔重疾险要贵些。 阅读全文
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