分析：人保无忧人生（至尊）卓越版重疾险优缺点详解

中国人保是保险行业的鼻祖，深耕多年来，保险网点分布广泛。旗下的无忧人生系列历经多次升级，也受到了很大的关注。

无忧人生至尊（卓越版）保障内容提供了轻中重疾保障，重疾分6组赔6次，间隔天数180天，另外轻症多次赔付，但是额度仅20%，中症只赔一次。不过老年特疾有额外赔付，自带重疾住院津贴。如果预算充足，可选轻中重疾额外赔付，60岁前，最高可以额外给付60%。作为一款线下代理人渠道的重疾险，产品保障内容比较有特色。

本期主要分析：

1、无忧人生至尊（卓越版）主要保什么？

2、在保障内容、疾病间隔期等核心的优势

3、需要留意疾病定义、分组等细节

4、重疾险是保70岁还是保终身好？

1、分组合理，间隔短

无忧人生（至尊）卓越版的重疾分6组赔6次，两次疾病赔付的间隔是180天，对比市面上分组多赔的产品，有些两次赔付要间隔365天，相比之下，这款更好。

2、保障内容全面

这款产品保障内容除了传统的轻中重疾保障外，还有老年特疾保障，自带重疾住院津贴，可选轻中重疾额外赔，60岁前轻症和中症叠加赔保额10%，重疾可叠加赔保额60%，提高了保障力度。

3、老年特疾额外赔

自带6种老年特定疾病，60岁后额外赔20%保额，对于老年群体来说，保障比较好，具体的病种如下：

4、保费分摊好

这款最长有30年的交费期，是目前最长的交费期，交费期越长，分摊到每年的保费越少，再加上保费豁免责任，杠杆作用更好。

从不同年龄的交费价格上看：

1、轻疾有多项赔一项

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

2、缺失慢性肾功能衰竭

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生（至尊）卓越版这款产品两项可各赔一次。具体疾病定义如下：

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，无忧人生（至尊）卓越版缺失【慢性肾功能衰竭】赔付，高发疾病保障有一定的缺失。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

无忧人生（至尊）卓越版基本保障全面，针对老年人高发疾病，额外赔，另外还有可选责任，投保有一定的灵活度。只是这款产品交费不便宜，如果预算足，想要重疾多赔产品的，可以选这款。