分析：吉林吉康保2022版惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

吉康保2022版是吉林省医保的惠民险种，有两项计划可选，升级版68元一年，豪华版99元一年，最高有230万保额，覆盖医保内、外医疗费用，还有100万特定高额药品费用保障。最大的优势在于，医保内的费用，扣除掉免赔额之后，能按100%比例赔，对于自付部分费用，完全可以报销，比很多报销80%或75%的好很多。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、吉康保2022版产品基本信息及注意事项

2、吉康保2022版在投保门槛等优势

3、吉康保2022版在免赔额等不足

4、什么样的人适合买惠民医疗险？

这款产品规定了严重既往症，医疗费用的既往症约定具体如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤-重度（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（3级）；糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎，遗传性疾病，先天性疾病。

特定高额药品费用保障既往症约定：

合同生效前已经罹患恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

02

优势及不足之处

优势：

1、投保门槛低

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加吉林省医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、报销比例高

医保范围内的医疗费用扣除免赔额之后，可以100%比例报销，是目前为止惠民险种报销比例最高的。

3、交费便宜

升级版的一年保费68元，豪华版的也才99元一年，一般人群都能买的起。

4、可报销医保范围外费用

选择豪华版的，可以报销医保外的医疗费用，最高30万额度，医保不报销的自费部分费用，可以理赔。

短板和不足分析：

1、2万免赔额

医保范围外的医疗费用，有2万的免赔额，获赔门槛较高，不利获得赔付。

2、医保外费用报销比例低

医保范围外的医疗费用，只有50%的报销比例，报销比例偏低。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

因此，那些身体健康状况、年龄条件达不到商业医疗险要求的人群，更加适合惠民险种。

产品点评：

吉康保2022版有两款可选，整体保费不贵，能报销医保外费用，实用性比较强。报销比例高，是对医保一个很好的补充。如果没有购买商业医疗险的，可以配置作为补充。