分析：中山香山保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

中山香山保是中山市专属惠民医疗险，参加中山市基本医保的人群都可买，不限健康状况，一年69元的保费，有200万的保障额度，其中住院医疗费用100万，按照80%比例赔，既往症照样也可以赔30%保额，比较好的是高额特定药品0免赔额，没有免赔额，获赔更容易。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、中山香山保产品基本信息及注意事项

2、中山香山保在投保门槛等优势

3、中山香山保在保障范围等不足

4、惠民医疗险值得买吗？

这款产品规定了严重既往症，医疗费用的既往症约定具体如下：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血、脑栓塞）；高血压（3级）；糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。

特定高额药品费用保障既往症约定：

肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

1、投保门槛低

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加中山市医保（含城乡居民和城镇职工医保），都可以报销，投保门槛比较宽松。

2、交费便宜

一年保费69元，一般人群都能买的起。

3、特定高额药品0免赔

有20种特定高额药品费用保障，100万的额度，但是理赔没有免赔额，报销门槛低。

4、既往症可报销

投保规定了既往症，很多惠民险种，既往症都是不能赔。但是这款既往症可赔，只是赔付比例降低些，赔30%。

1、不报销医保外费用

这款只报销医保范围内个人自付医疗费用，特定高额药品费用。不报销医保范围外费用，自费的项目都要自己掏钱，报销范围有局限。

2、医保内费用1.5万免赔

医保范围内的个人自付住院医疗费用，有1.5万的免赔额，提升了报销的门槛，不利于获得赔付。

惠民险种最大的优势，在于不限年龄和健康告知，只要是参加当地的医保都能买。

而商业保险就不一样，尤其是医疗险，对身体健康状况的要求非常严格，比如甲状腺结节、乙肝、脂肪肝等，很多日常常见的疾病，买医疗险的时候都会被责任除外。并且还有年龄限制，目前最高是70岁可以投保，但是产品就几款，大多数只能60岁之前的人买。

不过从实际保障来说，商业医疗险还是好很多，医保内外的医疗费用都能赔，只有1万的免赔额，重疾还可以0免赔额。

如果身体健康状况买不了商业医疗险的，可以考虑惠民险种，作为对社保的补充。

产品点评：

香山保整体保费不贵，既往症可报销，实用性比较强，是对医保一个很好的补充。如果没有购买商业医疗险的，可以配置作为补充。