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对比:泰康人寿乐惠健康2020和百年人寿康惠保2.0 重疾险按照合同条款规定的疾病定义赔,白纸黑字的比较有安全感,在投保险种的选择上,大公司和小公司产品的差别,主要在于有没有疾病定义、险种组合及交费价格等方面。 泰康人寿新出的专门针对老客户的-乐惠健康2020,仅限购买“贴心保”的人群投保,保障内容和乐享健康2020很相似,不同之处在于增加的5种特定疾病实用且额外赔保额。 一直以高性价比著称的百年人寿,旗下的康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,每年仅多出一两百的保费,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、保障内容、疾病定义等保障的区别 2、医疗险组合差别 3、费率情况对比 4、产品定位和适用人群不同 一、首先看下产品投保基本情况 区别一:疾病承保内容的差别 乐惠健康2020的额外保障内容比较有特色,分别是: (1)14个器官特定肿瘤切除术保障:针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%,食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。 这条款在港险中比较常见,国内不多见,还是比较实用的。 (2)10类特定重疾有额外赔付,保障力度更大。 康惠保2.0作为网销险种,保障责任就比较丰富了。 (1)首先看基本自带的额外保障: 重疾叠加赔:60周岁前,发生重疾可额外获赔保额的60%,相当于可获赔160%保额。 前症保障:前症即“重疾前症”,前症一般是病情轻,但后果严重。这款产品包含12种前症疾病,经本合同中约定的治疗后,按基本保额的15%给付前症疾病保险金。发生前症,免交余期保费,增加实用性。 (2)然后是灵活度比较高的,可附加的额外保障: 癌症二次赔:包含癌症的新发、复发、转移和持续状态,二次确诊赔120%保额,首次重疾非癌症间隔180天,首次重疾是癌症间隔3年。 心脑血管二次赔:可选添加心脑血管疾病二次赔,心脑血管2次赔有两种赔付方式: A、首次重疾为12种心脑血管疾病:间隔1年后,仍患同种疾病,无论新发、复发、持续,都能赔1.2倍保额。 B、首次重疾非12种心脑血管疾病:间隔180天后,罹患12种心血管疾病之一,也按1.2倍保额赔。 区别二:轻症疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准,保监会要求必须承保的25类重疾中,理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上,疾病的定义如下: 两款都有松有严,乐惠健康2020在冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭上获赔宽松,而康惠保2.0版在不典型心肌梗塞上门槛低。 但是需关注的是乐惠健康2020保障疾病种类实际,无隐形的分组,而康惠保2.0版有多项赔一项的隐形分组,详见病种: 区别三:险种组合不同 医疗险不需疾病定义,住院就能赔(前提是超过免赔额部分),相比重疾而言,理赔门槛低很多。 康惠保2.0作为互联网销售的险种,无附加医疗险组合,需要通过另外的方式投保补充。 而泰康乐惠健康能组合投保的0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 搭配的百万医疗险-健康尊享D款优势在于它是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款: 区别四:费率差别 具体看下不同年龄交费价格情况: 康惠保2.0版不仅费率低不少,还有可以保70岁,交费压力小很多。 区别五:产品卖点和适用人群分析 乐惠健康2020:作为泰康回馈老客户的产品,在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言,特定大病额外赔,加上特定手术叠加赔,条款实用性好。虽然癌症不能单独赔多次,但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势,比较有卖点。 康惠保2.0:叠加赔付好,自带前症保障,可选癌症和心脑血管疾病二次赔,保障内容丰富。不过无医疗险组合,重疾是裸险。但是费率低,买足保额比较有性价比。 产品点评: 乐惠健康2020作为回馈老客户的产品,搭配医疗险保障完整,不过受众群体比较小。百年康惠保2.0作为线上产品,保障内容丰富,且费率便宜。 如果预算不够买足线下重疾险,也可以考虑线下搭配医疗险投保,保额买低一点,再通过线上重疾险加大保额。 阅读全文
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2024-10-11
分析:阳光财险如意百万医疗险优缺点详解 百万医疗险不仅保障高,保费便宜,很受众人欢迎,每家保险公司都有代表性的产品,保障期只有1年,因此续保也是百万医疗险的生命线。另外,阳光保险是一家老牌保险公司,旗下有多款产品还是非常的受欢迎的。 最近阳光财险的一款如意百万医疗险进入了众人的眼里,这款百万医疗险是0-60岁可投,有一般医疗和重疾医疗,保额最高可以报到600万,医疗保障项目全面,基本上都有覆盖的很全面,虽然不是保证续保的产品,但是续保也是可以的,续保无需审核,只是停售可能会影响续保。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、阳光财险如意百万医疗险具体保什么内容? 2、阳光财险如意百万医疗险在续保、保障方面的优势 3、阳光财险如意百万医疗险在外购药、保费上值得注意的地方 01 具体保什么内容? 阳光财险如意百万医疗险是一款保障还是比较全面的,覆盖了一般医疗和重疾医疗,具体如下: 02 保障和续保方面的优势 1、保障全面 如意百万医疗险是一款保障很全的险种,覆盖了一般医疗和重疾医疗,涉及的就医项目很全面,包括了住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊以及门诊手术的保障。另外针对癌症治疗中的质子重离子也有相应的保障,最高可报300万,可以百分百的报销。 2、续保条件还是比较优秀的 百万医疗险关键还是看续保,这款如意百万医疗险的续保条件比较优秀,续保无需审核,这样就不要担心到期后无法续保,导致保障无法继续的情况。另外的话,这款产品停售是不续保。 3、增值服务实用 对于大病患者来说,提供重疾绿通,在就医看病的时候提供方便,或者是住院的时候可以申请费用垫付,都是非常实用的。阳光如意百万医疗险增值服务都有提供,因此还是比较好的。 03 值得注意的地方 1、缺乏癌症外购药保障 这款产品没有癌症外购药的保障,毕竟癌症治疗中免不了要用到靶向药,通常有的医院是不一定会常备货,需要到指定的相关药店去买,这类药品往往也不便宜,花费较大,如果不提供这类保障的话,对于大病患者来说是一笔承重的负担。 2、保费相对较高 这款产品的保费相对其他同类的百万医疗险来说还是偏高的,具体对比如下: 产品点评: 如意百万医疗险作为阳光财险的一款续保无需审核的产品,有一定自己的特色,但是在保障细节上还是需要留意,如果追求全面性的话,可以考虑众安的尊享e生2020. 阅读全文
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2024-10-11
分析:新华健康福星2014(停售产品)优缺点详解 新华保险是大品牌保险公司,知名度还是比较高的,综合实力还是比较强的,公司网点分布也比较广,且服务方便。 新华保险旗下的产品特点也非常的鲜明,早前的一款健康福星2014是保额逐年增加的重疾险产品,不仅可以提供重疾、身故以及投保人豁免,同时可享有年金转换权,同时可以搭配住院费用医疗险,既可以享有重疾保障,又可以享有住院医疗费的报销。重疾和医疗双重保障,对于投保了的老客户来说,新华健康福星2014到底好不好呢?它的现金价值如何呢? 本期主要分析: 1、健康福星2014具体保什么内容? 2、健康福星2014在保障方面的优势和相对不足 3、健康福星2014交够20年后怎么退? 01 具体保什么内容? 健康福星2014是一款增额重疾保险,每年重疾身价以一定保额递增,具体保障如下: 02 相对优势和不足之处 保障方面的优势有: 1、重疾身价有保障 健康福星2014的重疾保额和身价保障是保额递增,每年按3%额度递增,且保障终身。也就是说保额是可以一直涨的。 2、可以附加医疗险 这款产品可以附加医疗险,包括疾病住院和意外伤害医疗保障,实现重疾和医疗双保险,对于被保人来说可以拥有一个全方位的保障。 3、有年金转换权 健康福星2014是增额重疾险,到了年满66岁有年金转换权,这款产品的现金价值也是比较高的,我们以一个例子来看下这款产品的优势所在:30岁女性,保额30万,20年交,年交14820元,保单利益演示如下: 可以看出来这款产品的保额是每年度都会递增,且现金价值相对较高,到了年满66岁,可以实现年金转换,来补充后续养老资金。 相对不足: 1、疾病保障覆盖不全 这款产品的疾病保障仅仅只有重疾,不包括轻症和中症,对于达不到重症的疾病是无法提供保障的。 2、附加医疗险续保条件不佳 这款产品附加的住院费用医疗险的续保是需要审核的,也就是说第二年续保需要公司同意,一旦发生过理赔或者身体健康情况改变很可能无法续保。具体情况如下: 03 健康福星2014交够20年后怎么退保? 健康福星2014的交费期分为趸交、5、10、20、30年交,保费交够20年,相当于保费已经交完了,如果需要退保的话,也是按照现金价值来计算的。 从上述例子来看,30岁保费交满后是50岁,一旦退保,按现金价值计算到手的是213780元,与所投入的保费相比还是存在一定的损失。 因此,对于退保需要谨慎,一方面有可能会没有保障,毕竟年龄越大重新投保健康险的话,很容易因为健康或者年龄因素无法买到合适的,另外一方面是会存在一定的损失。 产品点评: 健康福星2014是一款增额重疾险,提供重疾保障同时还有医疗的保障,同时到了年龄大了还有年金转换功能。只是在保障上力度还是不足,需要做好一定的补充。 阅读全文
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2024-10-11
分析:新华健康福享(停售产品)优缺点详解 现在保险产品的选择越来越丰富,但是对于那些投保比较早的保险产品来说,一方面是早买早安心,另外的是保障真的全面吗? 新华健康福享是一款返还型重疾险产品,投保年龄是覆盖了0-55岁的群体,保障的是32种重疾和身故,有投保人豁免,另外可以附加两全险,保障到70岁,可以返还保额。这款保险产品的特点很鲜明,保重疾以及有返还,迎合了国人有病保病,无病养老的心理特点。那么,对于买了健康福享这款产品的老客户保障就真的够吗?这款产品优势在哪里? 本期主要分析: 1、新华健康福享具体保什么内容? 2、新华健康福享的优势和相对不足 3、新华健康福享交了6年保费,还需要继续吗? 01 具体保什么内容? 健康福享是一款返还型重疾产品,具体保障的是32种重疾和身故,有保费豁免,可附加两全保险,平安到期可以返保额。具体如下: 02 新华健康福享的优势和相对不足 健康福享的相对优势: 1、保障可以满足基本需求 这款返还型重疾产品是保32种重疾,有身故保障,带有投保人意外身故或全残豁免,保障基本可以满足需求。 2、平安到期有返还金 健康福享是一款带有返还型的重疾产品,保障到70岁,平安满期可以返还保额,相当于是为将来储蓄一笔养老金。具体条款如下: 3、有投保人豁免保费 这款产品投保人因意外身故或全残可以豁免保费,指的是因为意外身故或全残,交费期内可以不用交保费,且保障不变,被保人的利益有保证。 相对不足: 1、等待期长 这款重疾险产品的等待期有一年,通常等待期越短对于被保人来说越有利,当前很多重疾产品的等待期是180天,甚至有的是90天。毕竟等待期内发生的保险事故,保险公司都是不赔的。 2、保障不全 仅仅是重疾保障,不涵盖轻症和中症保障,对于没有达到重疾赔付标准的是没有保障的。 03 健康福享交了6年保费,还要继续吗? 作为一款新华的早期产品,大部分客户都是已经交了好几年的保费,有一位35岁的客户后台说起了他自己买了新华健康福享,其中主险是每年交费1408元,保额有76668元,附加两全是每年592元,保额是4万。总共年交2000元,已经交了6年保费了。 从这份保险可以看出: 1、重疾保障额度不够,现在的重疾保障基本上要到50万,才算合理。可以在原有基础上搭配一份保障全面定期重疾产品。35岁选择一款定期保障50万的重疾险产品,年交保费也大概5000元左右。 2、中途退保有损失,原有保险交了6年保费,且年交保费才2000元,如果中途退保的话,会有损失。若是资金压力不紧张,可以考虑继续保留,毕竟保到70岁可以返还一笔满期金,相当于提前为养老储备一笔资金。 产品点评: 健康福享是一款返还型重疾产品,由主险和附加两全组合而成的,定期保到70岁,在早期来说除了等待期较长,保障上有一定欠缺外,也还是能满足基本保障需求。 阅读全文
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2024-10-11
综合分析:好医保2020、水滴百万2020、微医保2020 好医保、水滴保、微医保都是目前赫赫有名的百万医疗险,知名度大,客户群体多,且这三款百万医疗险都借助当前使用频率最高的社交软件,好医保在支付宝平台、微医保和水滴保是在微信进行投保。 好医保已经不陌生了,自从推出蚂蚁保险以来,好医保的话题就不断,最新的好医保2020长期医疗险,保证续保6年,且6年共享1万免赔额,保障条款好。增加的津贴、质子重离子、特效药赔付实用,且交费便宜。 水滴百万医疗2020保障全,还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务等,不过有不容忽视的短板。 微医保2020版提供国际第二诊疗的增值服务、外购药服务,续保不需要审核。 三款产品适合什么样的人群? 本期主要分析三款产品各自优劣势、适用人群以及区别。 01 首先看下几款产品的投保信息差别 02 三款产品的区别、各自的优劣势 1、免责范围 医疗险的责任免除无统一的规定,各家公司的做法不一,重点关注的是本公司不赔,其他公司能赔的情况。三款医疗险在除外责任中都有一定的小瑕疵。 微医保2020和好医保2020对于【宫外孕】不赔,见免责条款: 而水滴百万医疗险2020不保【职业病】,此外【浅表静脉曲张】也不赔,见条款: 2、免赔额 免赔额是保险公司设置的一个理赔门槛,只有达到免赔额,才能获得理赔。百万医疗险的免赔基本是1万,另外确诊重大疾病不需要支付1万的免赔额。 三款产品在确诊大病免掉1万免赔额上,做的都比较好,但是在具体免赔额的计算上,有差别: 好医保2020版6年共享1万免赔额,水滴保2020和微医保是一般医疗1万免赔额。 相比之下,好医保2020的免赔额最低,对于被保险人来说,获赔更多。 3、费率不同 具体看下不同年龄的交费价格情况: 4、创新点上差别 (1)住院费用垫付:三款产品都有住院垫付服务,发生疾病住院,保险公司可以和医院直接结算,消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费,而得不到治疗的问题。 (2)住院津贴保障:两款产品都有重疾住院津贴保险金,微医保2020是100元/天,以半年为限,就是可以补18000元,好医保是直接补贴1万元,水滴百万没有津贴保障。 5、续保能力差别 好医保长期医疗2020版,可续保6年,而且期间费率不变,不另算等待期,很好地解决了保单连续性的问题。 微医保2020不会因为被保人健康变化而拒保,只需考虑停售风险,续保上是比较优秀的,见续保条款: 水滴百万医疗2020续保每年审核,如果身体变差或发生理赔,可能就无法续保。见续保条款: 03 三款产品适合人群分析 1、好医保2020(老少皆宜,保障最好) 从续保能力来看,好医保保证续保,稳定性最好,且免赔额设计、增值服务上保障都比较均匀,十分实用,硬核保障从不丢失,其他附加服务也很好,加上费率上有性价比优势,因此保障上是最好的。 适用人群:费率压力小,可分期付款,老少皆宜,承保内容全,是一款非常出挑的高免赔医疗险。 2、微医保2020(介于两者之间,60岁以上老人) 微医保2020版有续保条款相对宽松、并且承保细节全,具备垫付功能,能解决大病患者的医疗费压力,整体来说,除了免责上宫外孕不保的小瑕疵,其他都还可以。 适用人群:因为承保放宽到65周岁,加上可以分期每月付款,适合60周岁以上老人或者有经济压力的人投保。 3、水滴百万2020(续保每年审核,投保性价比不高) 水滴保百万医疗2020这款产品保障还不错,价格也不贵,但是续保条件比较差,续保需要重新审核,如果身体变差或者理赔过,可能就无法续保。降低免赔额是有偿使用,附加后保费多了一百多,性价比一般。 适用人群:续保每年审核的条款,局限性比较大,在目前有不少产品可以保证续保的情况下,这款产品的投保性价比一般。 阅读全文
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2024-10-11
对比:人保寿无忧人生2020和百年人寿康惠保2.0版 无忧人生2020版是人保寿最新升级的旗舰型重疾,保170种疾病,120种大病赔保额,50种轻症保额递增赔,最高赔50%基本保额,赔付比例高,有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险,稳定性可靠,可轻疾定义的实际种类需要关注。 一直以高性价比著称的百年人寿,旗下的康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,每年仅多出一两百的保费,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、两款产品在险种组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自适用人群和卖点分析 一、产品基本信息了解 区别一:承保内容差别 人保寿险的无忧人生2020是120种大病赔1次保额,额外没有更多的特色保障内容。 康惠保2.0作为互联网销售的重疾险,在保障内容上,比较丰富: (1)自带保障: 重疾叠加赔:60周岁前,发生重疾可额外获赔保额的60%,相当于可获赔160%保额。 前症保障:前症即“重疾前症”,前症一般是病情轻,但后果严重。这款产品包含12种前症疾病,经本合同中约定的治疗后,按基本保额的15%给付前症疾病保险金。发生前症,免交余期保费,增加实用性。 (2)可附加保障: 癌症二次赔:包含癌症的新发、复发、转移和持续状态,二次确诊赔120%保额,首次重疾非癌症间隔180天,首次重疾是癌症间隔3年。 心脑血管二次赔:可选添加心脑血管疾病二次赔,心脑血管2次赔有两种赔付方式: A、首次重疾为12种心脑血管疾病:间隔1年后,仍患同种疾病,无论新发、复发、持续,都能赔1.2倍保额。 B、首次重疾非12种心脑血管疾病:间隔180天后,罹患12种心血管疾病之一,也按1.2倍保额赔。 区别二:疾病定义不同 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类分别是:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。在这些高发的轻症中,两款产品的疾病定义不一致,具体的差别如下: 从疾病定义上看,两款都有松有严,体现在康惠保2.0版在【轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞】上宽松,而无忧人生2020只是在【慢性肾功能衰竭】上获赔更容易。 但是两款产品都有多项赔一项的隐形分组,即赔完A疾病不再赔B疾病,只是在疾病的种类上,有一定的差别,具体是: 区别三:险种组合差别 康惠保2.0版是互联网销售的险种,无附加医疗险组合,医疗险和重疾险虽然都是保疾病,但是保障的责任类型不同,医疗险赔住院费用,重疾险赔住院经济损失,需要通过另外的方式投保补充。 人保无忧人生2020可以搭配完整的无免赔和百万医疗。具体是: 无免赔医疗-安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗-关爱百万医疗险,续保上是前两年需要审核,从第三年是无需审核,只是要考虑停售风险。续保条款如下: 区别四:费率不同 具体看下不同年龄的交费价格情况: 两款都有最长可30年交费,不过康惠保2.0版有保定期到70岁,分摊保费的作用更好,另外网销险种本身费率就低不少,交费压力更小。 区别五:产品定位和适用人群分析 人保无忧人生2020:保障的完整度很高,有医疗险组合的补充搭配,补充重疾不能报销的缺口,实用性很强,不过轻症有少数疾病存在隐形分组,定价不低,适合经济条件稳定的中高端人士投保。 康惠保2.0:叠加赔付好,自带前症保障,可选癌症和心脑血管疾病二次赔,保障内容丰富。不过无医疗险组合,重疾是裸险。但是费率低,买足保额比较有性价比。 产品点评: 人保寿无忧人生2020核心的轻重疾病保障稳妥,组合的无免赔和百万医疗险续保稳定,起到很好的兜底作用。加上交费杠杆大,分摊保费,经济压力没那么大。 康惠保2.0作为网销险种,在疾病的保障力度上大,费率便宜,如果交费能力不是很足,可以考虑两款搭配着投保,能最大化保费的保障效益。做到用更少的保费,享受更好的保障。具体是无忧人生保额买低一点,搭配医疗险,然后通过康惠保2.0加大保额。 阅读全文
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2024-10-11
分析:太平人寿吉祥如意防癌长期疾病保险2007(停售产品)优缺点详解 癌症是近20年来发病率最高的大病,每分钟就有6人确诊为癌症。虽然癌症发病率高,疾病凶险,但随着医疗技术的发达,癌症治愈的可能性也大大加强。 不过治疗癌症的费用,一般的家庭都是难以负担得起的,现实中很多癌症不是不能治,而是因为承担不起高昂医疗费,耽误最佳治疗时机、或不得不放弃治疗。毕竟癌症并不是一次性就能够根治的病症,患者治疗周期长,所需的医疗费和康复费简直就是无底洞,大多数家庭都无法承担。 消费型防癌险,每年费率也不低,合同到期后通常会让有用户亏本的错觉。返本型的防癌险,有效地解决了这种心理。 太平的吉祥如意防癌2007版是一款可附加两全的返本型防癌险,平平安安生存至保险期间届满,未发生癌症,可返还本金,很好的兼顾了既想要保障又保障本金安全的心理。此外在癌症保障金给付的同时,可以拿到癌症住院津贴和癌症医疗保险金,保障还是不错的。 防癌险不同于重疾险,作为一款老产品,是不是要退保? 本期主要分析: 1、吉祥如意2007防癌主要优势 2、吉祥如意2007防癌需留意的细节 3、太平吉祥如意2007防癌投保建议分析 4、重疾险好还是防癌险好? 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、癌症住院津贴 被保险人因为癌症住院治疗,产生的相关治疗费用,除了赔付癌症保险金之外,还有住院津贴保障,按照基本保额的0.1%给付,住多少天就给付多少天,这部分补偿可以用来充当生活费和误工费。 2、癌症医疗保险金 作为防癌险,不同于癌症医疗险,和重疾险的赔付方式类似,是确诊疾病赔保额。这款也是直接按照基本保额给付癌症保险金。 但是还会额外给付癌症医疗险保险金,按照合同的10%给付癌症医疗保险金。 3、可返本金 可附加两全-吉祥如意两全2007,生存至保险期间届满,可返还所交保费,既享有疾病保障,又能保障本金安全。 03 值得注意的细节部分 1、住院津贴给付时间限制 这款产品的住院津贴给付有时间限制,除了最高给付天数限制了180天,另外还有一年时间期限的限制,如果确诊癌症后满一年未申请津贴的给付,这项责任也终止。 2、无身价保障 防癌险责任单一,并不如重疾险承保那么广,但是交费每年也需好几千大洋,其实费率并不算低,如果因为其他疾病或意外身故,不能赔保额,只能赔保费,相当于是没有身价保障。 3、留意医疗险的搭配 重疾险是发生约定的大病给付保险金,针对给付的大病有具体疾病及定义要求,给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保,而医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 如果没有搭配的医疗险一起投保,需留意补充完整。 04 投保老产品建议分析及点评 太平吉祥如意防癌险2007款,作为附加险和吉祥如意两全2007组合投保,生存至保险期间届满未发生癌症,返还所交保费,保障本金安全。另外确诊癌症除了给付癌症保险金,还有癌症津贴和癌症医疗保障金,从保障上看,还可以,不过没有身价保障。 如果交费不吃力,可以继续缴纳。交费压力比较大的话,可以考虑消费型险种,交费更便宜。 05 重疾险好还是防癌险好? 两种险种最大的差别,首先在于承保疾病种类不同。 重疾险保重大疾病,防癌险保癌症。癌症和重大疾病的差别,是包含和被包含关系,重大疾病包含了癌症(恶性肿瘤),所以重大疾病的保障范围比癌症宽。 目前市面上的重疾险,保的大病基本都是100+种,在癌症之外,还有至少99+种大病可赔,比单纯的防癌险保障更齐全。而防癌险只是单纯的保癌症,确诊其他疾病是不能赔的。 再者就是从健康告知上,毫无疑问,重疾险保障的范围广,自然健康告知也更严格,对被保险人来说,很多疾病都是不能买的。这里重点要强调的是“高血压、糖尿病等“心脑血管相关的疾病,重疾险不可买,但是防癌险没有影响,即使有冠心病,很多防癌险也可以正常投保,如果身体健康状况买不了重疾险,又想要癌症保障的,可以重点考虑防癌险种。 保险险种没有绝对的好坏,都是根据自身的需求而言。是选重疾险还是防癌险,要结合自身的保障需求和现实情况考量。 阅读全文
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2024-10-11
分析:国华人寿安心保百万医疗险优缺点详解 百万医疗险的很受大众欢迎,是因为他价格便宜且保障高,但是医疗险都会有一定的局限,保障期通常为1年,因此续保是关键。另外,现在百万医疗险除了一般医疗和重疾医疗保障外,很多保险公司都会在增值服务上、免赔上下功夫。 国华人寿安心保百万医疗是一款保证续保6年的产品,有一般医疗和重疾医疗保障,除此外提供有质子重离子保障,累计最高可以保100万,这个产品是提供有抗癌特药、重疾绿通以及住院垫付等服务,实用性还是比较高的,那么,这款保险产品是否值得投保吗? 本期主要分析: 1、国华人寿安心保具体保什么内容? 2、国华人寿安心保的基本优势在哪里? 3、国华人寿安心保值得注意的地方有哪些? 01 具体保什么内容? 国华人寿安心保百万医疗险是一款0-55岁可投,保证续保6年的产品,有一般医疗和重疾医疗,另外增值服务很实用,有住院垫付、重疾绿通等,具体情况如下: 02 基本优势有哪些? 1、保障覆盖全面 有一般医疗和重疾医疗,其中最高保额有400万保障,涵盖的就医项目有住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用等四种。 2、免赔额设置好 这款百万医疗险的初始免赔额是8000元/年,若是未接受住院治疗,从第三年开始递减,直接可以递减到4000元/年。初始免赔相对其他百万医疗险1万的免赔,还是比较低的,且有无理赔优惠。 3、增值服务实用 这款百万医疗险有丰富的增值服务,提供重疾绿通、有住院垫付等,还有100万的15种癌症特药保障,对于大病患者来说还是很实用的。 4、续保表现好 这款产品的续保表现好,是可以保证续保6年,在保证续保期间不要担心理赔或者身体健康的因素无法续保。 03 值得注意的细节有哪些? 1、投保年龄覆盖人群不广 这款百万医疗险的投保年龄是28天-55岁,与其他同类医疗险相比还是比较短的,大部分的医疗险覆盖到了55岁以后的群体,甚至是到60岁。 2、质子重离子医疗费并非百分百报销 质子重离子医疗费的赔付比例是60%,并非是100%的报销。 3、免责条款限制多 这款产品的免责有痤疮治疗等,相当于这类疾病是不赔的,其他百万医疗险会有提供保障,具体条款如下: 产品点评: 国华人寿安心保这款百万医疗险产品保的还是比较全面的,在续保上表现好,且有无理赔优惠,只是投保年龄以及免责上会有局限。 阅读全文
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2024-10-11
分析:国寿福禄宝宝(停售产品)优缺点详解 养育一个孩子的花费是非常高的,很多父母想着孩子出生就会其进行打算,想着为孩子存一笔钱,用来应对孩子未来的教育问题。 中国人寿早在2011年推出的国寿福禄宝宝是一款专门针对少儿群体的理财保险,这是一款陪伴这孩子长大的保险,保障到80岁,可以说是覆盖了孩子的一生,从少年、青壮年、老年,保障内容包含了成长保险金、养老金、祝寿金和满期金,另外意外保障高,赔付可以高达1500%保额。那么,国寿福禄宝宝到底如何呢?什么时候退保相对划算? 本期主要分析: 1、福禄宝宝具体保什么内容? 2、福禄宝宝的收益特点分析 3、福禄宝宝什么时候退保才没损失? 01 具体保什么内容? 福禄宝宝的特点是专项性、强制性、安全性。保障方面,在30岁前每年可以领取一笔成长保险金,这款保险金是随着年龄的增长有增加的。另外到养老金领取日的时候可以一次性领一笔保额,同时到79岁前每年可以领保额的20%。基本上涵盖了孩子对于资金支持需求较高的阶段,一个是教育、创业阶段,另外一个是养老阶段。 02 福禄宝宝的收益特点分析 我们来看下一个例子,为0岁孩子投保了一份福禄宝宝(分红型)产品,年交2万,存10年,合计20万,约定养老金领取年龄是60岁,其利益演示如下: 我们可以看出从0岁到30岁的生存金是随着年龄而增加的,且在30岁的时候,若干成长金没有领取的话,最高可以领到224536元。另外,到60岁开始领取养老金,可以先行领取一笔祝寿金,同时养老金一直领到79岁。 从而可以看出福禄宝宝这款产品的优势在于: 1、领取时间长 领取的时间涵盖了30岁前,以及60岁后,覆盖了孩子的少儿、青壮年以及老年时期。 2、领取额度有增值 福禄宝宝的领取不是固定的,在30岁前每年按照保额*年龄*1%进行增长的。若是不领取,在账户中累积生息,从上述例子可以看出到年满30岁可以领取到超过总保费的生存金。 3、意外保障额度高 除了生存金返还外,还有意外身故保障,保障额度高达保额的1500%,赔付额度还是比较高的。 这款产品的相对不足之处: 1、疾病保障相对会不足 通常这类产品可以附加重疾险,但是产品主要是理财,配置的重疾保障额度不会太高,对于孩子来说保障是不够的。 2、无投保人豁免 这款福禄宝宝自带的是被保人高残豁免,无投保人豁免,这点需要留意,毕竟这款产品是给孩子买的,经济实力肯定是不够的,一旦投保人发生风险,面临的是保费断交的情况。 03 福禄宝宝什么时候退保才没有损失? 福禄宝宝是属于一款定期保到80岁的理财保险,一旦中途退保,是按其现金价值加上累积生存金加上累积红利金来计算退保金的。 从上述例子来看,这款福禄宝宝在交完保费后的5到6年退保,损失是相对会小点。但是需要注意的是保单红利是不确定的,需要根据公司实际经营状况来进行分配。 产品点评: 福禄宝宝是一款针对孩子的理财保险,覆盖的时间长,且返还金在30岁前是随着年龄的增长而增加,不仅涵盖了孩子的教育、创业、安家,还覆盖了未来的养老。只是需要留意下疾病保障搭配和投保人豁免的问题。 阅读全文
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2024-10-11
分析:新华红双喜新C款(停售产品)优缺点详解 新华红双喜新C款是新华的一款老产品,这款产品是0-69岁可投,覆盖人群还是比较广的,另外的是交费期短,通常是3年或5年交,享受的保障期长,另外可以附加红双喜重疾,实现理财和疾病保障双管齐下。 但是作为新华比较早的理财产品-红双喜新C款同样也是一款带有分红的保险产品,通常保险公司会根据经营状况来分配红利,但是这款保险的分红不是现金分红,是采取的保额分红,也就是用红利来购买保额,从而可以让保额增加。那么,对于这款红双喜新C款是否值得投保呢?满期后如何去领取? 本期主要分析: 1、红双喜新C款具体保什么内容? 2、红双喜新C款的优势以及值得注意的细节 3、红双喜新C款的红利如何查询? 01 具体保什么内容? 这款红双喜新C款是一款停售的老产品,投保年龄广,30天-69岁都可投,另外的话满期可以领到保额+分红保额+终了红利。具体情况如下: 02 基本优势和值得注意的细节 新华红双喜新C款是一款两全保险,它的优势在于: 1、交费期短 新华红双喜新C款的交费期只分为3年或者是5年,保障期是10年,交费期短,不会造成资金压力。 2、意外保障高 新华红双喜新C款的保障包含有意外保障,其中意外身故可以赔到2倍,特定交通意外身故可以赔到3倍。 3、分红采取的是增额分红 相当于红利不是现金,而是用来增加保额,这样在满期领取或者是身故赔付的时候,在原来的基本保额基础上又可以多赔一些。 4、可以附加红双喜重疾 可以附加重疾,实现疾病保障和理财双重保障,在财富得到了规划的同时也可以获得好的疾病保障。 值得留意的细节: 红双喜新C款虽然可以附加重疾险,提供重疾保障,但重疾只有20种保障,且重疾的保额不能超过主险保额,因此重疾保额会比较低,从疾病保障的角度来说是不够的。 03 红双喜新C款的红利如何查询? 红双喜新C款的分红是采取的增额分红的方式,不是现金领取的红利,相当于分红是增加保额。保险公司会跟投保人提供红利通知书的,或者是通过保险公司查询,通常红利查询有三种方式: 1、通过保险公司官方网站查询 2、关注保险公司官方微信 3、通过保险公司客服热线进行查询。 产品点评: 红双喜新C款作为新华的老产品特色很鲜明,交费期短,保障期最短是10年,满期给付基本保额,另外还有累积红利保额以及终了红利,只是在疾病保障上有一定的不足。 阅读全文
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2024-10-11
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