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分析：国寿鑫丰新两全保险(A)（停售产品）优缺点详解 购买保险公司产品的渠道是很多的，有的产品是个险渠道可以买到，有的产品是银保渠道可以买到，其实本质上都是属于保险。 国寿鑫丰新两全保险A款是国寿银保渠道的一款保险理财，这款产品的特点是一次性交费，5年满期，上市时间还是比较早的，在2017年的时候销售的很火爆，当时宣导的是一年就可以领取，到手的利息比存一年的银行定期还要高。很多消费者听了后，也确实觉得划算，但是也有不少理性的消费者会看到合同约定的是5年满期，跟宣导的一年到期有不同的，那么，这款鑫丰新两全A到底是如何领取的呢？ 本期主要分析： 1、鑫丰新两全A具体保什么内容？ 2、鑫丰新两全A的收益特点、优势分析 3、鑫丰新两全A到期后如何取出来呢？ 01 具体保什么内容？ 鑫丰新两全A是由国寿承保的一款银保理财，投保年龄是18-70岁可投，一次性交费，5年平安满期按基本保额给付满期金，若是因为意外身故，可以赔到3倍的保额，身价保障还是较足的，具体情况如下： 02 鑫丰新两全A的特点分析 鑫丰新两全A是一款一次性交费，5年到期领取，中间没有任何返还，这款产品有三个特点： 1、固定收益高 这款产品是到期后领取保额的，以一个例子来说明，30岁男性，1000元保费，到期后可以领取保额1180元，比同类鑫丰系列的产品1132元保额要高。 2、现金价值高 国寿5年期的理财保险，鑫丰新A是1000元保费，一年到期后的现金价值是1035元，比同类产品的1020元要高。 3、意外身故保障高 通常大家购买理财保险，都会考虑万一人死了，买的保单还有用吗？其实这类保险产品除了返还，还有身故保障，这款鑫丰新A的意外身故保障高，除了赔付1倍保额外，还会额外赔付2倍保额。具体条款如下： 此外，这款产品的优势在于： 1、交费期和保障期短 交费期一次交清，保障5年后就可以领取基本保额，时间都还是比较短的。可以让资金快速回笼，运用更加灵活。 2、身价保障高 意外身故可以赔到3倍保额，对于成年人来说的身价保障也是够的。 相对不足在于： 仅仅是一款理财保险，没有疾病保障，一般疾病身故保障只是按保额赔付，同时没有疾病可保障。 03 鑫丰新A到期后如何领取出来？ 鑫丰新两全A是一款保障五年期的产品，很多在投保一年期后就会退保，那是按照现金价值退保的，如果5年期满后按保额来退的，相对较高点。 到期后，可以去保险公司临柜办理满期领取，由于很多消费者是在银行投保的，也可以通过银行的工作人员联系保险公司办理满期领取。一般保险公司收到从满期领取资料后，就可以很快办结的。 总之，鑫丰新A是一款只要交1次，5年到期后领取的理财保险，它的收益可以快速回笼，等到5年满期后领取，这个只是时间问题。这类产品形式现在基本上没有了，都是早期国寿的理财保险的类型，只是很多人只是趁着宣传买了一波，奔着收益去的，并不是因为保障。 阅读全文
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2024-10-11
综合分析：平安人寿守护百分百、国寿康宁保C、华夏常青树智慧版 返还型重疾险不仅保疾病，满期能拿回本金，很好的满足国人既想要保障又可以储蓄一笔钱的心理。 中国平安近年来净利润行业第一，保费收入比较高，财富世界500强也排到行业，产品知名度和关注度都很高。平安守护百分百作为旗下一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。 康宁保C款是中国人寿旗下返还型重疾，自由选择搭配两全，到期返保费，险种组合上，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，大病住院费用无忧。不过保障内容和当前主流的消费型重疾险相比，差距很大。且交费不便宜。 常青树智慧版是华夏人寿的“招牌特色”之一，最大的亮点是80岁返1.3倍保费，费率也务实，在保障内容上还添加了中症保障，招揽了不少“有病保病，无病养老”的用户。 本期主要分析： 1、三款产品投保基本信息分析 2、三款产品疾病承保细节、返还、交费等分析 3、投保特色和产品定位解析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、医疗险组合区别 医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。 平安的无免赔医疗险：健享人生住院医疗险，保证续保五年，到期续保非常宽松，每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。 华夏住院医疗险2014保证续保5年，虽然年度额度限制1-2万元，但条款优秀，但需要注意的是必须保费年交6000元以上才能配置。 康宁保组合的百万医疗险-国寿如E康悦续保比较宽松，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不会因为理赔或者身体原因拒保，因此重疾+百万医疗险搭配，很好的保障了大病。 2、交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 返还型重疾险相比消费型重疾，交费价格偏贵。平安守护百分百有最长30年交费，可以更好的分摊保费，每年的交费压力小很多。 3、返还额度差别 常青树智慧版满期返还1.3倍保费，比另外两款返还的额度都要高。 另外两款都是附加两全，生存至期满返还所交保费。 4、身价保障不同 华夏常青树智慧版这款产品18岁之前赔2倍保费，还是有一定的身价保障。成年之后是在保费/保额/现金价值三者取大。 康宁保是在保费和现价取大赔，而守护百分百是在保额和现价取大赔。 5、疾病保障内容差别 常青树智慧版：提供2次中症责任，赔保额50%，在获取大病理赔金时，是在保额、保费和现金价值三者取大，极大可能保费和现金价值是高于保额的，可保本金安全，并不会出现保费倒挂，因此非常适合于“大龄投保“或”想兼顾大病和养老“的普通人群。 守护百分百和康宁保在疾病保障上，都只有大病保障，没有轻中症保障。其中康宁保是保120种大病赔保额，守护百分百是80种在保额、现价中取大赔。 产品点评： 平安守护百分百和国寿康宁保作为返还型重疾，在保障内容上相对单一，只提供重疾、身故保障，加上全面医疗险，适合偏爱返还型重疾险的人士投保。守护百分百的保费分摊作用更明显，交费压力小些。 常青树智慧版综合实力较强，承保全，不会出现保费大于保额现象，性价比上也比较高，挑不出明显漏洞，加上80岁满期金可返1.3倍已交保费，返还额度高，非常适合于中老年人士或注重养老的人群投保。 阅读全文
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2024-10-11
对比：泰康人寿乐惠健康2020和百年人寿康惠保2.0 重疾险按照合同条款规定的疾病定义赔，白纸黑字的比较有安全感，在投保险种的选择上，大公司和小公司产品的差别，主要在于有没有疾病定义、险种组合及交费价格等方面。 泰康人寿新出的专门针对老客户的-乐惠健康2020，仅限购买“贴心保”的人群投保，保障内容和乐享健康2020很相似，不同之处在于增加的5种特定疾病实用且额外赔保额。 一直以高性价比著称的百年人寿，旗下的康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，每年仅多出一两百的保费，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。 本期主要分析： 1、保障内容、疾病定义等保障的区别 2、医疗险组合差别 3、费率情况对比 4、产品定位和适用人群不同 一、首先看下产品投保基本情况 区别一：疾病承保内容的差别 乐惠健康2020的额外保障内容比较有特色，分别是： （1）14个器官特定肿瘤切除术保障：针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。 这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。 （2）10类特定重疾有额外赔付，保障力度更大。 康惠保2.0作为网销险种，保障责任就比较丰富了。 （1）首先看基本自带的额外保障： 重疾叠加赔：60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%，相当于可获赔160%保额。 前症保障：前症即“重疾前症”，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。发生前症，免交余期保费，增加实用性。 （2）然后是灵活度比较高的，可附加的额外保障： 癌症二次赔：包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，二次确诊赔120%保额，首次重疾非癌症间隔180天，首次重疾是癌症间隔3年。 心脑血管二次赔：可选添加心脑血管疾病二次赔，心脑血管2次赔有两种赔付方式： A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。 B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。 区别二：轻症疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下： 两款都有松有严，乐惠健康2020在冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭上获赔宽松，而康惠保2.0版在不典型心肌梗塞上门槛低。 但是需关注的是乐惠健康2020保障疾病种类实际，无隐形的分组，而康惠保2.0版有多项赔一项的隐形分组，详见病种： 区别三：险种组合不同 医疗险不需疾病定义，住院就能赔（前提是超过免赔额部分），相比重疾而言，理赔门槛低很多。 康惠保2.0作为互联网销售的险种，无附加医疗险组合，需要通过另外的方式投保补充。 而泰康乐惠健康能组合投保的0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 搭配的百万医疗险-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款： 区别四：费率差别 具体看下不同年龄交费价格情况： 康惠保2.0版不仅费率低不少，还有可以保70岁，交费压力小很多。 区别五：产品卖点和适用人群分析 乐惠健康2020：作为泰康回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。虽然癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。 康惠保2.0：叠加赔付好，自带前症保障，可选癌症和心脑血管疾病二次赔，保障内容丰富。不过无医疗险组合，重疾是裸险。但是费率低，买足保额比较有性价比。 产品点评： 乐惠健康2020作为回馈老客户的产品，搭配医疗险保障完整，不过受众群体比较小。百年康惠保2.0作为线上产品，保障内容丰富，且费率便宜。 如果预算不够买足线下重疾险，也可以考虑线下搭配医疗险投保，保额买低一点，再通过线上重疾险加大保额。 阅读全文
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2024-10-11
分析：阳光财险如意百万医疗险优缺点详解 百万医疗险不仅保障高，保费便宜，很受众人欢迎，每家保险公司都有代表性的产品，保障期只有1年，因此续保也是百万医疗险的生命线。另外，阳光保险是一家老牌保险公司，旗下有多款产品还是非常的受欢迎的。 最近阳光财险的一款如意百万医疗险进入了众人的眼里，这款百万医疗险是0-60岁可投，有一般医疗和重疾医疗，保额最高可以报到600万，医疗保障项目全面，基本上都有覆盖的很全面，虽然不是保证续保的产品，但是续保也是可以的，续保无需审核，只是停售可能会影响续保。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阳光财险如意百万医疗险具体保什么内容？ 2、阳光财险如意百万医疗险在续保、保障方面的优势 3、阳光财险如意百万医疗险在外购药、保费上值得注意的地方 01 具体保什么内容？ 阳光财险如意百万医疗险是一款保障还是比较全面的，覆盖了一般医疗和重疾医疗，具体如下： 02 保障和续保方面的优势 1、保障全面 如意百万医疗险是一款保障很全的险种，覆盖了一般医疗和重疾医疗，涉及的就医项目很全面，包括了住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊以及门诊手术的保障。另外针对癌症治疗中的质子重离子也有相应的保障，最高可报300万，可以百分百的报销。 2、续保条件还是比较优秀的 百万医疗险关键还是看续保，这款如意百万医疗险的续保条件比较优秀，续保无需审核，这样就不要担心到期后无法续保，导致保障无法继续的情况。另外的话，这款产品停售是不续保。 3、增值服务实用 对于大病患者来说，提供重疾绿通，在就医看病的时候提供方便，或者是住院的时候可以申请费用垫付，都是非常实用的。阳光如意百万医疗险增值服务都有提供，因此还是比较好的。 03 值得注意的地方 1、缺乏癌症外购药保障 这款产品没有癌症外购药的保障，毕竟癌症治疗中免不了要用到靶向药，通常有的医院是不一定会常备货，需要到指定的相关药店去买，这类药品往往也不便宜，花费较大，如果不提供这类保障的话，对于大病患者来说是一笔承重的负担。 2、保费相对较高 这款产品的保费相对其他同类的百万医疗险来说还是偏高的，具体对比如下： 产品点评： 如意百万医疗险作为阳光财险的一款续保无需审核的产品，有一定自己的特色，但是在保障细节上还是需要留意，如果追求全面性的话，可以考虑众安的尊享e生2020. 阅读全文
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2024-10-11
分析：新华健康福星2014（停售产品）优缺点详解 新华保险是大品牌保险公司，知名度还是比较高的，综合实力还是比较强的，公司网点分布也比较广，且服务方便。 新华保险旗下的产品特点也非常的鲜明，早前的一款健康福星2014是保额逐年增加的重疾险产品，不仅可以提供重疾、身故以及投保人豁免，同时可享有年金转换权，同时可以搭配住院费用医疗险，既可以享有重疾保障，又可以享有住院医疗费的报销。重疾和医疗双重保障，对于投保了的老客户来说，新华健康福星2014到底好不好呢？它的现金价值如何呢？ 本期主要分析： 1、健康福星2014具体保什么内容？ 2、健康福星2014在保障方面的优势和相对不足 3、健康福星2014交够20年后怎么退？ 01 具体保什么内容？ 健康福星2014是一款增额重疾保险，每年重疾身价以一定保额递增，具体保障如下： 02 相对优势和不足之处 保障方面的优势有： 1、重疾身价有保障 健康福星2014的重疾保额和身价保障是保额递增，每年按3%额度递增，且保障终身。也就是说保额是可以一直涨的。 2、可以附加医疗险 这款产品可以附加医疗险，包括疾病住院和意外伤害医疗保障，实现重疾和医疗双保险，对于被保人来说可以拥有一个全方位的保障。 3、有年金转换权 健康福星2014是增额重疾险，到了年满66岁有年金转换权，这款产品的现金价值也是比较高的，我们以一个例子来看下这款产品的优势所在：30岁女性，保额30万，20年交，年交14820元，保单利益演示如下： 可以看出来这款产品的保额是每年度都会递增，且现金价值相对较高，到了年满66岁，可以实现年金转换，来补充后续养老资金。 相对不足： 1、疾病保障覆盖不全 这款产品的疾病保障仅仅只有重疾，不包括轻症和中症，对于达不到重症的疾病是无法提供保障的。 2、附加医疗险续保条件不佳 这款产品附加的住院费用医疗险的续保是需要审核的，也就是说第二年续保需要公司同意，一旦发生过理赔或者身体健康情况改变很可能无法续保。具体情况如下： 03 健康福星2014交够20年后怎么退保？ 健康福星2014的交费期分为趸交、5、10、20、30年交，保费交够20年，相当于保费已经交完了，如果需要退保的话，也是按照现金价值来计算的。 从上述例子来看，30岁保费交满后是50岁，一旦退保，按现金价值计算到手的是213780元，与所投入的保费相比还是存在一定的损失。 因此，对于退保需要谨慎，一方面有可能会没有保障，毕竟年龄越大重新投保健康险的话，很容易因为健康或者年龄因素无法买到合适的，另外一方面是会存在一定的损失。 产品点评： 健康福星2014是一款增额重疾险，提供重疾保障同时还有医疗的保障，同时到了年龄大了还有年金转换功能。只是在保障上力度还是不足，需要做好一定的补充。 阅读全文
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2024-10-11
分析：新华健康福享（停售产品）优缺点详解 现在保险产品的选择越来越丰富，但是对于那些投保比较早的保险产品来说，一方面是早买早安心，另外的是保障真的全面吗？ 新华健康福享是一款返还型重疾险产品，投保年龄是覆盖了0-55岁的群体，保障的是32种重疾和身故，有投保人豁免，另外可以附加两全险，保障到70岁，可以返还保额。这款保险产品的特点很鲜明，保重疾以及有返还，迎合了国人有病保病，无病养老的心理特点。那么，对于买了健康福享这款产品的老客户保障就真的够吗？这款产品优势在哪里？ 本期主要分析： 1、新华健康福享具体保什么内容？ 2、新华健康福享的优势和相对不足 3、新华健康福享交了6年保费，还需要继续吗？ 01 具体保什么内容？ 健康福享是一款返还型重疾产品，具体保障的是32种重疾和身故，有保费豁免，可附加两全保险，平安到期可以返保额。具体如下： 02 新华健康福享的优势和相对不足 健康福享的相对优势： 1、保障可以满足基本需求 这款返还型重疾产品是保32种重疾，有身故保障，带有投保人意外身故或全残豁免，保障基本可以满足需求。 2、平安到期有返还金 健康福享是一款带有返还型的重疾产品，保障到70岁，平安满期可以返还保额，相当于是为将来储蓄一笔养老金。具体条款如下： 3、有投保人豁免保费 这款产品投保人因意外身故或全残可以豁免保费，指的是因为意外身故或全残，交费期内可以不用交保费，且保障不变，被保人的利益有保证。 相对不足： 1、等待期长 这款重疾险产品的等待期有一年，通常等待期越短对于被保人来说越有利，当前很多重疾产品的等待期是180天，甚至有的是90天。毕竟等待期内发生的保险事故，保险公司都是不赔的。 2、保障不全 仅仅是重疾保障，不涵盖轻症和中症保障，对于没有达到重疾赔付标准的是没有保障的。 03 健康福享交了6年保费，还要继续吗？ 作为一款新华的早期产品，大部分客户都是已经交了好几年的保费，有一位35岁的客户后台说起了他自己买了新华健康福享，其中主险是每年交费1408元，保额有76668元，附加两全是每年592元，保额是4万。总共年交2000元，已经交了6年保费了。 从这份保险可以看出： 1、重疾保障额度不够，现在的重疾保障基本上要到50万，才算合理。可以在原有基础上搭配一份保障全面定期重疾产品。35岁选择一款定期保障50万的重疾险产品，年交保费也大概5000元左右。 2、中途退保有损失，原有保险交了6年保费，且年交保费才2000元，如果中途退保的话，会有损失。若是资金压力不紧张，可以考虑继续保留，毕竟保到70岁可以返还一笔满期金，相当于提前为养老储备一笔资金。 产品点评： 健康福享是一款返还型重疾产品，由主险和附加两全组合而成的，定期保到70岁，在早期来说除了等待期较长，保障上有一定欠缺外，也还是能满足基本保障需求。 阅读全文
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2024-10-11
综合分析：好医保2020、水滴百万2020、微医保2020 好医保、水滴保、微医保都是目前赫赫有名的百万医疗险，知名度大，客户群体多，且这三款百万医疗险都借助当前使用频率最高的社交软件，好医保在支付宝平台、微医保和水滴保是在微信进行投保。 好医保已经不陌生了，自从推出蚂蚁保险以来，好医保的话题就不断，最新的好医保2020长期医疗险，保证续保6年，且6年共享1万免赔额，保障条款好。增加的津贴、质子重离子、特效药赔付实用，且交费便宜。 水滴百万医疗2020保障全，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务等，不过有不容忽视的短板。 微医保2020版提供国际第二诊疗的增值服务、外购药服务，续保不需要审核。 三款产品适合什么样的人群？ 本期主要分析三款产品各自优劣势、适用人群以及区别。 01 首先看下几款产品的投保信息差别 02 三款产品的区别、各自的优劣势 1、免责范围 医疗险的责任免除无统一的规定，各家公司的做法不一，重点关注的是本公司不赔，其他公司能赔的情况。三款医疗险在除外责任中都有一定的小瑕疵。 微医保2020和好医保2020对于【宫外孕】不赔，见免责条款： 而水滴百万医疗险2020不保【职业病】，此外【浅表静脉曲张】也不赔，见条款： 2、免赔额 免赔额是保险公司设置的一个理赔门槛，只有达到免赔额，才能获得理赔。百万医疗险的免赔基本是1万，另外确诊重大疾病不需要支付1万的免赔额。 三款产品在确诊大病免掉1万免赔额上，做的都比较好，但是在具体免赔额的计算上，有差别： 好医保2020版6年共享1万免赔额，水滴保2020和微医保是一般医疗1万免赔额。 相比之下，好医保2020的免赔额最低，对于被保险人来说，获赔更多。 3、费率不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、创新点上差别 （1）住院费用垫付：三款产品都有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。 （2）住院津贴保障：两款产品都有重疾住院津贴保险金，微医保2020是100元/天，以半年为限，就是可以补18000元，好医保是直接补贴1万元，水滴百万没有津贴保障。 5、续保能力差别 好医保长期医疗2020版，可续保6年，而且期间费率不变，不另算等待期，很好地解决了保单连续性的问题。 微医保2020不会因为被保人健康变化而拒保，只需考虑停售风险，续保上是比较优秀的，见续保条款： 水滴百万医疗2020续保每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款： 03 三款产品适合人群分析 1、好医保2020（老少皆宜，保障最好） 从续保能力来看，好医保保证续保，稳定性最好，且免赔额设计、增值服务上保障都比较均匀，十分实用，硬核保障从不丢失，其他附加服务也很好，加上费率上有性价比优势，因此保障上是最好的。 适用人群：费率压力小，可分期付款，老少皆宜，承保内容全，是一款非常出挑的高免赔医疗险。 2、微医保2020（介于两者之间，60岁以上老人） 微医保2020版有续保条款相对宽松、并且承保细节全，具备垫付功能，能解决大病患者的医疗费压力，整体来说，除了免责上宫外孕不保的小瑕疵，其他都还可以。 适用人群：因为承保放宽到65周岁，加上可以分期每月付款，适合60周岁以上老人或者有经济压力的人投保。 3、水滴百万2020（续保每年审核，投保性价比不高） 水滴保百万医疗2020这款产品保障还不错，价格也不贵，但是续保条件比较差，续保需要重新审核，如果身体变差或者理赔过，可能就无法续保。降低免赔额是有偿使用，附加后保费多了一百多，性价比一般。 适用人群：续保每年审核的条款，局限性比较大，在目前有不少产品可以保证续保的情况下，这款产品的投保性价比一般。 阅读全文
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2024-10-11
对比：人保寿无忧人生2020和百年人寿康惠保2.0版 无忧人生2020版是人保寿最新升级的旗舰型重疾，保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。 一直以高性价比著称的百年人寿，旗下的康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，每年仅多出一两百的保费，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。 本期主要分析： 1、两款产品在险种组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自适用人群和卖点分析 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容差别 人保寿险的无忧人生2020是120种大病赔1次保额，额外没有更多的特色保障内容。 康惠保2.0作为互联网销售的重疾险，在保障内容上，比较丰富： （1）自带保障： 重疾叠加赔：60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的60%，相当于可获赔160%保额。 前症保障：前症即“重疾前症”，前症一般是病情轻，但后果严重。这款产品包含12种前症疾病，经本合同中约定的治疗后，按基本保额的15%给付前症疾病保险金。发生前症，免交余期保费，增加实用性。 （2）可附加保障： 癌症二次赔：包含癌症的新发、复发、转移和持续状态，二次确诊赔120%保额，首次重疾非癌症间隔180天，首次重疾是癌症间隔3年。 心脑血管二次赔：可选添加心脑血管疾病二次赔，心脑血管2次赔有两种赔付方式： A、首次重疾为12种心脑血管疾病：间隔1年后，仍患同种疾病，无论新发、复发、持续，都能赔1.2倍保额。 B、首次重疾非12种心脑血管疾病：间隔180天后，罹患12种心血管疾病之一，也按1.2倍保额赔。 区别二：疾病定义不同 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，两款产品的疾病定义不一致，具体的差别如下： 从疾病定义上看，两款都有松有严，体现在康惠保2.0版在【轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞】上宽松，而无忧人生2020只是在【慢性肾功能衰竭】上获赔更容易。 但是两款产品都有多项赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B疾病，只是在疾病的种类上，有一定的差别，具体是： 区别三：险种组合差别 康惠保2.0版是互联网销售的险种，无附加医疗险组合，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，需要通过另外的方式投保补充。 人保无忧人生2020可以搭配完整的无免赔和百万医疗。具体是： 无免赔医疗-安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗-关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下： 区别四：费率不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 两款都有最长可30年交费，不过康惠保2.0版有保定期到70岁，分摊保费的作用更好，另外网销险种本身费率就低不少，交费压力更小。 区别五：产品定位和适用人群分析 人保无忧人生2020：保障的完整度很高，有医疗险组合的补充搭配，补充重疾不能报销的缺口，实用性很强，不过轻症有少数疾病存在隐形分组，定价不低，适合经济条件稳定的中高端人士投保。 康惠保2.0：叠加赔付好，自带前症保障，可选癌症和心脑血管疾病二次赔，保障内容丰富。不过无医疗险组合，重疾是裸险。但是费率低，买足保额比较有性价比。 产品点评： 人保寿无忧人生2020核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。加上交费杠杆大，分摊保费，经济压力没那么大。 康惠保2.0作为网销险种，在疾病的保障力度上大，费率便宜，如果交费能力不是很足，可以考虑两款搭配着投保，能最大化保费的保障效益。做到用更少的保费，享受更好的保障。具体是无忧人生保额买低一点，搭配医疗险，然后通过康惠保2.0加大保额。 阅读全文
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2024-10-11
分析：太平人寿吉祥如意防癌长期疾病保险2007（停售产品）优缺点详解 癌症是近20年来发病率最高的大病，每分钟就有6人确诊为癌症。虽然癌症发病率高，疾病凶险，但随着医疗技术的发达，癌症治愈的可能性也大大加强。 不过治疗癌症的费用，一般的家庭都是难以负担得起的，现实中很多癌症不是不能治，而是因为承担不起高昂医疗费，耽误最佳治疗时机、或不得不放弃治疗。毕竟癌症并不是一次性就能够根治的病症，患者治疗周期长，所需的医疗费和康复费简直就是无底洞，大多数家庭都无法承担。 消费型防癌险，每年费率也不低，合同到期后通常会让有用户亏本的错觉。返本型的防癌险，有效地解决了这种心理。 太平的吉祥如意防癌2007版是一款可附加两全的返本型防癌险，平平安安生存至保险期间届满，未发生癌症，可返还本金，很好的兼顾了既想要保障又保障本金安全的心理。此外在癌症保障金给付的同时，可以拿到癌症住院津贴和癌症医疗保险金，保障还是不错的。 防癌险不同于重疾险，作为一款老产品，是不是要退保？ 本期主要分析： 1、吉祥如意2007防癌主要优势 2、吉祥如意2007防癌需留意的细节 3、太平吉祥如意2007防癌投保建议分析 4、重疾险好还是防癌险好？ 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、癌症住院津贴 被保险人因为癌症住院治疗，产生的相关治疗费用，除了赔付癌症保险金之外，还有住院津贴保障，按照基本保额的0.1%给付，住多少天就给付多少天，这部分补偿可以用来充当生活费和误工费。 2、癌症医疗保险金 作为防癌险，不同于癌症医疗险，和重疾险的赔付方式类似，是确诊疾病赔保额。这款也是直接按照基本保额给付癌症保险金。 但是还会额外给付癌症医疗险保险金，按照合同的10%给付癌症医疗保险金。 3、可返本金 可附加两全-吉祥如意两全2007，生存至保险期间届满，可返还所交保费，既享有疾病保障，又能保障本金安全。 03 值得注意的细节部分 1、住院津贴给付时间限制 这款产品的住院津贴给付有时间限制，除了最高给付天数限制了180天，另外还有一年时间期限的限制，如果确诊癌症后满一年未申请津贴的给付，这项责任也终止。 2、无身价保障 防癌险责任单一，并不如重疾险承保那么广，但是交费每年也需好几千大洋，其实费率并不算低，如果因为其他疾病或意外身故，不能赔保额，只能赔保费，相当于是没有身价保障。 3、留意医疗险的搭配 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 如果没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 04 投保老产品建议分析及点评 太平吉祥如意防癌险2007款，作为附加险和吉祥如意两全2007组合投保，生存至保险期间届满未发生癌症，返还所交保费，保障本金安全。另外确诊癌症除了给付癌症保险金，还有癌症津贴和癌症医疗保障金，从保障上看，还可以，不过没有身价保障。 如果交费不吃力，可以继续缴纳。交费压力比较大的话，可以考虑消费型险种，交费更便宜。 05 重疾险好还是防癌险好？ 两种险种最大的差别，首先在于承保疾病种类不同。 重疾险保重大疾病，防癌险保癌症。癌症和重大疾病的差别，是包含和被包含关系，重大疾病包含了癌症（恶性肿瘤），所以重大疾病的保障范围比癌症宽。 目前市面上的重疾险，保的大病基本都是100+种，在癌症之外，还有至少99+种大病可赔，比单纯的防癌险保障更齐全。而防癌险只是单纯的保癌症，确诊其他疾病是不能赔的。 再者就是从健康告知上，毫无疑问，重疾险保障的范围广，自然健康告知也更严格，对被保险人来说，很多疾病都是不能买的。这里重点要强调的是“高血压、糖尿病等“心脑血管相关的疾病，重疾险不可买，但是防癌险没有影响，即使有冠心病，很多防癌险也可以正常投保，如果身体健康状况买不了重疾险，又想要癌症保障的，可以重点考虑防癌险种。 保险险种没有绝对的好坏，都是根据自身的需求而言。是选重疾险还是防癌险，要结合自身的保障需求和现实情况考量。 阅读全文
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2024-10-11
分析：国华人寿安心保百万医疗险优缺点详解 百万医疗险的很受大众欢迎，是因为他价格便宜且保障高，但是医疗险都会有一定的局限，保障期通常为1年，因此续保是关键。另外，现在百万医疗险除了一般医疗和重疾医疗保障外，很多保险公司都会在增值服务上、免赔上下功夫。 国华人寿安心保百万医疗是一款保证续保6年的产品，有一般医疗和重疾医疗保障，除此外提供有质子重离子保障，累计最高可以保100万，这个产品是提供有抗癌特药、重疾绿通以及住院垫付等服务，实用性还是比较高的，那么，这款保险产品是否值得投保吗？ 本期主要分析： 1、国华人寿安心保具体保什么内容？ 2、国华人寿安心保的基本优势在哪里？ 3、国华人寿安心保值得注意的地方有哪些？ 01 具体保什么内容？ 国华人寿安心保百万医疗险是一款0-55岁可投，保证续保6年的产品，有一般医疗和重疾医疗，另外增值服务很实用，有住院垫付、重疾绿通等，具体情况如下： 02 基本优势有哪些？ 1、保障覆盖全面 有一般医疗和重疾医疗，其中最高保额有400万保障，涵盖的就医项目有住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用等四种。 2、免赔额设置好 这款百万医疗险的初始免赔额是8000元/年，若是未接受住院治疗，从第三年开始递减，直接可以递减到4000元/年。初始免赔相对其他百万医疗险1万的免赔，还是比较低的，且有无理赔优惠。 3、增值服务实用 这款百万医疗险有丰富的增值服务，提供重疾绿通、有住院垫付等，还有100万的15种癌症特药保障，对于大病患者来说还是很实用的。 4、续保表现好 这款产品的续保表现好，是可以保证续保6年，在保证续保期间不要担心理赔或者身体健康的因素无法续保。 03 值得注意的细节有哪些？ 1、投保年龄覆盖人群不广 这款百万医疗险的投保年龄是28天-55岁，与其他同类医疗险相比还是比较短的，大部分的医疗险覆盖到了55岁以后的群体，甚至是到60岁。 2、质子重离子医疗费并非百分百报销 质子重离子医疗费的赔付比例是60%，并非是100%的报销。 3、免责条款限制多 这款产品的免责有痤疮治疗等，相当于这类疾病是不赔的，其他百万医疗险会有提供保障，具体条款如下： 产品点评： 国华人寿安心保这款百万医疗险产品保的还是比较全面的，在续保上表现好，且有无理赔优惠，只是投保年龄以及免责上会有局限。 阅读全文
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