综合分析：平安人寿守护百分百、国寿康宁保C、华夏常青树智慧版

返还型重疾险不仅保疾病，满期能拿回本金，很好的满足国人既想要保障又可以储蓄一笔钱的心理。

中国平安近年来净利润行业第一，保费收入比较高，财富世界500强也排到行业，产品知名度和关注度都很高。平安守护百分百作为旗下一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。

康宁保C款是中国人寿旗下返还型重疾，自由选择搭配两全，到期返保费，险种组合上，搭配如E康悦百万医疗险续保条款很好，大病住院费用无忧。不过保障内容和当前主流的消费型重疾险相比，差距很大。且交费不便宜。

常青树智慧版是华夏人寿的“招牌特色”之一，最大的亮点是80岁返1.3倍保费，费率也务实，在保障内容上还添加了中症保障，招揽了不少“有病保病，无病养老”的用户。

本期主要分析：

1、三款产品投保基本信息分析

2、三款产品疾病承保细节、返还、交费等分析

3、投保特色和产品定位解析

1、医疗险组合区别

医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。

平安的无免赔医疗险：健享人生住院医疗险，保证续保五年，到期续保非常宽松，每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

华夏住院医疗险2014保证续保5年，虽然年度额度限制1-2万元，但条款优秀，但需要注意的是必须保费年交6000元以上才能配置。

康宁保组合的百万医疗险-国寿如E康悦续保比较宽松，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不会因为理赔或者身体原因拒保，因此重疾+百万医疗险搭配，很好的保障了大病。

2、交费价格不同

具体看下不同年龄的交费价格情况：

返还型重疾险相比消费型重疾，交费价格偏贵。平安守护百分百有最长30年交费，可以更好的分摊保费，每年的交费压力小很多。

3、返还额度差别

常青树智慧版满期返还1.3倍保费，比另外两款返还的额度都要高。

另外两款都是附加两全，生存至期满返还所交保费。

4、身价保障不同

华夏常青树智慧版这款产品18岁之前赔2倍保费，还是有一定的身价保障。成年之后是在保费/保额/现金价值三者取大。

康宁保是在保费和现价取大赔，而守护百分百是在保额和现价取大赔。

5、疾病保障内容差别

常青树智慧版：提供2次中症责任，赔保额50%，在获取大病理赔金时，是在保额、保费和现金价值三者取大，极大可能保费和现金价值是高于保额的，可保本金安全，并不会出现保费倒挂，因此非常适合于“大龄投保“或”想兼顾大病和养老“的普通人群。

守护百分百和康宁保在疾病保障上，都只有大病保障，没有轻中症保障。其中康宁保是保120种大病赔保额，守护百分百是80种在保额、现价中取大赔。

产品点评：

平安守护百分百和国寿康宁保作为返还型重疾，在保障内容上相对单一，只提供重疾、身故保障，加上全面医疗险，适合偏爱返还型重疾险的人士投保。守护百分百的保费分摊作用更明显，交费压力小些。

常青树智慧版综合实力较强，承保全，不会出现保费大于保额现象，性价比上也比较高，挑不出明显漏洞，加上80岁满期金可返1.3倍已交保费，返还额度高，非常适合于中老年人士或注重养老的人群投保。