第152页 - 保险笔记

对比：百年人寿康惠保2020版和昆仑健康保2.0

昆仑健康的健康保2.0也是在原版基础上升级后的产品，费率更低，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾有额外保障。但是有着不可忽视的不足…… 百年人寿的康惠保2020版作为康惠保多次升级后的版本，保障全面，高发疾病覆盖率整体不错。重疾的赔付上突破保额的限制，最高可以达到1.5倍保额的赔付，还有叠加的赔付，相当于最高可获得1.75倍赔，此外特定疾病额外赔和癌症的二次赔，增添了特色，只是需要注意保障的完整性。那么，同作为互联网重疾险，这两款产品有什么不同，又各自有什么优势？本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在疾病保障上的区别 4、百年人寿和昆仑健康的实力对比一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、投保方式及保障期限灵活两款产品既可以选择保定期（至70岁或80岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合有缺两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析： 3、轻症都有隐形分组虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况：区别一：承保疾病细节的区别（1）疾病赔付额度的区别康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额；中症的赔付额度是60%，目前中症赔付额度最高的；轻症赔保额的35%、40%、45%。健康保2.0的重症赔基本保额，中症赔保额的50%，轻症赔保额的30%、40%、50%。（2）高发轻症的定义不同轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别：小结：在原位癌、皮肤癌、早期病变的赔付上，健康保2.0明显要好，但是在不典型的心肌梗塞上，康惠保2020又要宽松；其他的三项高发轻症两款产品定义是一样的。区别二：特色保障责任不同健康保2.0版若选重疾医疗津贴责任，则确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。除了重疾保险金外，额外的补助。可选责任恶性肿瘤保障，分为2种情况：一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。第二种情况是，首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。康惠保2020版有癌症二次赔付：包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。区别三：特定疾病保障的差异两款产品都有特定疾病的赔付，但是在赔付的疾病种类上有区别：在赔付的额度上，都是男女特定疾病赔保额的50%，少儿特定疾病赔保额。区别四：身价保障不同健康保2.0身故只是退保费，身价上是明显不足的，需要用定期寿险来额外补充身价。康惠保2020版在身故保障这块，增加了投保的灵活性，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）区别五：交费价格不同年龄的交费价格不同，具体对比如下：区别六：百年人寿和昆仑健康的实力对比网点分布：百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛，两家保险公司实力都很好。昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。消费者投诉：从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，而昆仑健康的整体往后，具体如下：健康保2.0核心保障充足，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，另外皮肤癌、原位癌、早期病变各赔一次，超越大多数产品，但是无身价保障和附加医疗险，后续还是要购买定期寿险和医疗险。百年人寿康惠保2020版保障全面，且赔付额度高，重疾最高可获赔保额的1.75倍，在身价保障上，更是一改直接退保费的做法，增加了可选退保费和保额，更加的实用和人性化。只是大龄人士能投保的保额较低，另外不能附加医疗险，健康保障不完整。阅读全文

2024-12-01

对比：百年康惠保2020版和华夏常青树多倍2.0

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百年康惠保2020版，又名超惠保，重疾单赔，但是赔付责任丰富，做到了超出保额的比例赔付，轻疾和中症赔付比例是业内高位，同时增加了癌症二次赔付，以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加，身故保障更加灵活，可选择保额赔付。华夏常青树多倍2.0的轻中重疾保障好，重疾分组多赔且恶性肿瘤单独一组，轻疾赔付额度是递增式，首次重疾赔付和成年后身价保障有利于高龄人士，且医疗险搭配完整，极具有优势。那么，这两款产品，哪一款更值得购买？ 1、两款产品的保障期限不同 2、两款产品的轻中重疾保障不同 3、两款产品身价、医疗保障不同 4、两款产品费率对比 5、华夏保险和百年人寿实力了解一、产品基本信息了解区别一：保障期限不同常青树多倍版2.0是固定保终身，康惠保2020版既可以定期保到70岁，平安到期不退保费，作为消费型重疾险，也可以选择固定保终身，适用人群更广。区别二：疾病保障不同轻疾保障上看：赔付规则：常青树多倍版2.0是35类赔3次，首次赔30%，以5%递增，第三次可以赔到40%，康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。疾病定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病，产品不同会有一定区别。我们来看下常青树多倍2.0和康惠保2020在轻疾定义上的不同如下：两款产品在【早期癌症】、【不典型急性心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】和【慢性肾功能衰竭】的定义一致。【轻微脑中风】康惠保2020版是中症保障，相较于轻症赔的会更多。条件是二选一，常青树多倍2.0与其有不同，轻症保障，只有一项条件要求。重疾保障：常青树多倍2.0重疾多赔，大病分组合理好，且高发恶性肿瘤单独一组，增加了二次获赔的概率。还是相对于恶性肿瘤不单独一组的要好。康惠保2020的重疾单赔，确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。中症保障：常青树多倍2.0是中症赔2次，按保额50%赔付；康惠保2020版的中症赔付额度有提高，按2次赔，可赔到保额的60%。特色疾病保障：常青树多倍2.0是轻中重疾保障，没有其他保障责任的延伸。康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。同时，康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。区别三：身价保障不同常青树多倍2.0首次重疾赔付和成年后身价，是按照保额/保费/现价取大来进行的，有利于高龄投保，防止保费倒挂的情况。康惠保2020版的身故保障更灵活，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）区别四：医疗险组合不同康惠保2020版是线上投保，作为互联网险种，无法直接附加医疗险。常青树多倍2.0可搭配住院费用补偿2014和华夏医保通普惠版。两款医疗险的优势明显。 1、无免赔住院医疗险-住院费用补偿2014是保证续保5年，对于体弱多病的群体有利。条款如下： 2、百万医疗险-华夏医保通普惠版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，不仅续保无需审核，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。区别五：费率对比不同康惠保2020是线上互联网重疾险，常青树多倍版2.0是线下重疾，两者费率上有不同：华夏保险和百年人寿到底是一家什么样的公司？ 1、网点分布华夏保险2006年成立，目前发展迅猛，以黑马之姿抢占了市场保费排行第四的位置，在全国有24家分公司：河南、安徽、山东、陕西、天津、四川、青岛、内蒙古、北京、湖南、河北、云南、广东、上海、浙江、江苏、宁波、深圳、苏州、无锡、江西、海南、东莞、黑龙江。近470家中心支公司、营销服务机构等，网点分布广泛。百年人寿是2009年成立的，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。 2、客户投诉：在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，华夏人寿的排名靠后，具体的情况如下：产品点评：康惠保2020是重疾单赔，赔付突破保额限制，但是有前提条件，轻疾和中症赔付额度也在旗舰版的基础上有提高。另外特定重疾上种类增多，保额提高，有可选责任癌症多赔。常青树多倍2.0版重疾多赔，分组合理，首次重疾和身价保障采取保额/保费/现价取大的做法，避免保费倒挂，附加的医疗险很实用。阅读全文

2024-12-01

对比：光大永明嘉多保和百年康惠保2020版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

光大永明人寿借着超级玛丽旗舰版、嘉多保、达尔文超越者这几款产品，迅速打出了名气，在互联网保险产品的市场上有了一定的知名度，但是这股风来的快，去的也快。前后三款产品都从可选身故退保费和保额改为只能身故退保额，改版之后，之前的性价比优势不在。百年人寿的产品也是以性价比著称，这次新推出的康惠保2020版和之前的相比，不仅价格降低了，身价保障赔的还更高了，费率再度突破地板价，是不是买到就是赚到？本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在承保责任上的区别 4、百年人寿和光大永明的实力对比一、先了解产品基本信息相同点 1、产品保障期限灵活选择嘉多保和康惠保2020的保障期可以灵活选择，既可以保定期到70岁，作为消费型重疾，也可以保终身。 2、无附加医疗险两款产品都是互联网销售的险种，无附加医疗险组合，需要通过另外的方式投保补充。 3、都有轻症的隐形分组两款产品轻症在实际的赔付中，都有多项赔一项的情况，实际保的疾病种类没有那么多，具体的疾病种类如下：区别一：重症保障不同嘉多保是重疾分组多赔，分6组赔6次，且恶性肿瘤单独一组。此外还有重疾叠加赔付，在50岁前以及10个保单年度日前首次确诊重疾，额外增加20%保额的赔付。康惠保2020版是重疾单赔险种，重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。区别二：轻症承保细则区别赔付的额度差异：康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付；嘉多保是40类轻疾，赔付也是按比例递增，不过是从30%开始以5%的比例递增。轻症定义：轻疾定义并不是统一定义的，各个保险公司操作不同，25类统一规定的重疾疾病中有6类属于必保重疾，其所对应的轻疾种类疾病定义，如下：总结：高发重症对应的高发轻症，保的都很全，在这些高发轻症的定义上，两款产品很接近，几乎是一样的。区别三：特色保障上癌症多赔：嘉多保癌症多赔的要求是首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。康惠保2020版的癌症二次赔付：包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。特定疾病额外赔：嘉多保没有特定疾病的保障。康惠保2020版针对不同群体的特定疾病赔付有特色，细化了男性、女性、少儿特疾的种类。男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。具体疾病种类如下：区别四：身价保障不同嘉多保线上销售的险种，成年后是按保额保身价，相对较足。康惠保2020版在身故保障这块，增加了投保的灵活性，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）区别五：交费价格对比不同年龄的交费价格如下：区别六：百年人寿和光大永明实力对比网点分布：光大永明成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛，两家保险公司实力都很好。客户投诉情况：从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，而昆仑健康的整体往后，具体如下：产品测评：百年人寿康惠保2020版从保障上来说，保的全赔的额度高，重疾最高可获赔保额的1.75倍。此外，很有价格优势，只是大龄人士能投保的保额较低，如果要投保需关注服务质量这块。光大永明嘉多保虽然是重疾多赔，且可叠加赔付保额，但是费率偏高。阅读全文

2024-12-01

分析：阳光i保定期寿险优缺点详解

希财保保险顾问

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很多人不清楚定期寿险保什么，其实定期寿险责任很简单，人不在了就赔付。但是国人骨子中爱喜庆，只要和死亡沾边的都忌讳，更别说买一份只有死亡才赔的险种，很多人觉得这是在诅咒自己，所以这类保障中国多数老百姓并不接受。但定寿缴费很少，撬动极大的身价保障，为家人后续的生活留下一片蓝天。市场上爆出不少性价比高的定期寿险，阳光人寿新推出的i保定期寿险是一款消费型寿险，这款保险的特点在于，能根据被保险人的年龄、职业、生活地域、社保、学历智能定价，分为三个等级：健康++、健康+、健康，每个等级对应的的费率不同，风险越低，保费越便宜。那么这款产品到底怎么样呢？本期主要围绕产品的保额、健康告知、免责条款、费率等四大关键因素，来综合分析一下阳光i保定寿的优劣势。一、先了解产品基本信息二、优势分析 1、健康告知宽松 “健康告知”又称之为“最大诚信原则”，也是保险公司和顾客之间信任的桥梁，必须诚实，拒绝欺骗。而某些保险公司为了降低风险，健康告知设置的非常奇葩又复杂，如：大白定期寿险健康告知12条，还有每年吸烟大于400根的问题；擎天柱定期寿险2018Plus虽然健康告知不多，但也存在“累计寿险保额”和“吸烟”问题。这款定寿的健康告知虽然有5条，但还算宽松，部分异常情况如高血压、甲状腺结节等都可放开投保。 2、费率灵活能根据被保险人的年龄、职业、生活地域、社保、学历智能定价，分为三个等级：健康++、健康+、健康，每个等级对应的的费率不同，风险越低，保费越便宜。不同的年龄交费价格如下： 3、免责条款相对来说少免责条款是指为免除或限制被保人责任而设置的约定，通常来说触及到免责条款，一律不赔，往往这类规定越少越好。这款产品的免责条款7条，相对来说还算合理。没有像其他险种各种奇葩的免责，如竞品天安福相伴定期寿险免责15条，另外唐僧保优选定期寿险的免责内容高达11条。 4、公司服务及网点分布有优势阳光人寿的分支机构多，在全国以下城市都有分支机构，后续服务会方便很多，有问题可以直接去网点办理或咨询网点工作人员：北京、重庆、山东、河南、广东、天津、辽宁、海南、贵州、浙江、宁夏、吉林、湖北、宁波、大连、江西、福建、江苏、黑龙江、上海、深圳、青岛、河北、湖南、四川、云南、广西、陕西、山西、新疆、甘肃、安徽、内蒙古。三、值得注意的细节部分 1、保额地域限制这款产品美中不足的是保额有地域、年龄的限制，不太利于十八线城市想要投保高额保障的人群，具体的分类如下：产品点评：阳光i保定期寿险是一款消费型寿险，能根据被保险人的年龄、职业、生活地域、社保、学历智能定价，分为三个等级，每个等级对应的的费率不同，风险越低，保费越便宜，加上阳光遍布各地的网点，这款定期寿险，从价格、保障期限、网点及后续服务上都还比较好。阅读全文

2024-12-01

对比：百年康惠保2020版和光大永明达尔文超越者

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百年康惠保2020版，又名超惠保，重疾单赔，但是赔付责任丰富，做到了超出保额的比例赔付，轻疾和中症赔付比例是业内高位，同时增加了癌症二次赔付，以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加，身故保障更加灵活，可选择保额赔付。光大永明有着资深央企背景，旗下达尔文超越者重疾可叠加赔付，但是有条件限制，可选责任癌症二次赔付额度高达120%，有区分男、女和少儿特定癌症额外赔，保障额度高，其身价保障足，只是无法线上直接搭配医疗险，需要通过另外的方式进行投保补充。康惠保2020和光大永明达尔文超越者有何不同，本文主要分析： 1、两款产品共同特点 2、两款产品的轻中重疾、特定重疾保障不同 3、两款产品的身价保障不同 4、两款产品费率对比 5、百年人寿和光大永明公司了解一、产品基本信息了解两款产品共同特点： 1、互联网渠道销售无附加医疗险达尔文超越者和康惠保2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和销售。 2、保障期灵活两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。达尔文超越者的保障期比康惠保2020多一个选择，可以定期保到80岁。 3、高发轻疾定义相同轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病，光大永明达尔文超越者和康惠保2020在其所对应的高发轻疾定义上相同，如下：区别一：疾病保障不同从轻疾保障上看：达尔文超越者的轻疾是40类按照固定比例赔30%。康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。从重疾保障上看：康惠保2020和达尔文超越者都是重疾单赔，在重疾叠加赔付上有不同：康惠保2020确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。达尔文超越者重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。从中症保障上看：康惠保2020版的中症赔付额度有提高，按2次赔，可赔到保额的60%。达尔文超越者是赔2次，固定按50%的赔付。区别二：特色保障内容不同癌症多赔上看：康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。达尔文超越者癌症保障的首次确诊为癌症，3年后不论新发、复发转移及持续，或者第一次确诊非癌症，间隔1年后；都赔120%保额。特定重疾保障：康惠保2020和达尔文超越者的特定重疾都有区分男性、女性和少儿，不同点如下：达尔文超越者特定重疾区分少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。两者疾病种类对比如下：区别三：身价保障不同康惠保2020版的身故保障更灵活，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）达尔超越者的身价保障是未成年退保费，成年后赔保额。区别四：两者费率对比两款产品既可以作为消费型重疾也可以是储蓄型重疾险，两者费率对比如下：百年人寿和光大永明的网点分布和投诉率情况了解： 1、网点分布：光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：百年人寿是2009年成立的，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。 2、客户投诉：在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿和光大永明的排名挨着很近，但是百年的一项排名很靠前，说明投诉较多，光大永明整体排名靠后，具体的情况如下：产品点评：康惠保2020是重疾单赔，赔付突破保额限制，但是有前提条件，轻疾和中症赔付额度也在旗舰版的基础上有提高。可选责任丰富，根据自身情况自行搭配。达尔文超越者的所属公司深藏功与名，有央企背景，实力和资金靠谱，本身的重疾责任丰富，叠加赔付只是限制较多，区分不同群体特定癌症额外赔，保的高。阅读全文

2024-12-01

对比：百年康惠保2020和渤海人寿前行无忧

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保险产品评测保险产品对比

渤海前行无忧终身重疾险可附加癌症二次赔，恶性肿瘤赔付定义宽松，更容易获取理赔款。并且60岁前罹患重症叠加赔付保额50%，有针对性的覆盖了重疾高发年龄组，身价赔付灵活。只是有互联网产品的通病无险种组合上搭配。百年人寿的康惠保2020版作为康惠保多次升级后的版本，保障全面，高发疾病覆盖率整体不错。重疾的赔付上突破保额的限制，最高可以达到1.5倍保额的赔付，还有叠加的赔付，相当于最高可获得1.75倍赔，此外特定疾病额外赔和癌症的二次赔，增添了特色，只是需要注意保障的完整性。本文主要分析： 1、两款产品的三大相同点 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在疾病保障上的区别 4、百年人寿和渤海人寿的实力对比一、产品基本信息了解相同点 1、不能附加医疗险同为互联网线上销售重疾产品，不可直接附加搭配医疗险组合，包括无免赔住院医疗和百万医疗。医疗险的作用主要是针对罹患重疾后治疗费，无免赔住院医疗是针对小病住院，一般没有门槛费。百万医疗门槛费收的比较高，大额医疗费解决妥妥滴。 2、成年后身价保障灵活康惠保2020版和前行无忧这两款产品的身价保障，都不是简单粗暴的退保费。提供了灵活自主的选择，既可以选择退保费也可以选择赔保额。只是前行无忧的是在保费或现价取大、赔保额中选，而康惠保2020版是在赔保费和保额中选。 3、同样可附加癌症的二次赔付当前癌症高发，很多产品顺应市场的需求，增加可选附加癌症二次赔付的责任。这两款产品都可附加这款责任，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。区别一：保障期限和费率不同康惠保2020版的保障期限选择多，可定期保障到70岁、80岁，作为消费型重疾险，交费便宜不退保费，同样保额下交费压力更小，也可以选保终身。前行无忧只有保终身。保障期不同，代表的费率也有差别，可以看下两款产品费率不同点：区别三：疾病保障不同轻症保障上：赔付规则：前行无忧是40类赔3次依次按30%、35%、40%的比例递增。而康惠保2020版同样的赔3次，赔付的保额是按照35%、40%、45%比例赔。疾病定义：轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。两款产品在疾病的定义上有区别：小结：这5种高发轻症的定义上，轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞的赔付康惠保2020版宽松，其他的定义一样。中症保障上：康惠保2020版的中症是赔2次，但是两次赔的额度都是60%，目前中症赔付额度最高的。而前行无忧的中症赔3次，但是赔付的保额是按照50%、55%、60%这样的方式递增的。重症保障上：前行无忧的重疾同为单赔，但是额外赔付方式有不同，在60周岁前罹患重疾可获赔高达150%的保额，60岁后是赔保额。康惠保2020版重疾是单赔，赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。区别三：特色保障不同康惠保2020版有特定疾病额外赔，区分了男女、少儿三个不同的人群。男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。具体疾病种类如下：前行无忧没有特定疾病的赔付。区别四：渤海人寿和百年人寿实力对比网点分布情况：渤海人寿在2014年成立，成立时间短，网点较少，目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布还是比较广泛。消费者服务质量：从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，具体如下：产品点评：总体来说，两款产品在核心的保障上面相差不大。主要的差别在于康惠保2020版投保灵活，保定期和保终身可选，同样的保障内容下，选择保定期费率便宜很多，适用的人群更加广泛。渤海人寿的前行无忧特色之处在于重疾叠加责任设计，完美覆盖高发年龄段，60岁前罹患重疾额外获赔50%。阅读全文

2024-11-30

对比：康惠保2020版和康宁终身2019版

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市面上的重疾产品多样化，给予消费者的选择空间也非常大，百年人寿的产品以性价比著称，最近新上线的康惠保2020版，又名超惠保，重疾单赔，可实现重疾叠加赔付，轻疾和中症赔付比例是业内高位，同时增加了癌症二次赔付，以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加，身故保障方案选择灵活。但是线上产品医疗保障存有缺口。作为大牌公司中国人寿的康宁终身2019，重疾保障足，按保额/保费/现价取大赔付，有利于高龄人士，区分男女和少儿不同群体的特定重疾有额外赔付，可以组合康宁两全，保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费，搭配医疗险，保障完整，总体上还是很受欢迎。那么，这两款产品哪一款更值得购买，本文主要分析： 1、两款产品在保障期、投保组合不同 2、两款产品在疾病保障不同 3、两款产品身价和医疗不同 4、两款产品费率对比 5、中国人寿和百年人寿公司了解一、产品基本信息了解区别一：保障期、投保组合方式不同康宁终身2019是保终身，投保组合为主险+附加险，重疾险附加两全，既可以保疾病又可以平安到期返还保费。康惠保2020是既可以作为消费型重疾险，定期保到70岁，同样保额下交费更便宜，又可以保终身，不带返还保费功能的重疾险。区别二：疾病保障不同从轻疾保障上看赔付比例：康宁终身2019属于轻疾单赔的险种，赔付比例20%，与同类相比较低，相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。疾病定义上：轻疾不像重疾有统一规定，每家公司对轻疾定义会有不一样，从25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾，可以看出其各自所对应的轻疾，详情如下：【早期癌症】、【冠状动脉介入术】和【慢性肾功能衰竭】上定义一致。【不典型急性心肌梗塞】国寿康宁终身2019更为严格，要满足2项要求，康惠保2020版只需要满足四项条件中的2项。【轻微脑中风】康惠保2020是中症保障，赔付的额度要比康宁终身2019更高。从重疾保障上看：康宁终身2019是单赔重疾。康惠保2020确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。从中症保障上看：康惠保2020版的中症赔付额度有提高，按2次赔，可赔到保额的60%。康宁终身2019没有设置中症赔付。区别三:特色保障不同癌症多赔上看：康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。康宁终身2019并没有如此设置。特定重疾保障：康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。康宁终身2019是重疾叠加赔付，21类特定重疾（男7类、女7类以及少儿7类）额外赔50%特定重疾金。区别四：身价和医疗保障不同身价保障上看：康宁终身2019是未成年人是保费和现价取大者赔付，成年后是保额/保费/现价取大，防止保费倒挂现象。康惠保2020版的身故保障更灵活，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）从医疗保障上看：康惠保2020是线上投保的险种，无可附加医疗险组合。康宁终身2019作为线下大品牌公司产品，有大病小病医疗报销组合，无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保，且是要年年审核的。条款约定如下：百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后，后续也是属于无需审核的情况，只是要考虑停售风险，另外的话，保的比较全，自带恶性肿瘤定额给付津贴。区别五：费率对比不同中国人寿和百年人寿实力了解： 1、网点分布：中国人寿是国有大型金融保险企业，成立于1949年10月20日，总部位于北京。作为行业老大哥，综合实力强是毋庸置疑的，网点分布非常广泛，上到一线城市下到乡镇，都有中国人寿的身影。百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。 2、客户投诉率根据保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，中国人寿的整体客诉情况要好与百年人寿，表中显示如果排名靠前，意味着投诉越高。如下表：产品点评：百年康惠保2020延续了百年一贯的费率地板价风格，在其原来的基础上丰富了重疾责任，以及轻疾和中症赔付比例都有提高，另外癌症多赔和特定重疾区分不同人群额外赔付，让保障更完善，最重要的是既可以作为消费型重疾又可以选择为终身型重疾，选择更加的灵活。中国人寿康宁终身2019的既可以保轻重疾，又可以带保费返还，满足了部分群体维护本金安全的心态，但是费率较高，品牌溢价高。阅读全文

2024-11-30

对比：泰康惠健康和百年康惠保2020版

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百年康惠保2020版自上市以来，因为高性价比，一度打败达尔文超越者成为新晋“网红”。作为互联网重疾险，一如既往的保持低费率、投保灵活的特点，但是也不能附加医疗险，不过好在保障很全面，重症赔多次，采用递减的方式赔，杠杆作用更加明显，只是需关注百年人寿的服务质量。而惠健康是泰康人寿重疾险版块的旗舰产品，因为大品牌和性价比，自上市以来一直备受关注。这款产品的突出特点是轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。本文主要分析： 1、两款产品在轻症承保细节差别 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品特色保障的不同 4、百年人寿和泰康人寿的服务质量对比一、产品基本信息了解区别一：轻症保障方面赔付规则：惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付，实际赔付的疾病种类没有那么多，有多项赔一项的情况：轻疾定义：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：小结：【冠状动脉介入手术】、【慢性肾功能衰竭】康惠保2020版要严些的，但是轻微脑中风后遗症的赔付在中症赔，赔付的额度更高；此外不典型心肌梗塞比惠健康宽松。区别二：重症赔付泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。区别三：附加医疗险组合惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：康惠保2020版作为网销险种，没有附加医疗险，健康保障不够完整。区别四：费率对比不同年龄的交费价格对比：注意：康惠保2020版可选保至70岁，费率便宜很多，但是是纯消费型险种。区别五：癌症的二次赔付康惠保2020版有癌症二次赔付：包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。惠健康没有癌症二次赔付。区别六：特色保障惠健康有2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。康惠保2020版的特定疾病种类更加丰富，区分了不同群体：男、女、少儿三类。男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。另外还增加了20种中症疾病赔保额60%，这20类疾病很多是惠健康在轻症中赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。区别七：服务质量评价从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多：产品点评：其实互联网重疾险和线下销售的重疾险，并不是二选一的单项选择题，最好的组合是全选的多选题。康惠保2020版作为网销险种，费率低、投保灵活、保障全，但是不能附加医疗险，健康保障不完整。而传统销售的惠健康刚好可以弥补康惠保2020版的不足，两者组合投保，能最大程度上用最少的保费获得更加全面的保障。阅读全文

2024-11-30

对比：平安福2019II和百年康惠保2020版

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百年的产品一直以性价比著称，新推出的网销重疾险康惠保2020版作为康惠保多次升级后的版本，保障全面，高发疾病覆盖率整体不错。重疾赔付额度有特色，保费的杠杆作用发挥的更好，只是需要注意保障的完整性。平安福系列作为平安人寿品牌系列，最新版的平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，此外附加还可以附加癌症多赔和长期意外，投保灵活度高，但是费率不便宜。本文主要分析： 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在承保内容上的差异 3、两款产品的不同年龄交费价格 4、两款产品可选附加保障的不同一、产品基本信息了解区别一：保障方式及费率不同康惠保2020版可保定期至70岁或保终身，平安福2019II是一款保终身的重疾险。保定期至70岁对于高发重疾年龄段完全覆盖，在此基础上费率会比保终身低，更加有优势。不同年龄的交费价格如下：区别二：疾病承保细节区别一是重症承保细节的区别从重症承保规则看：康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。平安福2019II是100类重疾直接赔保额。从重症疾病定义看：重症只规定了必须承保的25类疾病，其他的都是各家公司自行定义的，所以条款关于重疾的定义决定了理赔门槛的高低。下面是两款产品在部分高发重疾定义的对比：二是轻症保障的不同从轻症的赔付规则上：康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付。平安福2019II的轻症赔付是50类赔3次，每次赔保额的20%。从轻症的疾病定义上：虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是好的产品会覆盖高发的轻症（是否高发以对应重症理赔情况而定，无统一规定）。平安福2019II和康惠保2020版这两款产品在高发轻症的定义如下：小结：在这些高发的轻疾中，平安福2019II在【早期癌症】的赔付是最好的，高发的【原位癌】、【皮肤癌】和【早期病变】各赔付一次，确诊即赔。另外平安福2019II在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上比康惠保2020版要宽松。虽然在【轻微脑中风后遗症】的定义上一致，但是康惠保2020版在中症赔，赔的额度要高。三是除了轻重症的额外保障即无需额外再付保费，具有加量不加价的特征。平安福2019II没有这些加量不加价的额外保障。康惠保2020版另外还增加了20种中症疾病赔保额60%，这20类疾病很多是平安福2019II在轻症中赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。区别三：附加其他保障的区别平安福2019II：（1）可附加恶性肿瘤赔多次包括癌症的复发、新发和持续存在。但前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。并且两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。（2）长期意外自驾和公共交通都是双倍赔，保至70岁，没有航空交通意外保障。康惠保2020版：（1）癌症二次赔付：包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。（2）特定疾病赔付区分了不同群体：男、女、少儿三类。男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。区别四：投保组合的完整性平安福2019II可附加完整的住院医疗和百万医疗，附加住院医疗是健享人生，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。百万医疗是寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。康惠保2020版作为网销险种，没有附加的医疗险组合。区别五：服务质量情况从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多：产品点评：一款是平安人寿旗下的品牌产品，一款是百年人寿旗下新出的网销重疾险。从保障的完整性上来说，两款产品都很全面，百年人寿唯一的不足就是不能附加医疗险组合，如果单纯购买重疾险，万一出险保障是有缺口的。但是两款产品组合，将能最大程度发挥保费的优势。平安福2019II虽然保障很全，但是费率整体来说还是很贵的，而康惠保2020版作为网销险种，不仅费率便宜了很多，还能选择保定期，更大程度上降低了保费。阅读全文

2024-11-30

对比：百年康惠保2020和光大永明超级玛丽旗舰版PLUS

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2024-11-30

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