对比：泰康惠健康和百年康惠保2020版

百年康惠保2020版自上市以来，因为高性价比，一度打败达尔文超越者成为新晋“网红”。作为互联网重疾险，一如既往的保持低费率、投保灵活的特点，但是也不能附加医疗险，不过好在保障很全面，重症赔多次，采用递减的方式赔，杠杆作用更加明显，只是需关注百年人寿的服务质量。

而惠健康是泰康人寿重疾险版块的旗舰产品，因为大品牌和性价比，自上市以来一直备受关注。这款产品的突出特点是轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。

本文主要分析：

1、两款产品在轻症承保细节差别

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品特色保障的不同

4、百年人寿和泰康人寿的服务质量对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症保障方面

赔付规则：

惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。

康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付，实际赔付的疾病种类没有那么多，有多项赔一项的情况：

轻疾定义：

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：

小结：【冠状动脉介入手术】、【慢性肾功能衰竭】康惠保2020版要严些的，但是轻微脑中风后遗症的赔付在中症赔，赔付的额度更高；此外不典型心肌梗塞比惠健康宽松。

区别二：重症赔付

泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。

康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。

区别三：附加医疗险组合

惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

康惠保2020版作为网销险种，没有附加医疗险，健康保障不够完整。

区别四：费率对比

不同年龄的交费价格对比：

注意：康惠保2020版可选保至70岁，费率便宜很多，但是是纯消费型险种。

区别五：癌症的二次赔付

康惠保2020版有癌症二次赔付：包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。

惠健康没有癌症二次赔付。

区别六：特色保障

惠健康有2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。

康惠保2020版的特定疾病种类更加丰富，区分了不同群体：男、女、少儿三类。

男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。

少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。

另外还增加了20种中症疾病赔保额60%，这20类疾病很多是惠健康在轻症中赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。

区别七：服务质量评价

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多：

产品点评：

其实互联网重疾险和线下销售的重疾险，并不是二选一的单项选择题，最好的组合是全选的多选题。

康惠保2020版作为网销险种，费率低、投保灵活、保障全，但是不能附加医疗险，健康保障不完整。而传统销售的惠健康刚好可以弥补康惠保2020版的不足，两者组合投保，能最大程度上用最少的保费获得更加全面的保障。