对比：康惠保2020版和康宁终身2019版

市面上的重疾产品多样化，给予消费者的选择空间也非常大， 百年人寿的产品以性价比著称，最近新上线的康惠保2020版，又名超惠保，重疾单赔，可实现重疾叠加赔付，轻疾和中症赔付比例是业内高位，同时增加了癌症二次赔付，以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加，身故保障方案选择灵活。但是线上产品医疗保障存有缺口。

作为大牌公司中国人寿的康宁终身2019，重疾保障足，按保额/保费/现价取大赔付，有利于高龄人士，区分男女和少儿不同群体的特定重疾有额外赔付，可以组合康宁两全，保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费，搭配医疗险，保障完整，总体上还是很受欢迎。

那么，这两款产品哪一款更值得购买，本文主要分析：

1、两款产品在保障期、投保组合不同

2、两款产品在疾病保障不同

3、两款产品身价和医疗不同

4、两款产品费率对比

5、中国人寿和百年人寿公司了解

一、产品基本信息了解

区别一：保障期、投保组合方式不同

康宁终身2019是保终身，投保组合为主险+附加险，重疾险附加两全，既可以保疾病又可以平安到期返还保费。

康惠保2020是既可以作为消费型重疾险，定期保到70岁，同样保额下交费更便宜，又可以保终身，不带返还保费功能的重疾险。

区别二：疾病保障不同

从轻疾保障上看

赔付比例：康宁终身2019属于轻疾单赔的险种，赔付比例20%，与同类相比较低，相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。

康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。

疾病定义上：

轻疾不像重疾有统一规定，每家公司对轻疾定义会有不一样，从25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾，可以看出其各自所对应的轻疾，详情如下：

【早期癌症】、【冠状动脉介入术】和【慢性肾功能衰竭】上定义一致。

【不典型急性心肌梗塞】国寿康宁终身2019更为严格，要满足2项要求，康惠保2020版只需要满足四项条件中的2项。

【轻微脑中风】康惠保2020是中症保障，赔付的额度要比康宁终身2019更高。

从重疾保障上看：

康宁终身2019是单赔重疾。

康惠保2020确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。

从中症保障上看：

康惠保2020版的中症赔付额度有提高，按2次赔，可赔到保额的60%。

康宁终身2019没有设置中症赔付。

区别三:特色保障不同

癌症多赔上看：

康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。

康宁终身2019并没有如此设置。

特定重疾保障：

康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。

康宁终身2019是重疾叠加赔付，21类特定重疾（男7类、女7类以及少儿7类）额外赔50%特定重疾金。

区别四：身价和医疗保障不同

身价保障上看：

康宁终身2019是未成年人是保费和现价取大者赔付，成年后是保额/保费/现价取大，防止保费倒挂现象。

康惠保2020版的身故保障更灵活，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）

从医疗保障上看：

康惠保2020是线上投保的险种，无可附加医疗险组合。

康宁终身2019作为线下大品牌公司产品，有大病小病医疗报销组合，无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保，且是要年年审核的。条款约定如下：

百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后，后续也是属于无需审核的情况，只是要考虑停售风险，另外的话，保的比较全，自带恶性肿瘤定额给付津贴。

区别五：费率对比不同

中国人寿和百年人寿实力了解：

1、网点分布：

中国人寿是国有大型金融保险企业，成立于1949年10月20日，总部位于北京。作为行业老大哥，综合实力强是毋庸置疑的，网点分布非常广泛，上到一线城市下到乡镇，都有中国人寿的身影。

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、客户投诉率

根据保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，中国人寿的整体客诉情况要好与百年人寿，表中显示如果排名靠前，意味着投诉越高。如下表：

产品点评：

百年康惠保2020延续了百年一贯的费率地板价风格，在其原来的基础上丰富了重疾责任，以及轻疾和中症赔付比例都有提高，另外癌症多赔和特定重疾区分不同人群额外赔付，让保障更完善，最重要的是既可以作为消费型重疾又可以选择为终身型重疾，选择更加的灵活。

中国人寿康宁终身2019的既可以保轻重疾，又可以带保费返还，满足了部分群体维护本金安全的心态，但是费率较高，品牌溢价高。