对比：百年康惠保2020和渤海人寿前行无忧

渤海前行无忧终身重疾险可附加癌症二次赔，恶性肿瘤赔付定义宽松，更容易获取理赔款。并且60岁前罹患重症叠加赔付保额50%，有针对性的覆盖了重疾高发年龄组，身价赔付灵活。只是有互联网产品的通病无险种组合上搭配。

百年人寿的康惠保2020版作为康惠保多次升级后的版本，保障全面，高发疾病覆盖率整体不错。重疾的赔付上突破保额的限制，最高可以达到1.5倍保额的赔付，还有叠加的赔付，相当于最高可获得1.75倍赔，此外特定疾病额外赔和癌症的二次赔，增添了特色，只是需要注意保障的完整性。

本文主要分析：

1、两款产品的三大相同点

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品在疾病保障上的区别

4、百年人寿和渤海人寿的实力对比

一、产品基本信息了解

相同点

1、不能附加医疗险

同为互联网线上销售重疾产品，不可直接附加搭配医疗险组合，包括无免赔住院医疗和百万医疗。医疗险的作用主要是针对罹患重疾后治疗费，无免赔住院医疗是针对小病住院，一般没有门槛费。百万医疗门槛费收的比较高，大额医疗费解决妥妥滴。

2、成年后身价保障灵活

康惠保2020版和前行无忧这两款产品的身价保障，都不是简单粗暴的退保费。提供了灵活自主的选择，既可以选择退保费也可以选择赔保额。只是前行无忧的是在保费或现价取大、赔保额中选，而康惠保2020版是在赔保费和保额中选。

3、同样可附加癌症的二次赔付

当前癌症高发，很多产品顺应市场的需求，增加可选附加癌症二次赔付的责任。这两款产品都可附加这款责任，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。

区别一：保障期限和费率不同

康惠保2020版的保障期限选择多，可定期保障到70岁、80岁，作为消费型重疾险，交费便宜不退保费，同样保额下交费压力更小，也可以选保终身。

前行无忧只有保终身。

保障期不同，代表的费率也有差别，可以看下两款产品费率不同点：

区别三：疾病保障不同

轻症保障上：

赔付规则：前行无忧是40类赔3次依次按30%、35%、40%的比例递增。

而康惠保2020版同样的赔3次，赔付的保额是按照35%、40%、45%比例赔。

疾病定义：

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。

两款产品在疾病的定义上有区别：

小结：这5种高发轻症的定义上，轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞的赔付康惠保2020版宽松，其他的定义一样。

中症保障上：

康惠保2020版的中症是赔2次，但是两次赔的额度都是60%，目前中症赔付额度最高的。

而前行无忧的中症赔3次，但是赔付的保额是按照50%、55%、60%这样的方式递增的。

重症保障上：

前行无忧的重疾同为单赔，但是额外赔付方式有不同，在60周岁前罹患重疾可获赔高达150%的保额，60岁后是赔保额。

康惠保2020版重疾是单赔，赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额，11-15年赔1.35倍保额，第16年之后赔基本保额。

区别三：特色保障不同

康惠保2020版有特定疾病额外赔，区分了男女、少儿三个不同的人群。

男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。

少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。

具体疾病种类如下：

前行无忧没有特定疾病的赔付。

区别四：渤海人寿和百年人寿实力对比

网点分布情况：

渤海人寿在2014年成立，成立时间短，网点较少，目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布还是比较广泛。

消费者服务质量：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，具体如下：

产品点评：

总体来说，两款产品在核心的保障上面相差不大。

主要的差别在于康惠保2020版投保灵活，保定期和保终身可选，同样的保障内容下，选择保定期费率便宜很多，适用的人群更加广泛。

渤海人寿的前行无忧特色之处在于重疾叠加责任设计，完美覆盖高发年龄段，60岁前罹患重疾额外获赔50%。