分析：百年人寿超倍保优缺点详解

随着当前疾病的高发和多发，保险产品的形态更加倾向多次赔付的险种。

百年人寿的产品历来以性价比高著称，之前推出的康惠保旗舰版一度成为网红重疾险，前不久推出的康惠保2020也很不错，与康惠保2020同期上市的超倍保是一款重疾多赔型险种，癌症单独分组没有降低它的优势，另外重疾叠加赔付的额度高，加量不加价，只是有网销险种的通病，另外高龄人士投保保额太低……

本期主要分析：

1、超倍保的优势分析

2、超倍保的价格对比

3、值得注意的细节部分

4、百年人寿保险公司网点分布情况

一、产品基本信息了解

二、优势分析

1、保障期灵活 交费期选择多

保障期既可以保到70岁，又可以满足保终身，保定期到70岁的费率更低，对于预算有限的很实用，但是定期保障到期不会退还保费。

此外，缴费期最长可支持30年，可最大化发挥保费豁免优势，同样保额交费压力更小。

看下不同年龄的交费价格：

2、重疾保障好

（1）疾病分组合理

100种重疾分5组赔5次，癌症单独一组，理论上来说，重疾多赔的意义没有受到影响。

（2）额外给付额度高

对重疾有叠加赔付，前10年额外赔保额50%，11-15年额外赔保额的35%，且没有年龄限制。

3、轻疾赔付额度高保的全

赔付额度：轻疾赔三次，分别按照保额的30%、35%、40%赔，赔付额度算是行业比较高的。

保障疾病范围全：轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。

在这些高发轻症的定义上，整体较宽松：

4、增加可选特色保障实用

可选附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，只是两次癌症的赔付间隔期3年，相对来说并不短；

可选心脑血管二次赔付，保障的疾病范围包括”急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”，发生上述疾病赔付后，间隔3年再次发生又可获赔保额50%，尤其是有相关疾病家族史的人群，很很实用。

5、百年人寿日常网点多，服务方便

超倍保是一款互联网保险，和其他网销险种相比，比如复星联合健康的，有个很大优势，就是“网点多“。在全国的21个省市都有网点分布：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

网点分布广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。

三、但是还有些细节不得不注意

1、留意医疗险搭配

完整的健康保障，理所当然是重疾和附加医疗险组合投保，两个险种有各自的功能，具体如下：

2、轻症的隐形分组

这款产品轻疾保障有多个疾病种类只赔一个，保35类的轻疾数量并不实际：

3、注意保额限制

虽然投保年龄覆盖到55周岁，但是对于大龄投保并不友好，可投保的保额较低，10万的保额在重大疾病面临杯水车薪，下面是不同年龄的保额规定：

总结：

作为一款重疾多赔险种，超倍保的整体保障跟的上，重疾的叠加赔付条件宽松，没有年龄限制，相当于是加量不加价；

另外中症和轻症的保障额度也很足，在高发轻症的定义上，整体偏向宽松。

只是轻症赔付有小瑕疵，另外注意搭配好医疗险，但是作为一款网销险种，性价比很高，适合有终身保障加保提供保额的人群。