对比：百年康惠保2020版和光大永明达尔文超越者

百年康惠保2020版，又名超惠保，重疾单赔，但是赔付责任丰富，做到了超出保额的比例赔付，轻疾和中症赔付比例是业内高位，同时增加了癌症二次赔付，以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加，身故保障更加灵活，可选择保额赔付。

光大永明有着资深央企背景，旗下达尔文超越者重疾可叠加赔付，但是有条件限制，可选责任癌症二次赔付额度高达120%，有区分男、女和少儿特定癌症额外赔，保障额度高，其身价保障足，只是无法线上直接搭配医疗险，需要通过另外的方式进行投保补充。

康惠保2020和光大永明达尔文超越者有何不同，本文主要分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品的轻中重疾、特定重疾保障不同

3、两款产品的身价保障不同

4、两款产品费率对比

5、百年人寿和光大永明公司了解

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、互联网渠道销售 无附加医疗险

达尔文超越者和康惠保2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和销售。

2、保障期灵活

两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。达尔文超越者的保障期比康惠保2020多一个选择，可以定期保到80岁。

3、高发轻疾定义相同

轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病，光大永明达尔文超越者和康惠保2020在其所对应的高发轻疾定义上相同，如下：

区别一：疾病保障不同

从轻疾保障上看：

达尔文超越者的轻疾是40类按照固定比例赔30%。康惠保2020的轻疾是35类赔3次，从35%、40%到45%。

从重疾保障上看：

康惠保2020和达尔文超越者都是重疾单赔，在重疾叠加赔付上有不同：

康惠保2020确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。

达尔文超越者重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。

从中症保障上看：

康惠保2020版的中症赔付额度有提高，按2次赔，可赔到保额的60%。达尔文超越者是赔2次，固定按50%的赔付。

区别二：特色保障内容不同

癌症多赔上看：

康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，分为两种情况：

一是首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；

二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。

达尔文超越者癌症保障的首次确诊为癌症，3年后不论新发、复发转移及持续，或者第一次确诊非癌症，间隔1年后；都赔120%保额。

特定重疾保障：

康惠保2020和达尔文超越者的特定重疾都有区分男性、女性和少儿，不同点如下：

达尔文超越者特定重疾区分少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。

康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付，特定重疾种类总共达到31类，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病再赔保额。

两者疾病种类对比如下：

区别三：身价保障不同

康惠保2020版的身故保障更灵活，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意：选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）

达尔超越者的身价保障是未成年退保费，成年后赔保额。

区别四：两者费率对比

两款产品既可以作为消费型重疾也可以是储蓄型重疾险，两者费率对比如下：

百年人寿和光大永明的网点分布和投诉率情况了解：

1、网点分布：光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

百年人寿是2009年成立的，目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。 

2、客户投诉：在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，百年人寿和光大永明的排名挨着很近，但是百年的一项排名很靠前，说明投诉较多，光大永明整体排名靠后，具体的情况如下：

产品点评：

康惠保2020是重疾单赔，赔付突破保额限制，但是有前提条件，轻疾和中症赔付额度也在旗舰版的基础上有提高。可选责任丰富，根据自身情况自行搭配。

达尔文超越者的所属公司深藏功与名，有央企背景，实力和资金靠谱，本身的重疾责任丰富，叠加赔付只是限制较多，区分不同群体特定癌症额外赔，保的高。