被贷款了自己会知道吗？6个自查方法要记牢

最近后台总有人问我，万一自己被别人偷偷贷款了，能知道吗？说实话，这种担心不是多余的。这几年因为个人信息泄露导致的被贷款案例确实时有发生，比如身份证丢了没及时挂失、复印件被人冒用，甚至有人连自己的手机号、银行卡信息都被别人拿去办了贷款。所以今天我想好好聊聊，到底怎么才能知道自己有没有被贷款，以及发现后该怎么办。

先直接说结论：被贷款后，只要你够细心，大概率是能发现的。但关键在于主动查和留意信号，毕竟贷款机构不会主动给你发你被贷款了的通知——除非出了问题。

最直接的办法，就是查个人信用报告。这是所有贷款记录的总账本，不管是银行贷款、消费金融公司的贷款，还是信用卡，只要正规机构发放的贷款，都会上报征信系统。你想想，别人用你的身份信息贷款，这笔记录肯定会留在你的征信报告里。怎么查？有三个渠道：央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn），注册后就能查，每年有2次免费机会；线下的央行征信中心分中心或合作银行网点，带身份证原件就能打印；还有很多商业银行的手机银行APP，在征信查询板块也能申请，比如工行、招行这些，操作方便，一般1-3天出结果。我建议大家把查征信这件事放进每年的必做清单里，就像体检一样，早发现早处理。

除了主动查征信，平时生活里还有些信号也得留意。比如手机突然收到陌生的短信，内容涉及贷款已发放还款日提醒逾期催收之类的，发件人可能是某某银行、某某小贷公司，甚至是一些你没听过的机构。这时候千万别以为是垃圾短信就删了，尤其是短信里提到了你的名字、身份证号后几位，或者有具体的还款金额、日期，一定要警惕——很可能是别人用你的信息办了贷款，留了你的手机号。

还有陌生的电话。如果突然接到自称贷款机构客服或催收人员的电话，问你某笔贷款为什么没还，或者让你尽快处理逾期，但你根本没办过这笔贷款，也别慌着挂电话。可以先问清楚对方是哪家机构、贷款时间、金额、合同编号，把这些信息记下来，后续好去核实。不过要注意，别随便透露自己的身份证号、银行卡密码，防止二次被骗。

银行卡流水也可能藏着线索。如果你的银行卡突然收到一笔不明来源的大额转账，过几天又被迅速转出，或者卡被冻结、限制交易，这时候要查清楚资金来源。有些冒名贷款的人，可能会用你的银行卡作为收款账户，贷款下来后马上转走，留下的流水记录就是证据。所以平时养成看银行流水的习惯，尤其是不常用的银行卡，别放着不管。

另外，如果你发现自己的身份证、银行卡曾经丢失过，或者复印件被人借走过，一定要多留个心眼。虽然现在贷款机构审核越来越严，要人脸识别、手机号实名验证，但架不住有人用伪造的材料、PS的人脸照片蒙混过关——这种情况下，贷款机构可能不会直接联系你本人，等贷款逾期了，催收电话打到你这儿，你才知道被贷款了。所以身份证丢了要马上挂失，复印件上一定要写清楚仅限XX用途，再次复印无效，别给别人可乘之机。

万一真的发现自己被贷款了，记住三步：第一步，马上联系贷款机构，说明情况，要求他们停止催收，并核查贷款申请材料——正规机构会核对签名、人脸识别记录、手机号实名信息，如果确实是冒名贷款，会暂停相关流程。第二步，报警。拿着征信报告、短信/电话记录、银行卡流水这些证据，去派出所报案，拿到《受案回执》，这是证明你被贷款的重要材料。第三步，向征信中心提出异议申请。如果冒名贷款已经上了征信，带着派出所的回执、贷款机构的核查证明，去央行征信中心提交《个人征信异议申请表》，要求删除这条不良记录——只要情况属实，征信中心会在20个工作日内处理。

说到底，被贷款能不能发现，关键在自己。平时多留意个人信息安全，定期查征信，别让自己稀里糊涂背上债务。毕竟信用是咱们的经济身份证，丢了可就麻烦了。