按揭车无力偿还处理办法：5个步骤帮你止损

最近后台总收到私信，问按揭车还不起月供了该怎么办。其实遇到这种情况真不用慌，关键是别拖着，选对处理方式既能减少损失，也能避免征信留下污点。今天就结合我这些年接触的实际情况，给大家说几个切实可行的办法。

先说第一个，也是最重要的：第一时间联系贷款机构协商。千万别等着逾期了机构找上门，主动沟通反而更有协商空间。你得准备好自己的收入证明、银行流水，要是有失业、生病这些困难情况，把医院诊断书、离职证明也带上，证明你确实是暂时无力偿还，不是故意违约。协商的时候可以提几个方案：比如申请贷款展期，就是把剩下的还款时间拉长，月供能少点；或者申请暂停还款1-3个月，等资金缓过来了再继续还；要是机构有调整还款计划的政策，也可以试试把月供里的本金和利息比例调整一下，先少还点本金。记住，协商过程中一定要留好记录，比如聊天记录、邮件、书面协议，免得后续有纠纷。

再比如，要是短期资金周转不过来，比如下个月工资就能到账，但这个月月供实在凑不齐，不妨试试找亲友临时借点。可能有人觉得找人借钱没面子，但比起逾期后每天增加的罚息（一般按天算万分之五，逾期一个月几万的贷款，罚息就得上千），还有征信报告上的逾期记录，短期周转一下真的划算。借的时候最好写个简单的借条，说明还款时间和利息（哪怕是无息，写清楚免得以后扯皮），亲兄弟明算账，总比因为钱伤了感情好。

还有一种情况，要是你觉得未来半年甚至一年都很难负担月供，那可以考虑把车转卖了。不过这里有个关键：按揭没还完的车，产权还在贷款机构手里，不能直接卖。正确流程是先联系贷款机构，说明你要卖车的想法，问清楚剩余贷款金额、解押需要的材料。然后找买家的时候，得跟对方说清楚车辆有贷款未结清，让对方先付一部分钱帮你结清贷款，或者你自己想办法凑钱先解押，再过户。要是卖车的钱比剩余贷款多，多出来的部分归你；要是不够，差额得你自己补上。别想着偷偷卖车不告诉机构，那属于无权处分，买家就算付了钱也拿不到产权，最后你还得承担法律责任，得不偿失。

如果实在凑不到钱，车也卖不出去，那就只能走最后一步：让贷款机构依法拍卖车辆。你可以主动向机构申请以车抵债，机构会找第三方评估公司给车估价，然后通过正规渠道拍卖。拍卖所得会先用来还剩余贷款、罚息和手续费，剩下的钱会退给你；要是不够还，差额部分你还是得还，但至少不会有强制拖车的额外费用（有些机构拖车会收高额拖车费、停车费，比拍卖手续费高多了），征信上也只会显示债务结清，比逾期违约好看得多。

最后提醒一句，不管选哪个办法，都别拖。逾期第一天开始，机构就会发短信提醒，超过3天可能会打电话，超过90天就会被起诉。越拖到后面，欠的钱越多，征信影响越大。根据自己的情况选：短期困难选协商或亲友借款，长期无力承担选转卖或拍卖。记住，遇到问题别逃避，主动面对才能把损失降到最低。