家长指南：如何查孩子网贷欠多少钱？

作为在贷款行业摸爬滚打了十几年的人，最近总接到家长的咨询电话，语气里满是焦虑：老师，我怀疑孩子借了网贷，但问他他不说，我怎么才能知道他到底欠了多少钱啊？每次听到这样的问题，我都特别理解——网贷这东西，一旦沾上又处理不好，对孩子的信用、甚至未来影响太大了。今天就结合我的经验，跟大家说说到底该怎么一步步查清楚孩子的网贷欠款情况，家长们可以照着做。

首先得提醒一句，查之前最好先观察孩子有没有网贷的蛛丝马迹。毕竟如果孩子根本没借过，瞎查反而容易引起误会。哪些迹象要注意呢？比如孩子最近突然多了很多没见过的电子产品、名牌衣服，或者零花钱明明没增加，却经常有钱花；再比如手机不离手，尤其是洗澡、睡觉都带着，有人打电话时会刻意避开家人，甚至手机设置了复杂密码；还有情绪变化，以前开朗的孩子突然变得沉默寡言，或者经常焦虑、暴躁，这些都可能是网贷的信号。发现这些迹象后，再针对性去查，才不会盲目。

接下来是具体的查询方法，这部分得细致点，毕竟家长们最关心的就是怎么实际操作。

第一个要查的就是孩子的手机和电子设备，这是最直接的途径。现在的网贷基本都通过手机操作，痕迹肯定会留在手机里。可以看看短信，有没有陌生号码发来的催款短信，内容里通常会提到欠款平台、金额、逾期天数这些信息；再翻翻通话记录，有没有频繁的陌生来电，尤其是标记为骚扰催收的号码。然后是手机里的APP，看看有没有安装网贷相关的APP，比如常见的那些消费贷、小额贷平台，打开APP后如果孩子没退出登录，可能直接就能看到账单信息。对了，支付软件也不能漏，微信、支付宝的账单里，有没有不明支出或者还款借款相关的交易记录，金额、时间有没有规律，这些都可能是网贷的还款记录。还有邮箱，有些平台会把账单、催收通知发到邮箱里，特别是孩子不常用的邮箱，可能藏着线索。不过这里得提醒一句，查手机前最好先跟孩子沟通，直接翻看可能会让孩子反感，影响后续交流，尽量用平和的语气，让孩子知道你是担心他，不是不信任他，争取他主动配合。

第二个是查询征信报告。正规的网贷平台，只要孩子年满18岁、用自己的身份信息注册，借款记录基本都会上传到征信系统。所以查征信报告能知道孩子在正规平台的欠款情况。怎么查征信呢？可以让孩子自己在央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）注册查询，或者通过商业银行的手机银行APP、线下网点查询，每年有两次免费查询机会。拿到征信报告后，看信贷交易信息明细里的贷款部分，会显示贷款机构、发放日期、金额、当前余额、还款状态等信息，这些就是正规网贷的欠款记录了。不过要注意，如果孩子是未成年人，正规平台按规定是不能放贷的，但不排除有些不正规的平台违规放贷，这种就不会上征信，所以征信报告只能查到正规平台的欠款，非正规的还得靠其他方法。

第三个是检查银行流水和银行卡。如果孩子有自己的银行卡，或者用了家长的副卡，去银行打印一份流水明细，看看有没有频繁的小额转账、扣款，收款方是不是陌生公司名称，这些可能是网贷的放款或还款记录。特别是每月固定日期的扣款，金额又不大不小，很可能就是网贷的月供。

第四个是留意外部催收信息。如果网贷已经逾期，催收人员可能会联系家人，比如打电话到家里座机，或者寄催收函到家里地址。收到这些信息时，上面通常会写清楚欠款人、平台、金额，这也是知道欠款情况的一种方式。不过这已经是比较滞后的情况了，最好还是在逾期前就查到，避免影响孩子信用。

查到欠款金额后，千万别光顾着生气，先冷静下来跟孩子沟通，问清楚为什么借款，钱花到哪里去了，有没有还不上的压力。如果欠款金额不大，家庭能承担，就尽快帮孩子还清，避免逾期产生高额罚息和违约金；如果金额比较大，或者涉及多个平台，要整理清楚每个平台的欠款金额、利率、还款期限，优先还利率高、逾期后果严重的平台，必要时可以联系平台客服，说明情况尝试协商还款，比如申请延期、分期，减轻还款压力。最重要的是，一定要告诉孩子，网贷逾期会影响个人征信，以后买房、买车、甚至找工作都可能受影响，让他明白问题的严重性。

最后还是想多说一句，预防永远比补救重要。平时多跟孩子聊聊消费观念，告诉他们合理规划零花钱，不要盲目攀比；了解他们的社交圈，看看有没有同学朋友在接触网贷，及时引导；最重要的是建立信任的亲子关系，让孩子遇到困难时愿意跟家长说，而不是偷偷去借网贷。毕竟孩子心智还不成熟，容易被网贷的便捷诱惑，家长的关注和引导才是最好的防火墙。