什么情况下房贷不批？六大原因及规避建议

作为一名资深贷款顾问，我经常遇到有人问，什么情况下房贷会不批？其实房贷被拒的原因有不少，但核心都是银行觉得你的还款风险太高，或者房屋本身不符合要求。今天我就把常见的原因列出来，大家可以提前规避。

首先是征信有问题。征信是银行判断信用的关键，如果有连续三次或累计六次逾期，基本会被拒。当前有未还清的逾期欠款，或者近期征信查询次数过多（比如一个月超5次），也会影响审批。建议申请前先查征信，有逾期赶紧还清，近期别乱点贷款链接。

其次是收入不够或不稳定。银行要求月收入至少是月供的两倍，且来源稳定。如果收入不达标，或者自由职业者没有固定流水，可尝试加共同还款人，比如配偶或父母；自由职业要准备半年以上的流水、纳税证明来证明收入稳定。

第三是负债过高。已有信用卡分期、消费贷等，每月还款加房贷月供超过收入50%，银行会觉得风险大。申请前可提前还部分其他贷款，减少每月还款额。

第四是资料不全或虚假。身份证、收入证明、购房合同等缺漏，或收入证明造假，都会被拒。准备资料时要齐全真实，别抱侥幸心理。

第五是房屋问题。二手房龄超银行要求（一般20-30年），或房屋是小产权、商住房（部分银行不做），都会影响审批。买二手房前先问清银行对房龄和性质的要求。

最后是银行政策变化。额度紧张或楼盘准入限制也可能导致拒贷，可多咨询几家银行，了解最新政策。

总之，房贷被拒可提前避免，做好征信维护、收入证明、负债控制、资料准备，选对房屋和银行，通过率会高很多。