借呗属于民间借贷吗？其实是正规金融信贷业务

最近总有人问我，借呗到底算不算民间借贷？这个问题得先把民间借贷的核心搞清楚才行。民间借贷一般指自然人、法人和非法人组织之间的资金融通，但关键是，提供资金的主体是不是持牌金融机构？

借呗是支付宝上的信贷产品，但实际放贷款的不是支付宝本身，而是它合作的持牌金融机构，像银行、消费金融公司这些，都是经过国家金融监管部门批准设立的正规机构。而民间借贷的主体通常不包括持牌金融机构，因为金融机构的信贷业务属于正规金融范畴，受专门的金融法规约束。

从监管角度看，民间借贷主要靠《民法典》合同编和相关司法解释规范，可持牌金融机构的信贷业务要遵守更严格的规定，比如《商业银行法》《消费金融公司试点管理办法》。借呗的利率、还款方式这些细节，都是按照金融监管要求执行的，和民间借贷的监管标准不一样。

可能有人会问，弄明白这个有啥用？其实，正规金融机构的贷款会接入央行征信系统，还款情况直接影响个人信用记录；利率也有明确的监管上限。而民间借贷虽然也有利率保护上限，但两者的法律依据和保护程度不同。知道借呗不是民间借贷，能帮我们更清楚它的合规性和对征信的影响。

大家用借呗时，要记得按时还款避免影响征信；还要仔细阅读借款合同，了解利率、手续费等细节，确保自己能承担还款压力。