房贷利率下调后以前买的房怎么算？实用指南

最近经常有人问我，房贷利率下调了，之前买的房子利息怎么算？其实这个问题不难，只要搞清楚自己房贷的类型和合同约定，就能明白变化在哪里。

首先得确认你的房贷是固定利率还是浮动利率。这个信息在贷款合同里写得很清楚，要是找不到合同，也可以打开手机银行APP，在贷款详情页里查，或者直接打银行客服电话问。固定利率的话，不管市场利率怎么调，你的贷款利率都不会变，月供也一直是当初约定的金额。

如果是浮动利率，那就要看两个关键点：调整周期和加点数值。现在大部分浮动房贷都是挂钩LPR的，加点是你签合同的时候确定的，这个数值永远不会变。调整周期呢，有的是每年1月1日调整，有的是按贷款发放日调整，比如你是3月15日贷的款，那每年3月15日才会按最新的LPR重新计算利率。

利率下调后什么时候生效？比如今年LPR降了，如果你是1月1日调整的，那要等到明年1月才能用上最新的LPR；如果是发放日调整，就等到今年的发放日那天。生效之后，你的月供就会按照新的利率重新计算，利息会减少，月供也会相应降低。

想知道具体月供会少多少，不用自己算得头疼。可以用银行APP里的房贷计算器，输入最新的LPR、你的加点和剩余贷款期限，就能算出新的月供。或者直接联系你的客户经理，让他帮你算清楚，这样更准确。

另外要提醒的是，如果你的房贷是比较早的，可能是挂钩央行基准利率的，调整方式类似，但现在大部分都转成LPR了。要是你还不清楚，最好赶紧查一下合同或者问银行，避免错过利率下调带来的优惠。