建行个人贷款怎么贷？流程、条件及注意事项详解

作为在贷款行业摸爬滚打了十年的顾问，每天后台都能收到不少留言，问得最多的就是国有大行的贷款怎么申请，尤其是建行——毕竟网点多、产品全，很多人觉得靠谱。今天就结合我平时帮客户梳理的经验，从头到尾说说建行个人贷款到底该怎么贷，看完你就知道从准备到放款，每一步该做什么了。

先得弄明白，建行个人贷款不是一刀切的产品，而是分好几种类型，你得先知道自己适合哪一种。最常见的有信用贷、抵押贷和消费贷。信用贷不用抵押，像建行快贷就是典型的信用贷，额度一般在30万以内，适合短期周转或者小额消费，比如装修买材料、孩子上学交学费这种；抵押贷需要拿东西做抵押，比如房子、车子，额度能到几百万，期限也长，适合大额支出，比如做生意周转、买大额家电；消费贷则更灵活，用途明确，比如旅游、留学，额度和期限根据用途定。不同产品申请条件和流程差不少，所以第一步得想清楚我要贷来干什么，再去选对应的产品。

选好产品，就得看自己符不符合申请条件。这可不是随便填个表就行，建行审核很严格，核心就看三点：你是谁、你有没有能力还、你有没有不良记录。年龄上，得满18周岁，不超过65岁，这是基本门槛；征信报告是重中之重，不能有逾期记录，尤其是连三累六——连续三个月逾期或者两年内累计六次逾期，这种基本直接拒贷，我见过好几个客户因为年轻时不懂事，信用卡忘还几次，现在想贷款都难，每次碰到这种情况都觉得挺可惜的；收入方面，得有稳定的来源，比如上班族要提供近半年的工资流水，做生意的得有营业执照和经营流水，银行得确认你每个月能还得上月供，一般要求月供不超过月收入的50%。如果申请抵押贷，抵押物还得符合要求，比如房子得是商品房，产权清晰，没有查封、抵押给别人的情况。

条件都满足了，接下来就是具体的申请流程，分线上和线下两种，看你方便哪种。线上申请现在越来越普遍，比如建行快贷，直接在手机银行就能操作。打开建行APP，登录后找到贷款板块，选快贷，系统会根据你的征信、在建行的资产（比如存款、理财）自动测算额度，能贷多少当场就知道。填好贷款金额、期限，提交后几分钟就能出结果，通过的话钱直接打到你的建行卡里，全程不用跑网点。不过线上主要针对信用贷，额度不会太高，而且对征信和在建行的业务往来要求比较高，比如平时没用过建行卡的人，可能额度很低甚至没有额度。

如果是大额的抵押贷或者线下申请，就得跑网点了。第一步是准备材料，这个得提前弄齐，免得来回跑。信用贷一般要身份证、户口本、收入证明（单位开的在职证明+工资流水）、征信报告（自己提前去人民银行网点或者官网查好，记得要最新的）；抵押贷除了这些，还要抵押物的产权证明（房产证、车辆登记证）、评估报告（有些建行会指定机构评估，自己找的可能不认）。材料准备好，去就近的建行网点，找大堂经理说要申请个人贷款，会给你一张申请表，按要求填清楚个人信息、贷款金额、用途、期限这些，然后把材料交给工作人员。

提交申请后就是审核环节，这时候不用急着催，建行有自己的审核流程。信用贷审核快，一般1-3个工作日；抵押贷因为要评估抵押物，时间长点，可能1-2周。审核主要看两方面：一是材料真实性，银行会打电话给你的单位核实工作和收入，也会查征信报告里的信息和你提交的材料是否一致，所以千万别想着造假，比如开假收入证明，一旦被发现，不仅贷不了款，还会被列入银行黑名单，以后再想申请其他贷款就难了；二是还款能力，银行会算你的负债比，除了这笔贷款，你有没有其他信用卡欠款、网贷，加起来每个月要还多少，和你的收入是否匹配。

审核通过后，就到签约放款了。银行会通知你去签合同，仔细看清楚合同里的贷款金额、利率、还款方式（等额本息还是等额本金）、期限、违约金这些条款，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂签字。签完合同，信用贷一般当天就能放款；抵押贷需要办理抵押登记，比如房产抵押要去房管局办他项权证，办完后银行才会放款，钱会打到你指定的银行卡里。

最后想说几个申请时容易踩的坑，也是我平时反复提醒客户的。一是用途要真实，建行对贷款用途查得严，消费贷不能拿去买房、炒股，一旦被发现，银行有权要求提前还款；二是别同时申请多家贷款，短时间内征信报告上出现很多查询记录，银行会觉得你很缺钱，还款能力存疑；三是按时还款，放款后记得在还款日之前把钱存进还款卡里，万一忘了逾期，不仅有罚息，还会影响征信，得不偿失。

其实只要把这些步骤理顺，准备充分，建行个人贷款申请没那么复杂。如果还是不清楚自己适合哪种产品，或者材料不知道怎么准备，直接去建行网点找客户经理聊，他们会根据你的情况推荐，比自己瞎琢磨强。毕竟贷款是大事，多花点时间了解清楚，才能贷得安心、用得放心。