房贷还清了需要办哪些手续？五步流程详解

前阵子整理客户档案，翻到一个两年前的案例，当时那位客户刚还完最后一笔房贷，乐呵呵地跟我说终于解脱了”，结果过了半年想把房子过户给孩子，才发现房产证上还盖着银行的抵押章。说实话，每次遇到这种情况我都挺着急的——房贷还清真不是还完月供就完事”，后面这几步手续要是漏了，房子的产权可能还不完全属于你。今天就掏心窝子跟大家说说，房贷结清后到底要办哪些事，每一步都得踩实了。

第一步，先去银行开结清证明。这是所有手续的敲门砖”，少了它后面啥也办不了。你得带着身份证原件、当初签的借款合同、还款用的银行卡，到贷款银行的个贷中心找客户经理。记得提前打个电话问问需不需要预约，有些银行网点业务多，临时去可能要等很久。银行核对完你的还款记录，会给你开一张《贷款结清证明》，还有一份《房屋他项权证》（现在很多城市换成了《不动产登记证明》，作用一样）。这两张纸一定要收好，后面解抵押全靠它们。

第二步，去不动产登记中心办理解除抵押。这步是最关键的，直接关系到房子的产权归属。你得带着银行给的结清证明、他项权证（或不动产登记证明）、房产证原件、身份证原件，到当地的不动产登记中心。到了先取号，跟工作人员说办房贷解抵押”，他们会给你一张申请表，按要求填好信息。提交材料后，工作人员会核对，没问题的话，大概3-5个工作日（有些城市当场就能办好），房产证上的抵押登记”字样就会被注销，这时房子才算真正完全属于你。别嫌麻烦，我见过有人买二手房时，原房主没解抵押，结果过户手续卡了三个月，差点毁了交易，所以这步千万别拖。

第三步，要是之前办过房贷保险，记得去退保费。有些朋友买房时，银行会要求买个人住房贷款保险”，保费一次性交了好几年。如果是提前还清房贷，保险期限没到，是可以退一部分保费的。你得带着保险单原件、银行开的结清证明、身份证，去当初买保险的保险公司网点。工作人员会根据你实际还款的时间，算出剩余保费，直接退到你提供的银行卡里。虽然可能没多少钱，但毕竟是自己的钱，别白白浪费了。

第四步，公积金贷款的朋友，别忘了注销公积金贷款账户。如果你的房贷是纯公积金贷款，或者组合贷款里有公积金部分，还清后还得跑一趟公积金管理中心。带好身份证、公积金借款合同、银行的结清证明，到公积金中心的贷款窗口，办理贷款账户注销手续。这样能确保你的公积金账户状态正常，以后再用公积金贷款或提取时，不会有历史记录干扰。

最后一步，查一下个人征信报告。房贷结清后，银行会在1-2个月内把贷款结清”的信息上报给征信中心。你可以在中国人民银行征信中心”官网查一下自己的征信报告，看看房贷记录那里是不是显示已结清”。要是发现还是未结清”，赶紧联系银行客服，让他们重新报送信息——征信报告上的记录对以后办信用卡、贷款影响很大，这步虽然简单，但真得留意。

说实话，这些手续听起来琐碎，但每一步都关系到房子的产权安全。我常跟客户说，买房是大事，还房贷是长征，而结清后的手续就是最后一公里”，跑稳了才算真正到站。要是怕忘，就把这几步记在手机备忘录里，办完一项勾掉一项，别让好不容易还完的房贷，因为一点小疏忽留下遗憾。