有营业执照可以贷的企业贷款有哪些类型

最近后台收到不少私信，都是企业主朋友问：手里有营业执照，能申请哪些企业贷款？”其实这个问题我每天都会碰到，毕竟营业执照是企业身份的身份证”，但光有它还不够，不同贷款产品对资质的要求、适合的场景都不一样。今天就结合我这些年的经验，跟大家掰扯清楚——有营业执照能贷的企业贷款，到底有哪些，各自又有什么门道。

先说最基础的——经营贷。这几乎是所有有营业执照的企业都能碰一碰的贷款类型，但能碰”不代表能过”。营业执照是敲门砖，通常要求注册满1年（部分机构放宽到6个月，但极少），而且得是实际经营”，空壳公司肯定不行。除了营业执照，银行或机构还会看你的经营流水（比如近6个月对公或法人个人账户流水）、经营场地证明（租赁合同或产权证明），有些可能需要抵押（比如房产、设备），也有信用类的经营贷，但额度和利率会根据企业规模、行业来定。这种贷款适合什么企业？就是那些已经有稳定经营流水，需要资金扩大生产、进货、付房租的企业，比如开工厂的、做批发零售的，用经营贷来补充流动资金，比较稳妥。

再比如信用贷，这个对小微企业主来说可能更友好”。有些银行专门针对小微企业推出无抵押信用贷”，核心条件就是营业执照+企业信用。不用押房押车，单凭营业执照（通常也要求满1年）、法人征信（不能有严重逾期）、企业征信（不能有欠税、行政处罚）就能申请。额度一般从几万到几百万不等，利率比抵押贷稍高，但胜在快，资料齐的话最快3天就能放款。不过要注意，这类贷款对企业的隐形要求”不低，比如行业不能是高风险（像娱乐、房地产调控类可能受限），法人年龄不能太大（通常18-65岁），而且额度跟企业的经营稳定性挂钩，流水越好、经营越久，额度可能越高。适合那些短期急需资金周转，又没什么抵押物的中小企业，比如开餐馆的旺季前备货，或者电商公司临时需要囤货。

还有一种现在很火的——税贷或票贷，算是数据贷”的代表。这类贷款不看抵押，看的是企业的纳税记录”或开票记录”。比如税贷，要求营业执照满2年（部分1年），企业近1-2年纳税额（增值税、企业所得税）不为0，纳税评级B级以上（A级更好），没有欠税记录。银行会根据纳税金额的5-10倍批额度，利率通常比信用贷低，毕竟纳税数据能证明企业的盈利能力和信用。票贷类似，看的是企业近6个月的开票金额，比如每个月平均开票50万以上，就能申请，额度一般是开票金额的3-8倍。这种贷款适合什么企业？就是那些纳税规范、开票稳定的企业，比如科技公司、贸易公司，只要数据够硬，不用跑银行磨嘴皮子，线上就能申请，效率很高。

如果你的企业是给大公司供货的，那供应链贷可以重点考虑。这种贷款的逻辑是基于真实交易”，营业执照是基础，但核心是你和核心企业（比如你的大客户）的合作关系。比如你给某上市公司做零部件，有签购销合同，对方还没付款（应收账款），你就可以拿营业执照、合同、送货单这些资料，向银行申请供应链贷，银行会根据应收账款金额放款，等大客户付款后直接还给银行。这种贷款的好处是风险低，因为有核心企业的信用背书，额度也比较灵活，订单多大就能贷多少，利率通常也不高。不过前提是你得有稳定的上游”或下游”合作关系，空有营业执照没真实交易，肯定不行。

最后提一个容易被忽略的——设备融资租赁。虽然不算传统意义上的贷款”，但对需要买设备的企业来说，比贷款更实用。简单说，你看中一台设备，钱不够，就用营业执照向融资租赁公司申请，对方帮你买下设备，你按月付租金（相当于还款），租满一定期限后，设备就归你了。这种方式不用一次性掏大钱，营业执照要求也不高（通常满1年，经营正常），适合制造业、医疗、物流等需要大型设备的企业。比如开印刷厂想买新的印刷机，几百万拿不出来，融资租赁就能帮你先上车后补票”。

讲了这么多贷款类型，最后必须提醒几句掏心窝子”的话。有营业执照只是第一步，实际申请时，银行或机构会抠得很细：比如营业执照的年龄”，不满1年的企业，能选的产品很少，尽量等满1年再申请；再比如经营状态”，如果营业执照显示存续”但实际没经营，或者被列入经营异常名录（比如地址失联、未年报），那基本会被秒拒，所以平时一定要维护好工商信息。还有企业和法人的征信，这是硬通货”，企业不能有失信被执行、欠税记录，法人不能有连三累六的逾期，否则再好的营业执照也没用。申请前最好把资料理清楚：营业执照正副本（注意年检是否过期）、法人身份证、近6个月流水、纳税证明（如果申请税贷）、开票记录（如果申请票贷），资料越全，审批越快。

说到底，有营业执照能贷的企业贷款不少，但没有万能款”，关键还是看你的企业处于什么阶段、缺多少钱、能接受什么成本。刚起步的小公司，先试试信用贷或票贷；经营稳定有纳税的，重点考虑税贷；有供应链关系的，供应链贷更划算；需要设备的，融资租赁是个好路子。如果自己拿不准，也可以先找专业的人帮你梳理资质，别盲目申请，毕竟每一次查询征信都会留记录，搞不好反而影响后续贷款。希望这些经验能帮到各位老板，有问题也可以在评论区留言，我看到会尽量回复。