公积金可以贷款买车吗？真相和可行办法都在这

最近后台总有人问我：“老周，我公积金账户里躺了小十万，能不能用它贷款买车啊？”说实话，这问题我每年都得碰上几十回，今天索性把这事掰开揉碎了说——毕竟关系到大家的“钱袋子”，可不能含糊。

先给结论：公积金不能直接贷款买车。这话不是我随口说的，《住房公积金管理条例》里写得明明白白，公积金是“专项用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房”的长期住房储金。简单说，国家设立公积金的初衷，就是帮大家解决“住”的问题，跟“行”没直接关系。我之前特意翻过各地公积金管理中心的公开文件，北京、上海、广州这些大城市都明确规定：购车不属于公积金贷款或提取的合规用途。

但我知道有人会较真：“我听说某某地方之前能用公积金买车啊？”确实，2015年前后，天津、成都、长沙等几个城市试过“公积金贷款买车”试点，当时政策允许符合条件的缴存职工用公积金贷款买新能源车，额度最高也就15万。但这试点没搞多久就陆续叫停了，主要原因是公积金资金池本来就紧张，得优先保障住房需求，把钱挪去买车，会影响真正需要买房的人。现在你再去查这些城市的政策，早就没这项了。

那有人又问：“不能直接贷款，那我把公积金取出来买车行不行？”这就得看你能不能符合公积金提取条件了。《条例》里列了几种合法提取情形：购房、租房、大修自住住房、退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系……唯独没有“买车”这一项。我去年碰到个客户，在武汉工作，想提取公积金付首付买车，跑了三趟公积金中心，工作人员明确告诉他：“系统里根本没有‘购车提取’这个选项，填了也批不了。”

不过话说回来，如果你因为其他符合条件的事由提取了公积金，比如你最近刚买了房，申请了购房提取，钱到账后你自己拿去买车，这从法律上讲没问题——因为提取后的公积金已经是你的个人资金，怎么花是你的自由。但这跟“公积金贷款买车”完全是两码事，前者是你合法提取自己的钱，后者是想让公积金中心直接放贷给你买车，性质不一样。

这里得提醒一句：别信网上那些“中介帮你用公积金贷款买车”的广告。我见过有中介说“能通过伪造购房合同帮你提取公积金，然后拿去买车”，这纯属违规操作。前两年深圳就曝光过案例，有人通过中介伪造租房合同提取公积金买车，结果被公积金中心列入失信名单，3年内不能办理公积金业务，还影响征信。这种风险真没必要冒。

可能有人会觉得：“我公积金交这么多年，不用来买车太可惜了。”其实换个角度想——公积金的贷款利率比商业房贷低很多，如果你有买房计划，留着公积金贷款买房，能省一大笔利息；就算暂时不买房，可以办租房提取（现在很多城市线上就能办，比如支付宝、当地公积金APP里填个租房信息就能提），每个月提出来当生活费也行，总比违规操作冒风险强。

最后总结下吧：公积金贷款买车这条路目前走不通，政策上卡得严；想提取公积金余额买车？除非你有其他符合条件的心由先把钱提出来，否则也是白费功夫！与其纠结怎么用公积金买车，不如看看自己的车贷需求——市面上正规车贷渠道很多啊，银行车贷、汽车金融公司贷款都行，选个利率低、还款方式灵活的，比琢磨公积金靠谱多了。要是实在拿不准，把你的缴存情况、征信报告发给我，我帮你看看哪种贷款方式更适合你（放心，纯免费分析，不推销产品）。