公积金贷款余额不够扣怎么办？3个实用解决办法

最近后台总收到私信问：“我的公积金贷款这个月余额不够扣了，咋办啊？”说实话，第一次遇到这种情况谁都会有点懵，毕竟公积金还款平时都是自动扣，突然余额不足，很容易慌神。今天就结合我这些年帮客户处理的经验，还有论坛里大家分享的真实案例，跟你说说明白该咋解决。

先说个常见情况：当月公积金账户余额不够扣月供。比如你月供2000，公积金账户里只有1200，这种时候别急，先看看你当时办贷款时选的还款方式。公积金贷款还款一般有两种，一种是“逐月还款”，就是每月从公积金账户扣钱，不够的部分从你绑定的银行卡扣；另一种是“年冲”，每年一次用公积金余额冲抵本金，平时月供还是得自己还。如果你是逐月还款，那余额不够的部分，银行会自动从你绑定的还款银行卡里扣，只要这张卡里有钱，就没事。

上个月有个客户小李，他就是逐月还款，公积金账户当月余额差了500，结果他绑定的工资卡余额够，银行自动扣了剩下的500，第二天他查账单才发现，完全没影响。但要是银行卡里也没钱，那就麻烦了。我见过有朋友忘了往卡里存钱，公积金扣完不够，银行卡也空着，结果过了还款日才想起来。这种情况，你得赶紧手动把差额转到还款账户里，现在手机银行转账都方便，转完联系贷款银行客服，让他们重新发起扣款。这里得提醒一句，最好在还款日当天中午12点前把钱补上，有些银行下午就不再自动扣了，得手动申请。

还有一种可能是长期公积金余额不够扣。比如你的公积金月缴存额本来就比月供低，或者最近换工作缴存断了，那得想办法长期解决。比如你之前选的是“年冲”，每年才用一次公积金余额，平时月供全靠自己掏腰包，要是现在收入紧张，其实可以联系公积金中心申请改成“逐月还款”，每月先用公积金扣，不够的自己补，能减轻点压力。不过这个调整不是随时能办，不同城市规定不一样，像北京就得每年1月申请，上海是合同约定的冲还贷日之前申请，你得提前打电话问清楚当地的政策。

这里得吐槽一句，有些朋友总觉得公积金缴存是单位的事，自己不管，结果换工作空档期断缴了都不知道，等还款时余额不够才发现。要是长期缴存有问题，比如单位没按时缴，你得赶紧跟单位财务沟通，让他们补上，不然影响的是自己的还款。

要是确实因为收入下降，公积金和工资加起来都快不够月供了，别硬扛着。之前有个客户王姐，她老公失业后家里收入少了一半，公积金月供1800，账户余额每月只能扣1000，剩下800怎么都凑不齐。后来我让她联系贷款银行，说明情况，申请了“阶段性调整还款额”，银行同意她接下来6个月每月只还1200，剩下的600等她老公找到工作后再补上，虽然利息会多一点，但至少没逾期。

这里必须强调，不管是哪种情况，千万别拖着不处理。公积金贷款逾期和商业贷款一样，都会上征信，逾期记录会保留5年，以后办信用卡、贷款都会受影响。论坛上有个帖子，楼主就是因为余额不够扣，拖了10天才补上，结果征信报告上多了条“逾期10天”的记录，后来想办信用卡都被拒了，后悔得不行。

总的来说，公积金贷款余额不够扣，真不是什么解决不了的难题。当月不够就及时用银行卡补，长期不够就调整还款方式、跟单位沟通缴存问题，或者提前跟银行协商。最重要的是别慌，也别拖，及时处理就能避免麻烦。要是你所在城市有特殊政策，也可以留言，我看到会尽量帮你分析。